孩子保险怎么买才划算？避开三误区

   如今随着保险行业受到广大市民的认可，许多家长也慢慢为家里人配置上了保险，很多父母想为孩子买一份保险的，毕竟现在孩子少，大多是独生子女，孩子的出生，给一家人都带来欢笑，作为父母的我们，开始为孩子计划未来，开始担心孩子健康，想把最好的都给孩子。当你看到我的文章时，相信保险已经开始成为你给孩子的计划之一，接下来我将结合工作经验，给您一些专业建议。

       一、购买少儿险三大误区

       误区1：只给孩子买保险，大人不买

       误区2：贵的就是好的，只认准品牌公司，不细看条款；

       误区3：理财为主，先买分红险、教育金保险等。

       误区1：孩子小，抵抗力比较弱，先给孩子买，我的过两年再说吧....

       这是很多家长买保险的一个误区，正确的规划顺序是：先大人后小孩，父母是家庭收入来源，是孩子最大的保障，一旦大人生病，孩子的生活和教育都将受到影响，小孩生病至少还有父母支撑；

       在家庭成员间，保险费用配比还应当遵循6：3：1原则，即为最主要收入来源的家庭成员购买保险的保费和保额应当占整个家庭保险资产的60%左右，为次要收入来源家庭成员购买的保险比例为30%，为孩子购买保险的适当比例为10%。

       所以，正确的保险规划顺序是，优先大人，再小孩。

       误区2：贵的就是好的，只认准品牌公司，不细看条款

       孩子是父母心头肉，希望把一切最好的都给孩子，但有时候最贵的不一定是最合适的。明华遇到很多买了线下产品，两三年后想退保的客户，主要原因自己开始关注网上保险，发现以前买的不仅费用贵，很多高发的疾病还不保，条款苛刻等，前面几年交的保费也退不回多少，进退两难。

       买保险需要理性对待，货比三家，现在市面上性价比高的少儿保险，越来越多，在这重点说明下，保险公司品牌大小，主要是成立时间早晚区别，只要经营人寿业务的保险公司，都是由国家统一审批成立，统一监管的，按照合同条款进行理赔的，可放心对比购买。

       建议把思维打开，多了解对比不同保险公司的产品，综合选择性价比高的；

       误区3：理财为主，先买分红险、教育金保险等

       带理财性质的保险，比纯保障型的保险贵20%左右费用，并且收益不保证，不是说不能买带理财性质的保险，正确的顺序应该是先买纯保障型的医疗险、意外险、重疾险，最后有额外的预算，再规划教育金保险，毕竟只要父母健在，孩子健康，未来教育是肯定不会受到影响的，但相反，如果生病了，再高的收益也无法应对高昂的医疗费用

       所以，买保险以纯保障型的保险为主，把杠杆做到更高，多出的钱可以做其他投资理财；

       二、孩子保险怎么买比较合适

       给孩子买保险，主要考虑四个方面：预算、保额、保障内容、保障时间；

       预算1000以内，可买保障到30岁、60岁定期的，保额至少要50万；

       预算2000-4000的，可买终身型，保额至少要50万的；

       预算5000-10000的，可买终身型，保额80万，剩余的可规划教育金，强制储蓄，提前规划；

       建议专门买少儿重疾险，疾病有针对性，少儿高发的重疾还能双倍保额赔付；

       除了重疾险，还需要给孩子搭配一年期的医疗险，针对日常高发常见的发烧肺炎住院，磕磕碰碰等医疗费用报销，和少儿医保互补，报销比例会更高。

三、组合搭配的方案，性价比超高

       接下来，为大家推荐2套性价比高的组合方案。一个是定期保障方案，一个是保终身的方案，这2个方案都是我的客户投保办理比较多的方案，略作调整后引用过来给大家借鉴。

       定期方案：

       王女士，30周岁，计划给刚满月的女儿买保险，目前只有少儿医保，想买重疾险和医疗险，重疾险要有投保人豁免的，预算只有1000元以内，希望能把保额做高一点，推荐方案如下：

推荐理由：

       预算有限，先做定期保30年的，保费几百块，保额可以做到50万，针对特定少儿高发的重疾可以双倍赔付，保额100万，基本可以覆盖目前的医疗费用。

       另外单独搭配一款少儿医疗，包含门诊和住院，孩子抵抗力比较弱，容易感冒发烧引起肺炎住院，可以和少儿医保互补，报销比例更高。

       以后家庭收入增加，可以补充保障到60岁，或终身的产品；

       长期险方案：

       陈女士，30周岁，给5个月的女儿规划保险，只买过少儿医保，想要保障全面的保险，预算5000元，推荐方案如下：

推荐理由：

       预算5000元，可以做终身的重疾险，保障时间长，保费比较低，针对少儿高发的疾病可以额外赔付，现金价值也是递增的，再搭配一款医疗险，补充平时的生病住院医疗费用的报销；

       保险不是贵的就好，而是要结合家庭预算，在预算内，尽可能把保额和保障内容做充足，避开误区，合理规划保险！

小益总结：其实你对小孩的保险有哪些应该有了一定的认识，对于医疗和教育方面不能含糊，尽早为你家宝贝穿上一件保护衣，让你和他放心享受生活。