你觉得有必要给孩子投保这四种保险吗？

儿童保险市场一直在不断扩大，很多保险公司很懂得抓住家长们的消费心理，根据家长和孩子的不同需求推出了不同类型的儿童险。近年来，教育金保险、学平险、门诊险及白血病险在儿童保险市场上越来越活跃，但是对于不懂保险的家长来说，就不明白这四类新型儿童险到底适不适合自己的孩子投保。

这4种常见的保险，真有必要给孩子买吗？ 

一、儿童教育金

教育金，它本质上是一款理财保险，简单说就是提前为孩子存一笔钱，解决以后不同阶段的教育费用。

为了推销教育金，业务员通常会把收益描述得很诱人，不仅有返还，还有分红。可不管他说得多么天花乱坠，你一定不要轻易动摇。

先问清楚，总共要交多少钱，总共可以领多少，算起来，相当于每年的收益率到底是多少。

如果算不出来，小益给大家准备了计算表格，可以自己学着用excel里的IRR公式计算收益率。

小益曾计算过市面上6款热销教育金的收益率，没分红的情况下，收益率普遍在1.5%-3.0%，跑不过银行定期存款和国债。

就算按高档分红算，收益率能达到4.79%，这个数看着不低，但注意，这只是试算，条款中明确说了，不代表真实的收益。

而实际上呢，要是保险公司投资没选好，连续几年没有分红也是有可能的。

要说教育金的好处，那也就是能强制储蓄一笔钱，做到专款专用，并且安全性很好。因此，教育金不建议预算本来就不太都的普通家庭买。

即使预算充足，有余钱可以买教育金，那也得一定要先把孩子的意外险、医疗险、重疾险买好了，再挑一款收益高的教育金买。 

二、儿童门诊险

门诊险，简单说就是门诊、住院都能报销一部分的小额医疗险。

大部分情况下，并不建议家长给孩子买门诊险。因为首先，功能上，它和医保是会有重合的。

我们知道，医院给的发票只有一份，要是医保报过了，门诊险也就用不上。

其次，门诊险报销的限制条件也不少。比如有免赔额，也就是花的钱没超过一定的数，不给报，类似医保的起付线。

另外保额一般也不高，只有1-5万，但是保费却不便宜，一年4、500左右。

要是孩子身体好，一年也就去1、2次医院，那治疗费可能也就这么多。根本省不了钱。

所以，门诊险优先级其实不高。只有这两种情况下，大白才建议给孩子买这类产品：

一是孩子买不了社保；

二是孩子的社保只能报住院报不了门诊。


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