商业医疗险的保证续保和承诺续保有什么区别？

大家对于医疗险并不会陌生，医疗险的保费不贵，且实用性比较高，是所有险种中最接地气的一种了。不过，很多消费者在购买医疗险的时候，常常因为忽略了是否可以保证续保这个问题，而造成了或多或少的麻烦。那么，什么是保证续保呢？保证续保和承诺续保有什么区别？保证续保条款及其法律保障又是什么？这节课我们就一起来学习一下！

案例：张女士是一家教育机构的补习老师，公司有给所有员工都缴交了医疗保险，不过，张女士觉得，光有医保还是不够的，于是，她在去年年初给自己购买了一份商业医疗保险，到了今年2月份，这份保险到期了，张女士要接着续保，保险公司却告知张女士，这款产品因为某种原因下架了，并向张女士推荐另外一款医疗险产品，这款产品是可以保证续保的，即使这款商品下架了，也照样可以续保。张女士觉得这正是自己所想要的，于是重新购买了这份可保证续保的医疗险产品。

一、什么是保证续保

通常短期医疗险都是一年一保，如果在保险期限内被保险人出险，保险公司赔付之后下一年往往无法续保，如果被保险人没有出险，过了保险期想再续保的话必须经保险公司核保后才能续保。而保证续保是指保险到期后保险公司必须无条件地给被保险人续保，不能对被保险人再次核保。

保证续保分为三种：

1、首年保证续保。投保人可以按第一年的费率续保;

2、准保证续保。前三年对被保险人健康状况进行评估，若评估结果良好可在三年后申请每年保证续保;

3、每五年保证续保。每五年对被保险人进行审核，通过后即可续保。

二、保证续保和承诺续保有什么区别？

1、什么是承诺续保

承诺续保是指，保险公司可以根据合同中的约定，对保费进行一定的调整，但不能因为被保险人的身体状况和理赔情况而上浮保费。

2、保证续保和承诺续保的区别

出于盈利的考虑，保险公司有时会将一些险种停售。如果是保证续保，那么该险种停售之后，保险公司仍然应接受投保人的续保，并且不可以更改保费和保障范围。

而如果是承诺续保，当险种停售之后，保险公司不一定会继续接受续保。

1、保证续保也有所限制

对投保人而言，保证续保比承诺续保更友好，避免了因保费上浮、险种下架而重新选购保险产品的麻烦。然而，保证续保并非毫无限制。

2、保证续保受到保额的限制

保险的理赔受到保额的限制，最高的理赔金不会超过保额。换而言之，如果理赔金额达到了保额，保险公司将不再赔付。

幸运的是，保证续保的产品多集中在医疗险，而由于被保险人总是在不同的年度出险，因此在保障期限内，每一次续保，保额都会重置，最大程度保障了消费者的权益。

3、保证续保受到年份的限制

对保险公司而言，保证续保意味着要承担更大的风险，因此往往会对保证续保的年限做出限制。例如，保险公司承诺“三年内保证续保”，那么只有在三年之内，投保人才可以得到保证续保的待遇。

三、保证续保条款及其法律保障

保证续保是通过保险合同条款实现的，这也是被保险人要求实现权益的最重要依据。根据我国有关法律规定，保证续保条款是指在前一保险期间届满前，投保人提出续保申请，保险公司按照原条款和约定费率继续承保的合同约定。因此附有保证续保条款的保险可以得到合同法的保障。

我国《健康保险管理办法》第四条将健康险分为长期健康险和短期健康险，

长期健康险是指保险期间超过一年或者保险期间虽不超过一年但是含有保证续保条款的健康保险;

短期健康保险是指保险期间为一年或者一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。因此在刚实行的管理办法中也对保证续保条款作出了明确规定，投保人的权益多了一重保障。

由于保证续保的风险较大，保险公司也会对此作出规定，保证续保条件中既包括被保险人的赔付情况还有年龄限制。赔付情况规定：有的保险公司是每五年保证续保，就是每个五年需要再进行一次核保，有的公司是三年或一年。年龄规定：超过65周岁就很难获得保证续保的权利。

关于“保证续保和承诺续保的区别”以及“保证续保条款及其法律保障”的问题，今天就给大家讲到这里了。通过上文的讲述，大家对于这个问题是否有更进一步的了解了呢？希望可以帮助到大家。

总而言之，购买保险产品，除了关注产品的保障内容和理赔问题之外，产品是否可以保证续保也不容忽视。没有投保经验的朋友切不要盲目跟风购买，可以通过一些专业正规的保险平台咨询了解，获取一些专家建议和有效方案再做选择