面对不同类型的分红险，如何分配现金流量？

最近很多人跟小益咨询分红险相关的内容，主要问题：就是他们有意向投保分红险，但是不清楚分红险里面具体有哪些种类，更不知道应该如何将手头上的现金和分红险联系在一起？这就问对人了！分红险具体是怎么分类的？又该如何分配手头上的现金流量去投保呢?答案就在本文。

一、分红保险的种类

按照不同的分类方式，分红保险的种类也有所不同。  

（一）以分红保险的功能比重来看，可以分为保障型分红保险和理财型分红保险。

1. 保障型分红保险

保障型分红保险是具有分红功能的普通保险产品，这类保险的主要功能是保障，保额较高，保障较为全面，不侧重分红功能。

2. 理财型分红保险

理财型分红保险的保障功能较弱，一般只提供意外身故保障和意外全残保障，保费大部分用于投资理财。

（二）  以分红保险的保障项目来看，可以分为以下几种保险：  

1.   单纯的分红保险。

典型的例子如银行分红保险产品，保障期限在5年到10年之间，投保人需要一次性付清保费。保障范围狭窄，无法附加其他保险保障。  

2.   分红型重大疾病保险。

这类保险兼顾了保障和理财双重功能，既能提供理财功能，还能提供重疾保障。就算被保险人在保障期限内没有发生险情，也可以通过分红弥补这部分保费的缩水金额。

3.   分红型教育保险。

分红型教育保险在储蓄孩子的教育基金外，还为这部分资金提供了增值保值功能，可以有效地避免通货膨胀对孩子教育基金带来的影响。  

4.   分红型养老保险。

分红型养老保险的投保人每年缴纳一定的保费，在退休后可以获得保险公司给付的保险金。而通过分红功能，被保险人可以获得更多的养老金，提高自己的退休生活品质。

二、根据现金流量选择分红方式

不仅分红保险的种类有很多种，领取分红的方式也并不单一。

分红保险领取分红方式包括保额分红法和现金分红法。

（一）保额分红法

保额分红法指的是保险公司将分红红利通过增加保额的方式分配给投保人。

如果投保人不需要过多的现金流量，而且购买分红保险的主要目的是保障，则可以选择保额分红法。比如分红型重疾险和分红型教育险都可以选择这种分红方式。  

（二）现金分红法

现金分红法指的是保险公司将分红红利通过现金的方式分配给投保人。  

如果投保人需要比较稳定的现金流量，则应该选择现金分红法，这样更加灵活，就算消费者暂时不需要这笔分红，也可以将其留在保险公司复利生息。

小益有话说：在购买保险的时候，一定要结合自身的实际需求情况和经济综合能力，切不可盲目选择，从众购买，适合自己的且能够带来保障的才是好保险。有任何关于保险的疑问请咨询小益热线：400-883-6659