社会医疗保险与商业医疗保险的这些区别，你必须了解！

导读：人吃五谷杂粮，哪有不生病。说到生病，医院永远都不缺人光顾，小病小痛到了医院，大大小小各种花费都是一小笔不少的花销，就更不用提那些发生重疾的了。医疗险是转移医疗风险的有效途径，老百姓除了参加社会医疗保险之外，在经济条件允许的情况下，还可以适当地增加相应的商业医疗保险作为补充，两者相辅相成。

一、社会医疗保险

1、什么是社会医疗保险

社会医疗保险亦称“疾病社会保险”或“健康社会保险”。被保险人因疾病、负伤、残废等造成收入中断及医疗费用的损失，由保险组织提供物质帮助的一种社会保险。包括疾病补助金和健康照顾，即对医疗、特别医疗、门诊、住院疗养、家庭护理服务和药品供应等的费用给付。疾病保险的范围，由于各国国民经济发展水平、社会制度不同，保险范围差异甚大。有的国家包括全民，有的国家只限于被雇佣的劳动者。资金来源，大多数国家规定由雇员和雇主共同负担，国家给予一定补贴。

2、社会医疗保险报销流程

（1）购买药品报销流程

参保人携带医保卡在定点的医疗机构或者零售药店购买药品，可直接凭医保卡支付药品费用，购买药品时直接由医保的个人账户支付。

（2）门诊报销流程

参保人携带社保卡、疾病诊断证明书、门诊病历、检验结果报告、收费收据、门诊费用明细清单、医生开具处方、发票等报销资料，到参保人所在的社保中心申请报销。经过审核后，报销符合条件的医疗费用。在进行费用报销时，先扣除本年度医保个人账户中的金额，再核定报销金额。

（3）住院报销流程

参保人在入院或者出院时需要携带医保卡到管理窗口办理出入院登记手续。在住院时个人应该先预交2000元医疗费，结账后多退少补。在没办理住院手续前发生的医疗费用不计入医疗保险的报销范围。

如果是急诊住院未能及时办理住院登记手续，应在入院后凭急诊证明到管理窗口补办住院手续，超过时限的则医疗费用自负。

3、办理医疗保险方法：

（1）、企业或个人携带相关资料到参保所在区(市)社会保险经办机构申请;

（2）、各经办机构业务人员审核资料是否齐全，填写内容是否完整，资料不齐的不予受理并告知应提供的资料;资料齐全的办理相关手续；

（3）、对符合办理接续条件的参保人员，系统生成并打印《基本医疗保险关系转移接续联系函》，通过信函邮寄方式发送至原参保所在地社保经办机构：办理时限，15个工作日内;

（4）、原参保所在地收到《联系函》后，将参保人员的《参保凭证》和《参保人员医疗保险类型变更信息表》发回我市;有个人账户的，同时转移个人账户余额：办理时限，15个工作日内;

（5）、各经办机构接收原参保地经办机构返回的凭证、《信息表》及个人账户余额，并将信息录入业务系统，将转移的个人账户金额计入参保人员的个人账户：办理时限，15个工作日内。

二、商业医疗保险

1、什么是商业医疗保险

商业医疗保险是医疗保障体系的组成部分，单位和个人自愿参加。国家鼓励用人单位和个人参加商业医疗保险。是指由保险公司经营的，赢利性的医疗保障。消费者依一定数额交纳保险金，遇到重大疾病时，可以从保险公司获得一定数额的医疗费用。

2、商业医疗保险报销流程

（1）通知保险公司。被保险人如果因为疾病或者意外事故产生医疗费用，应该及时打电话给保险公司报案，经过保险公司人员的指导收集报销所需的资料和流程。

（2）提交材料。被保险人根据合同约定提交报销资料，包括：保险合同、被保险人身份证明、医疗诊断书、出院小结、检查检验报告、处方、医疗费用原始凭证、医疗费用结算清单、享有社会医疗保险的被保险人需要提供医疗费用补偿证明、社保理赔分割单、病历等相关资料。

（3）保险公司受理。保险公司接收被保险人提交的报销资料，对符合报销资格的申请，保险公司给予受理。

（4）审核。保险公司的专业人员根据所提供的报销资料审核出险情况，并做出是否报销的决定。

（5）领取报销款。如果保险公司认可了报销资料的真实性和完整性，将会通知被保险人领取报销款。

3、投保渠道

（1）网上投保

随着互联网的发展，国内出现一批在线投保比价平台。消费者只要乐意，就可以在网上查到险种的基本内容，例如承保范围、保障金额、保费、时效等等。轻松填写一些基本资料，选择想要投保的险种就可以完成投保。

（2）代理人服务

虽然越来越多的投保渠道纷纷登场，可比较传统的代理人制度依然有它的优势。代理人对自家保险公司的产品非常了解，而且也有不少保险公司积极对自己的代理人进行财务规划等培训，使得代理人能够针对客户不同的职业、年龄、家庭结构等因素，设计比较完善的保障方案。同时，选择通过代理人购买的另一大好处是可以得到续期、理赔等售后服务，形成长久的合作关系。

（3）保险代理公司

如果说，由于保险代理人只能推销自己公司的产品，其中不免存在言过其实、不够客观的方面，那么保险代理公司则可以推荐不同公司的险种，让消费者有个比较，也能比较客观地分析险种，更好地满足投保人需要。这种产品间横向比较使投保人选择的范围更加广泛。这也是保险代理公司的最大优势。

（4）保险经纪公司

代理人是保险公司的代理人，代表保险公司的利益；而经纪人则是投保人的经纪人，考虑的是投保人的利益。从这一点上不难看出，保险经纪公司比代理人或是保险代理公司来得更加客观些。这样，更有利于投保人找到合适的保险组合，不受代理人或者代理公司偏好的误导。

（5）银行投保

通常在银行销售的保险是设计比较简单，消费者容易理解的储蓄、分红型保险，而需要仔细研究条款的健康险、长期寿险等产品，在银行柜台上很少见到。在银行买保险非常方便，只要当场签保险合同即可，在费率上通常会低一些。

以上我们分别从定义、报销流程和投保方法三个方面，认识了社会医疗保险和商业医疗保险的区别，希望可以帮助到需要的小伙伴。