返还型重疾险和消费型重疾险哪个值得推荐？

重疾险可以说是人们关注度最高的一个险种了，重疾的高发，人们都是谈“癌”色变。说到重疾险，我们了解的是，它可以分为消费型和返还型，有很多网友问道，消费型重疾险和返还型重疾险哪款更值得推荐呢？为什么很多人都不推荐返还型重疾险呢？今天我们就来看看究竟！

返还型重疾险就是储蓄型重疾险，是需要固定缴费满一定年数，中间不能断，不然退保损失很大。费用较高，交满之后就可以不再续保，参保人可以到指定保险期限一直享受保障。返还型重大疾病险和消费型重大疾病险在缴费方式，保险期限，适合的人群的方面都有很大不同。

返还型重疾险在合同保障的期间内如果被保险人没有发生重大疾病，保险公司没有理赔，保险公司会将保费返还给受益人，并且能同时返还这一段保障期内的分红。

一、返还型重疾险有什么特点

1、返还型重疾险的形式

要理解返还型重疾险是什么，还要知道它的形式。它是由两全险作为主险，健康险作为附加险形成的一种保险。

2、返还型重疾险保障期限

一般返还型重疾险会需要连续缴费三年、五年或者十年，缴费过程中不能断缴，能够保障的年限较长，通常有二十年或者三十年。保险到期后能够返还保费并发放分红，但是收益不如分红险高。

3、返还型重疾险分类

要知道返还型重疾险是什么，还必须特别注意它分为两类。一类是返还保费利息后合同就结束的保险，另外一类是保障终身，即使到期返还保费后，重疾险合同还能继续有效的保险。建议大家选择后面一种保终身的返还型重疾险，保障人身才是购买保险的最终目的，以后罹患重疾等情况发生，第二类重疾险仍然能够继续保障。

二、为什么不推荐返还型重疾险，有以下两点原因：

1.保费返还条件严苛

返还型保险的返还条件严苛，在约定的年龄之前不可以生病，如果生病出险，那就不好意思了，保险公司就不会返还费用，而且就到期算返还了保费，收益也会低的可怜，一般来说返还型保险的收益可能只有2%，远远低于银行存款的利率，如果想靠返还型保险理财，可以把钱存在银行，收益会更多一些。

通俗地讲，也就是在约定年龄前，一直不生病才能拿到返还金。举个例子，保险约定70岁返还，而我们在68岁就得了重疾。不好意思，保险公司不会返还我们的保费。这就意味着，我们花了返还型的钱，买了一款消费型重疾险。

2.返还型保险费用高

返还型保险和消费型保险的保障内容基本一样，但是返还型保险保费比消费型保险贵一倍，而且一旦出险，返还型保险只会按照便宜的消费型保险赔付，并且不再返还保费，这是很关键的一点。

羊毛出在羊身上。请问保险公司还我们的钱，哪里来的呢？加入一款返还型重疾险，一年是一万块钱，那同等保障的消费型重疾险则只要五千元。

也就是说，保险公司把多拿的五千块钱去做了投资，然后再来还你的钱。我们算过这利息，只有3%点几。先不说这个利息高不高，它最大的问题就是我们没有办法随时提取。

以上就是为什么不推荐返还型重疾险的主要原因了，小伙伴们觉得呢？当然，正所谓“存在即合理”，每一种险种都没有绝对的好还是不好，主要还是看是否适合。选择的保险产品是否适合直接关系到个人抗风险能力的强弱，因此，君建议，没有投保经验的小伙伴最好通过正规专业的保险平台咨询了解，获取一些投保方案，再做选择。