分红险是如何赚钱的？

对分红险有研究的朋友都知道：分红险必须分给保单持有人，这就是所谓的保险分红的来源；而非分红险产生的三差利润则全归保险公司所有，除非这个保险公司是相互保险公司。而何为“相互保险公司”？

相互保险公司没有股东，保单持有人的地位与股份公司的股东地位相类似，公司为他们所拥有。相互保险公司没有资本金，也不能发行股票，其运营资金来源于保费，该公司设立前期所需的资金一般是通过借贷等方式由外部筹措；各成员也以其缴纳的保费为依据，参与公司的盈余分配和承担公司发生亏空时的弥补额。

一、精算师如何计算保费？保险公司如何赚钱的呢？

对于这三差利润的至少70%，如果是分红险必须分给保单持有人，这就是所谓保险分红的来源。

而非分红险产生的三差利润则全部归保险公司所有，除非这个保险公司是相互保险公司。

由于相互保险公司的“股东”就是保单持有人，则三差利润实际也是归保单持有人所有。

二、保险期间和缴费期限的选择

每个人当然希望保险能保障自己的一生，但是常理可以知道，保险期间越长，保险成本越高，保费肯定也是越高。

对于保险期间选择，保险代理人会所觉得就四个字“量力而行”。建议倾向于选择保20年，或者保障到70岁。

前者是因为保险期间适中，后者是因为到70岁，子女差不多成年并工作一段时间经济很可能已经独立，那时候万一有事也不会对子女造成太大影响。

对于缴费期限选择，建议是能缴多长就缴多长，主要原因是未来很长一段时间，国内将会是低利率时代（目前一年期存款利率仅1.5%，国外美国欧元区日本这些就更低了），而保险产品目前定价利率一般都在3.5%，这是一个不错的“收益”。

小益有话说：在购买保险的时候，一定要结合自身的实际需求情况和经济综合能力，切不可盲目选择，从众购买，适合自己的且能够带来保障的才是好保险。有任何关于保险的疑问请咨询小益热线：400-883-6659

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