返还型重疾险适合什么家庭购买？

导读：重疾险可以分为三类：消费型重疾险、储蓄型重疾险和返还型重疾险。很多人不知道如何选择，也有人盲目选择适合返还型重疾险，那么什么样的家庭适合返还型重疾险呢?

一、返还型重疾险特点

1、保费贵

同等保障条件下，消费型产品价格要便宜得多，更适合年轻人。

2、返还的钱并不值钱

经过几十年通胀的侵蚀，返还的钱的价值会大大降低，比如30岁购买50万保额的返还型重疾险，按照3%的通货膨胀率来计算，50年后返还的50万，只相当于现在的11.4万。

3、想拿返还的钱也不容易

很多产品都要80岁后才能返还，而中国的平均寿命只有76岁，这意味着一多半人拿不到返还金。如果想早点进行返还，保费就要增加，越早返还交的钱越多，总体来说并不划算。

二、适合返还型重疾险的选择

1、适合返还型重疾险保障项目

重疾险最重要的功能还是保障，脱离保障只谈返还，是舍本逐末。在保障充足的情况再考虑返还，才是一个比较明智的态度。

2、适合返还型重疾险返还金额

不同产品的返还金额是不一样的，有的是返还保费，有的是返还保额。

3、适合返还型重疾险返还年龄

返还年龄对于整个保险产品的影响也很大，越早返还对保险人越有利。但市面上很多保险产品都是80岁之后才进行返还，而中国现在的平均寿命也才76岁，能够拿到返还金的人并不多。

我们在选择的时候不要盲目跟风购买一款网红产品，只有在选对的基础上，才能谈性价比;比起买到所谓的好产品，最划算的产品，更重要的是我们要选到对的产品。

三、适合返还型重疾险的家庭

1、不希望保费没有回报

总觉得消费型保险的钱没出险就是白扔了，心里过不去那个坎的家庭。

2、缺乏理财能力

能够负担返还型产品的保费，但又比较缺乏投资理财能力的家庭。

保险小贴士：

一、消费型保险怎么样

有些人会觉得，买消费型保险，如果没有出险，保费就浪费了。因为相比返还型保险，消费型保险既没有储蓄功能，也没有兼具收益功能。也就是说，如果在保险期间未发生保险事故，保险公司不返还实际所交保费。另外，由于消费型保险通常的保障期限都是一年，如果一年后还想继续得到保障的话，就得重新续保。如果到了一定的年纪，保费会有所增加；如果身体状况出现问题，还有可能遭到保险公司拒保。因此，不保证续保以及保费会随年龄增加也是消费型保险的缺点。

不过，凡事都有两面性。正因为消费型保险保障期限比较短，无返还的特点，所以消费型保险的保费比较便宜，不会像返还型保险那么贵，很多人都消费得起，出很少的钱就能获得高额的保障。每年交纳一定的保费，遇到大病等情况，可随时提供远高于保费的急用资金。而且一旦发生大额、不确定的风险损失，赔付高也更划算。所以消费型保险也是有自身的优势的。

二、消费型保险有哪些

1、消费型意外险

消费型意外险是比较常见的意外险，也是最基本的保障。期限通常有很多种，有几天、一个星期、者半个月或者一年等。消费型意外险主要保障被保险人因意外事故导致的死亡、伤残或医疗费用支出，从而起到保障消费者人身安全的作用。

2、消费型重大疾病保险

消费型重大疾病保险就是当被保险人罹患重大疾病时，保险公司给付合同约定的重疾保险金，然后终止保险合同；或者保险合同到期时，被保险人依然健康，但保险合同也会终止。它的保费完全是支出，不会到期返还。这类产品的保障期限可以是1年，也可以是几年或十几年。

3、消费型定期寿险

消费型定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，保险公司则会按照约定的保险金额给付保险金；如果保险期满，被保险人还健在的话，保险公司也不会退回所缴保险费。这种定期寿险的保险期限有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。这种保险主要保死不保生，适合从事高危工作的人士投保，以此来保障家庭的经济生活稳定，不会因被保险者出险事故造成太大影响。

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