如何正确投保儿童保险？怎么搭配比较好？

父母给孩子购买保险的出发点是为了某天孩子若是不幸生病或是遭遇意外，儿童保险可以发挥其保障作用，为父母提供一定的资金支持，让父母无后顾之忧地为孩子选择最有效、最实用的治疗途径。但是对于部分家长来说，想要让投保儿童保险的钱花得对，掌握一定的投保方式和投保顺序很重要。

一、少儿医保是基础

在之前的文章中，远虑君多次灌输一个观念：

一个保障齐全的儿童保险方案，应该包括少儿医保、意外险、重疾险以及医疗险。

其中，医保作为国家福利性政策，具有“低水平、广覆盖”的特点，无论哪个群体，医保都是第一位的。

因为，医保有很多优势，以少儿医保为例：

保费很便宜：

投保金额一般在200元左右，其中国家还会补贴40%-60%，大部分家庭都负担得起。

投保限制少：

不会因为孩子的健康状况而被拒保，哪怕有病史或先天、遗传性疾病，都可以获得长期而稳定的保障。

可报销疾病类门诊费用：

宝宝的抵抗力差，可能会经常出现咳嗽、发烧等小问题，会造成不少经济负担，少儿医保可以报销门诊医疗费。

有了医保之后，再去买商保，两者相辅相成，才能最全面的保障孩子。

二、重疾险早买早好

儿童重疾险必须买，越早越好。因为一旦发生重疾，对整个家庭财务的打击是最大的。

如何选购重疾险呢，这里要注意两点。

注意1：重疾保额一定要足

从原则上说，孩子的重疾险，保额至少要覆盖常见重疾的治疗、康复、护理费用；

最好还能覆盖父母中收入较低者的年收入。因为要考虑到父母辞职或请假照顾孩子的误工费、收入损失等。

以少儿常见重疾白血病为例，其治疗费用一般30-100万，治疗周期一般2~3年；

假如父母中年收入较低者是10万左右，那么孩子的重疾险保额至少40-50万；

如果预算允许，可以买到50-100万；

想给孩子更长久的保障，还可以考虑保到 70 岁，或者保终身的重疾险。

但大多数普通家庭，预算不是很多，建议选择保30年的定期重疾险。

注意2：要重视少儿高发重疾

我们知道，保监会统一规范的25种重大疾病的理赔率占到了重疾险的9成以上。

但是，儿童期的高发病种和成人是不同的。

比如常见的有脑膜炎、白血病、重症手足口病、严重川崎病、严重幼年型类风湿关节炎等。

所以，我们挑选产品时，一定要关注是否包含高发的少儿特定疾病。


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