购买重疾险要体检，体检费谁来付？

如今，人们对生活品质的追求越来越高，保险也成了很多人们生活的必需品，可见大家对健康的重视。说到投保健康险，很多朋友始终有个疑虑，就是觉得，买保险究竟要不要去体检？感觉买保险还要去体检挺麻烦…

那么，买保险究竟要不要体检呢？什么时候需要体检？什么时候不需要体检？体检出问题要怎么办？体检费谁来付？

带着这一系列的问题，我们一起来看看，相信在以下文中，大家可以找到解决问题的答案。

一、买保险到底要不要体检？

相信很多消费者经常会遇到一些保险人员，在向自己推销保险产品的时候会说："我们公司的保险不需要体检的，是免体检投保！"这是真的吗？

实际上，消费者在投保时必须要填写一份保险公司健康告知问卷，若是满足了健康告知问卷的要求，也在购买的规定额度内，那么确实就不需要体检！

但若是没有满足健康告知要求，保险公司就可能会要求你进行相关体检检查或复查了。

举个例子，张女士今年27岁，她看中了某保险公司的一款重疾险产品，并且该公司规定，若是在18周岁~45周岁购买此产品的客户，重疾保额在70万元以下的，不需要体检即可投保。

那么就会出现以下这三种情况：

情况1：张女士身体健康，无既往病史和体检异常史，购买该产品重疾保额70万，因此免体检投保；

情况2：张女士身体健康，无既往病史和体检异常史，购买该产品重疾保额75万，保险公司要求体检（因为保额超过了免体检保额70万的限制）；

情况3：张女士曾经有过既往病史或体检异常史，没有完全满足保险公司的健康告知要求，在购买重疾保额70万后，由保险公司决定是否需要体检！

二、哪些情况需要体检？

保险公司之所以会让消费者在买保险之前体检，主要是为了避免一些固有的风险发生。尤其是对那些购买了高保额或健康状况特殊的人，需要在保险公司指定的体检中心或医院进行。

根据的体检的结果来作出相关的决定，通常，需要体检的人包括：

1、有既往病史的。若在病史中，保险公司发现自己有疾病历史，那很可能会通过调取病历或体检的方式来核查自己的身体状况。当然，也并非只要有既往病史就一定要求体检，主要还得根据疾病的情况以及购买产品的保障范围而定。

比方说，一个人买了防癌险，以前得过甲状腺结节，那么保险公司很可能就会要求他做甲状腺彩超、甲功等检查。

2、超保额体检的。如果在买保险时，超过一定额度（免体检限额），就会被要求体检。但每个保险公司的免体检限额都不同，它和年龄、险种、地域以及保险代理人的资质都有关系。

年龄、保额超过限度，就要体检。保险代理人品质等级高，那么销售的产品免体检限额也会可能高一些。

3、抽检。也就是按照保险公司的抽检比例来，如果被抽到了，那么不管你符合不符合免体检限额，都是必须去体检的！

三、体检出现问题怎么办？

若是体检出现问题，保险公司根据被保人的身体状况一般会给出以下几种回复：

1、加费承保：在正常保费基础上再加一定的费用来承保，比如别人买50万保额只要1500元，你可能就要2500元。

2、延期承保：就是在观察一段时间再行申请，比如有肺炎的新生儿，在出院三个月后才能申请投保，短期申请的话多半都会被延期。

3、除外责任：对于某些特定疾病或死亡责任不予承保，但其他责任正常承保。比如A先生有甲状腺结节，为自己买了份重疾险，保险公司认为他患甲状腺癌的机率大，那么就把这项责任除外。也就是讲，A先生得了甲状腺癌是不赔的，但其他的癌症和重疾还是会照常承保。

4、拒保：这是最严重的情况了，直接拒绝你的投保申请！

四、体检费由谁来出？

1、正常承保：在保险公司承保后，如果自己同意承保并正常交纳保费且不会在犹豫期内进行退保的话，体检费用不需要承担。

2、撤单退保：在保单正常承保后，若是因为个人原因没有交纳保费或申请了犹豫期退保，则需要承担体检费用。

3、非标准件承保或拒保：在体检完之后，对于次标准体或延期，限制责任承保或拒保，费用则由保险公司承担。

综上所述，买保险并不是都要体检，说到底，保险公司让被保人体检，主要是通过体检来判断被保人目前的身体健康状况。若是风险太大，加费或拒保都是理所应当的。

所以我们也一直提倡大家，买保险要趁年轻、趁健康、早投保早安心。不过，有一点要提醒大家的是，保险不同于普通商品，买了不合适可以退换或者将就着用，保险产品适不适合，直接关系到个人抗风险能力的强弱，因此，大家也不要因为急着拥有一份保障而盲目冲动购买，以免造成不必要的损失又起不到理想的保障功效。