哪些情况下的分红险适合退保？

据了解：王女士为女儿购买了分红险，每年保费1万多元，缴费的期限为10年，每两年返还3529的生存金，自第三年起开始有分红，然而分红还是不确定的。最近，她听说分红型保险不仅毫无保障意义可言，而且无利可图，所以便想退保。这种想法是对的吗？

一、什么是分红型保险？

保险专家表示，真正的分红型保险分为两种形式：第一种是互助型保险公司，买保险就是入股分红型保险;第二种是作为保险营销手段产生的，此类形式的保险资金必然会被闲置，闲置的保险资金用于投资活动时可能会产生利润。

若是将其中的一部分返还给客户，则称之为红利，但这种红利只是一种营销工具，而不是由入股的股份带来的。

二、分红险的特点

（一）保险费用比较高，具有确定的利证和获取红利的机会。

（二）分红是不固定的，分红水平和保险公司的经营状况有着直接关系，保险公司与客户共同承担投资风险、分享经营成果。

（三）分红保险的红利是保单所有人从保险公司可分配盈余中分享到的金额。分红保险的红利来源于保险公司死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。

（四）由于保险公司在厘定费率时要考虑三个因素：预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用，而费率一经厘定，不能随意改动，但寿险保单的保障期限往往长达几十年，在这样漫长的时间内，实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。

（五）一旦实际情况好于预期情况，就会出现以上差益，保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户，这就是红利的来源。


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