医疗保险的额度越高越好吗，低额医疗险有没有用？

商业医疗险深受消费者的青睐，很多朋友不买则已，一买就要高额的医疗保险。高额是高额，就是有个“免赔额”的门槛，而有时小病小痛的，花的钱刚刚好就在免赔额的范围内，所以，高额医疗险反而显示不出其强悍。这个时候，小额医疗险保障额度虽小，却刚好可以弥补高额医疗险的“免赔额”缺口。

案例：王先生给自己购买了一份百万医疗险，每年保费才5百多，可谓物美价廉了。王先生因为阑尾炎，做了个小手术，又住院了10多天，花去了将近一万的医疗费用。而王先生购买的这份百万医疗险有1万元的免赔额，对于1万以下的医疗费用，投保人必须自行承担。因此，王先生虽然拥有百万医疗保障，对于1万元的医疗费用却“无能为力”。事后，王先生亡羊补牢，赶紧给自己购买了一份小额医疗保险，来弥补大额医疗险的这个“免赔”缺口。

一、什么是免赔额？

免赔额是指，在签订合同时，保险公司会与投保人约定一个数值，当被保险人支出的医疗费用低于这个数值，保险公司无需承担赔偿责任。

二、为什么要购买低免赔额的小额医疗险？

一般来说，保费低廉、保额高的医疗险，如百万医疗险，非常受到人们的欢迎。然而，这类险种往往有1万元的免赔额，这对于普通家庭来说，仍然是个不小的负担。

而如前文的案例所述，购买低免赔额的小额医疗险，可以减少被保险人自费的部分，提高可报销部分。

三、怎么选购小额医疗险？

1、免赔额越低越好

小额医疗险的免赔额一般在0元到几百元之间，显然免赔额是越低越好。

2、保额不用太高

如果一个险种的免赔额低、保额高，那么这款产品的保费定然不菲。由于小额医疗险是作为补充之用，因此保额不用太高，选购保额在1万元左右的小额医疗险，就足以抵消其它医疗险的免赔部分了。

3、保障范围不限社保更好

选购小额医疗险时，要注意看保障范围。一般来说，小额医疗险的保障范围有两种形式：一种是只保障社保内用药，一种是社保内用药和社保外用药都可以报销。显而易见，后者对于消费者更有利。

四、只购买小额医疗险好吗？

小额医疗险的免赔额虽然比较低，但并不建议大家只购买小额医疗险。

首先，这是因为大多数小额医疗险都是附加险。附加险是指，依托主险而存在的保险。一般而言，只有购买了主险，才能购买附加的小额医疗险。

其次，即使真的有可以单独购买的小额医疗险，也不建议购买。因为小额医疗险的保额通常在5万元以下，不能为大病提供保障。

五、医疗保险理赔注意事项

1、等待期不理赔

大部分健康保险都设有观察期限制，一般观察期为一个月到三个月之间，在观察期内出现保险合同所列的疾病症状，保险公司不承担赔付保险金的责任，这主要是为了防止有人恶意骗保，防止道德风险事件。

2、设有免赔额

我们常见的医疗保险都设有免赔额，低于免赔额的医疗费用支出时得不到理赔的，这样做的目的在于让投保人承担小额风险，使得保险费用更便宜。

3、指定医院

很多医疗保险都会医院的资格有所限制，大多规定必须在二级或二级以上的公立医院就医，在就医的时候，尽量选择指定的医院进行治疗，避免出险拒赔的情况。

4、重复投保

医疗保险是针对医疗费用进行补偿的保险，买得越多不一定赔得越多。定额赔付的医疗保险可以重复理赔，但是费用补偿型的医疗保险只能理赔一次。

5、资料错误

医疗保险理赔需要提供病历资料，如果病历资料出错，就会导致理赔失败。

大额医疗险虽然保障额度高，但对于平时一些小病小伤，往往因为大额医疗险的免赔额门槛而得不到任何赔偿，在这种情况下，小额医疗险便可突显其作用。

关于小额医疗险，今天我们就给大家讲到这里了。希望可以帮助到大家。