医疗保险市场的失灵

市场经济和市场调节机制是人类有史以来建立的最有效的经济运行机制。建立完善的医疗保险市场,实现保险价格市场化和保险市场多元化,是提高保险市场效率,控制医疗费用,扩大保险市场的重要手段。从需求方面看,虽然总体上医疗保险需求对价格反映不明显,但对每个保险公司的需求弹性较大,因为,由于不同的保险范围、不同的补偿比例、不同的支付方式以及不同的信誉因素等,导致保险公司的价格不同,如果保险公司之间的价格差别大于保险商品之间的差异,保险需求者就会根据价格和商品的不同,在不同的保险公司间进行选择,市场将发挥其提高效率的作用,导致保险公司之间的竞争加剧,保险商品将会更加接近消费者的偏好,其价格也会更加接近纯保费。从供给方面看,保险公司的效率取决于两方面：保险公司的规模经济和公司运营的内部效率。小的保险公司经营成本较高,它们必须努力扩大自己的市场,否则将不得不退出保险市场,而保险公司过于庞大时,管理成本就会上升。保险公司之间的竞争,将促使保险公司降低成本,控制费用支出,从而实现保险市场效率的提高。
但是,市场并非是解决一切问题的灵丹妙药,市场调节是只“看不见的手”,市场自身具有局限性或缺陷,即市场失灵。市场失灵可能是以下原因所致。

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