两岁以下的小宝宝需要配置门诊医疗险还是住院医疗险？

两岁以下的宝宝十分脆弱，家长在照顾的时候需要十分细心，因为两岁以下的宝宝是疾病高发群体之一，即使是一点小病，也需要及时治疗，避免病情加重或恶化，所以低龄宝宝前往门诊就医的频率也是很高的。

这个时候，宝爸宝妈们就会觉得一年的医疗费用加起来也挺多的，有保险报销的话就好了。家长都知道，保险公司就更知道了。

一、门诊医疗险没有必要买，住院医疗险需要配置

所有针对两岁以下宝宝的门诊险，是很少有保的，就算有的话也很贵，是高端医疗险覆盖有门诊报销的，最便宜的大几千，一般都会过万。

其实孩子每次看门诊的费用本身不贵，解决门诊的费用开支，最好是大家给宝宝买社保医保，然后定点医院，这样是已经能够降低不少门诊费用开支了。    

而相对于门诊险，医疗险的另一种险——住院医疗险，配置的必要性要更大。虽然住院发生的几率小很多，但每次住院往往花费几千到几万以上，对家庭财务算是有影响的风险。

保险最重要的是保费和保额的比例，叫杠杆，杠杆越高越好，住院医疗比门诊医疗更符合保险的本质。

所以宝妈给宝宝配置的保险，应该要尽量覆盖住院医疗。好的儿童意外险中，会覆盖有了基础的住院医疗保障，可以不需要单独配置住院医疗险。

当然对于经济收入超高的家庭说，就不是这个话题了，土豪是可以选择，能报销高端病房、三甲医院国际部费用的高端医疗保险，价格一般在一万块钱以上。

其实高端医疗险已经不单纯是一个保险了，而是一个VIP服务。对于一般家庭来说，给宝宝单买门诊医疗险或住院医疗险，并不是一个很必要的险种。主要是需要配置以下两个险种去覆盖医疗费用：

二、覆盖住院医疗的意外险足够应对一般住院费用

需要给宝宝配置的一个保险，就是意外险。

一是小孩是属于高意外伤害发生群体，意外险的意外医疗，能覆盖很多生活中的小事，孩子走路摔伤骨折了，被利器割伤了，被狗咬伤了，这些情况，都是属于意外医疗要赔的范围。

而且这些意外情况在医院看病，社保是不赔偿的。宝宝的意外险，不要去看重身故保障，而是要看重医疗赔偿的价值。

给宝宝配置意外险，还有一个非常重要的原因，是因为儿童意外险，能找到附加住院医疗的好产品。住院医疗是意外医疗替代不了的。

也有很多情况，住院并不是由意外事故导致，意外医疗是不赔的，而住院医疗是赔结果，也就说不管什么原因，只要最后的结果是住院就可以赔。

宝宝生病导致的住院概率比较大，一笔一笔的花费也不小，医保报的也不多，住院医疗就用得上的。这种专门针对儿童设计的，带有疾病住院报销的意外险产品，应该是所有的保险里面，性价比最高的产品，非常值得配置。


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