存款保险制度对于中国金融体系的良好运转、经济改革的纵深发展至关重要

存款保险制度自1933年建立以来,历经70年。70年来,面对风风雨雨,它顽强地生存了下来。最近20年来,随着存保制度实施过程中间题的不断暴露,各国经济学家,尤其是基金组织官员对此发表了不少观点,提出了众多改革意见。Merton,RobertC,Ronn,E㈠A.K,Verna,Marcus.A,lsrealShaked,Demirguc—kunt,Detragiache,I.indgren,Fries,Perraudin,Galbis,Garcia,Mc—Carthy,Kyei等经济学家都从不同的角度对存款保险制度进行了探讨。但综观经济学家们的这些文章,总的感觉是发现问题的多,解决问题的少；就事论事的多,深入分析的少；数据资料丰富,理论依据欠缺。也正是因为如此,整个存款保险制度的运作完全处于一种“摸着石子过河,走一步看一步”的状态。为此,笔者萌发了研究存款保险制度的冲动。希望通过对这一问题酌研究,能比较完整地建立起一理论体系。
中国在经济改革过程中累积了巨大的金融风险,存款保险制度对于中国金融体系的良好运转、经济改革的纵深发展至关重要,为此这一研究又具有重大的现实意义。
本研究共分五个部分。第一部分通过金融机构内在脆弱性理论的阐述,揭示金融风险与金融机构生死相伴、形影不离的事实,指出在金融风险普遍存在的情况下,引入存款保险制度的必要性。第二部分详细介绍存款保险的性质、目标、存款保险的各项要素。第三部分对各国存款保险的实践进行了研究,并且指出现行的存款保险制度的缺陷：机构问题、道德危害、逆向选择。第四部分则是从改革现行存保制度缺陷方面人手,提出了改革方案的理论模型。第五部分从中国金融安全的角度出发,引出了存款保险制度对于中国的充要性依据,并且对中国的存款保险制度设计了具体方案。

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