应该如何为孩子购买儿童保险呢？

   近些年，我们在媒体上经常会看到一些关于儿童意外伤害的报道。孩子对每个家庭来说都是弥足珍贵、想要尽一切力量来守护的。儿童保险自然也是很多家长都关心的方面，那么，应该如何为孩子购买儿童保险呢？

一、第一份儿童保险何时买最划算？

   其实，这个问题想必很多家长都有了解，无论大人还是孩子，保险都是越早买越划算，这样一方面可以尽早得到保障，另一方面保费也更加划算。具体到儿童保险，如果家长有足够强的保险意识，在孩子出生后的新生儿期就可以为其选购保险。但据统计显示，我国新生儿期购买保险的比例还较低，大部分家长会集中在2-14岁期间选购。晓保认为：2-6岁时孩子生病几率较高的时间段，而6岁以后意外事故的发生率也更高一些，保险选购的时间可参考这个来定，建议大家最晚不要超过14岁。

二、给儿童的第一份保险买什么产品？

   市场上儿童保险产品众多，家长容易挑花眼，究竟第一份保险该买什么呢？我们可以先了解一下儿童保险的大致分类。一般来说，为孩子提供保障的险种，主要有消费型和储蓄型两大类，消费型主要包括健康医疗保险和意外伤害保险；储蓄型则主要指教育储蓄基金和投资理财保险。其中健康医疗保险里，重大疾病保险和医疗保险是家长们不可忽略的险种。根据孩子们的生理和心理状态，建议家长们以消费型保险为投保考虑的第一位。

三、合理规划购买儿童保险

1.儿童意外险

   险种特点：保费比较便宜，保障相对较高，没有返还功能。

   适用人群：新生儿—学龄期儿童；经济实力一般的家庭可优先考虑。

   这个阶段的宝宝们好奇心很重，并且自身不能分辨危险，很容易发生意外事故。当孩子因意外导致较高医疗费用，或是发生意外导致残疾，甚至死亡，保险公司便会针对这些情况给予孩子相应的赔付。

   意外险的保障期限建议选择一年一保，一年后可根据孩子实际情况，适时改变投保方向。此外，家长要仔细查看保障内容，要包含意外医疗保障，最好带有住院津贴保障。

2.儿童健康医疗险

   险种特点：保费相对便宜，保障相对较高。

   适用家庭：经济条件中等的家庭，如果孩子体质比较弱，建议考虑购买这类儿童保险。

   这类属于保障型儿童险种，主要包括两种：一种为儿童重大疾病险，另一种为儿童住院医疗险。当前，重大疾病已经开始有低龄和年轻化倾向，比如严重心肌炎、白血病等便是婴幼儿高发疾病，重大疾病花费不菲，这类保险就可以在孩子发生重大疾病后得到赔付，减轻治疗压力。

   如果家庭经济能力不那么强，可以先为孩子选购儿童住院医疗险，凭借住院治疗费用发票实报实销，家长还可购买一份住院津贴险，弥补为照顾生病孩子而耽误的工作收入。如果有能力为孩子再选购一份重疾险，建议尽早投保重疾险。因为年龄越小保费越便宜，以应对儿童重大疾病这一类小概率但大开销的情况。此外家长也应重点关注儿童重疾险是否覆盖孩子的特有重疾，如川崎病、脊髓灰质炎等。

3.儿童教育险

   险种特点：定期定额缴费，存多返还多，储蓄外有保障。

   适用家庭：家庭经济实力较强，目标明确的中长期储备。

   少儿教育类保险属于家庭理财规划范围，有点类似强制性储蓄，在各个教育的关键环节时刻为孩子提供比较丰厚的一笔教育基金，解决家庭突然出现的大额开支压力。有此经济条件和能力的家庭可以为孩子购买。比如华夏的福临门、天安的精彩人生等，这两款产品都是购买第一年即可以返还，一直返还终身。如果返还的钱不领取，放在万能账户里，每年还有至少6%以上的收益，进行复利滚存，实现财富的二次增值。

   儿童是每个家庭的宝贝，购买儿童保险能够帮助家庭更好更细心的呵护自驾宝贝快乐成长。愿每个宝贝在保险的陪伴下能够健康成长。