投保小技巧：全面解读商业医疗保险！

医疗水平越来越先进，很多重疾如果能够得到及时的治疗，治愈的几率还是很高的。不过，医疗费用相当贵，这也是很多老百姓“病不起”的主要原因。商业医疗保险作为社会医疗保险的补充，可以有效转移医疗风险，属最接地气的险种之一，与人们的生活密切相关。

一、商业医疗保险

商业医疗保险是医疗保障体系的组成部分，单位和个人自愿参加。国家鼓励用人单位和个人参加商业医疗保险。是指由保险公司经营的，赢利性的医疗保障。消费者依一定数额交纳保险金，遇到重大疾病时，可以从保险公司获得一定数额的医疗费用。

二、商业医疗保险种类

1、普通医疗保险

该险种是医疗保险中保险责任最广泛的一种，负责被保险人因疾病和意外伤害支出的门诊医疗费和住院医疗费。普通医疗保险一般采用团体方式承保，或者作为个人长期寿险的附加责任承保，一般采用补偿方式给付医疗保险金，并规定每次最高限额。

2、意外伤害医疗保险

该险种负责被保险人因遭受意外伤害支出的医疗费，作为意外伤害保险的附加责任。保险金额可以与基本险相同，也可以另外约定。一般采用补偿方式给付医疗保险金，不但要规定保险金额即给付限额，还要规定治疗期限。

3、住院医疗保险

该险种负责被保险人因疾病或意外伤害需要住院治疗时支出的医疗费，不负责被保险人的门诊医疗费，既可以采用补偿给付方式，也可以采用定额给付方式。

4、手术医疗保险

该险种属于单项医疗保险，只负责被保险人因施行手术而支出的医疗费，不论是门诊手术治疗还是住院手术治疗。手术医疗保险可以单独承保，也可以作为意外保险或人寿保险的附加险承保。采用补偿方式给付的手术医疗保险，只规定作为累计最高给付限额的保险金额，定额给付的手术医疗保险，保险公司只按被保险人施行手术的种类定额给付医疗保险费。

5、特种疾病保险

该险种以被保险人患特定疾病为保险事故。当被保险人被确诊为患某种特定疾病时，保险人按约定的金额给付保险金，以满足被保险人的经济需要。一份特种疾病保险的保单可以仅承保某一种特定疾病，也可以承保若干种特定疾病。可以单独投保，也可以作为人寿保险的附加险投保，一般采用定额给付方式，保险人按照保险金额一次性给付保险金，保险责任即终止。

三、如何购买医疗险

1、家庭实际支付能力

购买商业大病医疗保险应考虑家庭的实际能力，不能单纯为规避疾病风险而过多地牺牲现在的生活品质。因此，建议考虑购买具有返还功能的保险产品，这样可以使保险实现双重功能，既为未来的大病风险提供保障，又为家庭存入一笔应急资金。

2、坚持最大诚信

消费者在考虑投保商业大病医疗保险时，对健康状况、年龄等等相关信息，凡是会影响保险公司同意承保或者提高保险费率的重要事实，都不能隐瞒或虚报，一定要履行如实告知的义务。否则在出险时，保险公司将有权不承担给付赔偿金义务，并解除保险合同。

3、弄清所购保险的各项条款

一些消费者在购买商业大病医疗保险时，往往不细看保险细则。这就有可能对自己应享有的

权利和应履行的义务并不清楚，这样很容易造成权益受损。有很多保险理赔纠纷就是由于投保者当初没有弄清保险条款所致。

四、商业医疗保险理赔流程

1、受理报案

一般来讲，报案是保险公司理赔过程中的重要环节，它有助于保险公司及时了解事故情况，必要时可介入调查，尽早核实事故性质；同时保险公司又可以根据保险合同的要求及事故情况，告知或提醒申请人所需准备的材料，并对相关材料的收集方法及途径给予指导。

一般来说，为了保证理赔时效，应在出险后三天内向保险公司报案。

2、受理材料、立案

受理立案就是保险公司根据申请人提供的理赔申请材料进行审核，确定材料是否齐全、是否需要补交材料或保险公司确定是否受理的过程。在立案环节中，保险公司的立案人对提交的证明材料不齐全、不清晰的，会当即告诉申请人补交相关材料。

3、调查

调查是保险公司通过对有关证据的收集，核实保险事故以及材料的真实性的过程。调查过程不仅需要相关部门及机关的配合，申请人的配合是必不可少的环节，否则将影响保险金的及时赔付。

4、审核

审核就是指案件经办人根据相关证据认定客观事实、确定保险责任后、精确计算给付金额，作出理赔结论的过程。

5、签批

签批是指理赔案件签批人对以上各环节工作进行复核，对核实无误的案件进行审批的过程。

6、通知、领款

案件经过签批环节后，保险公司就可以通知受益人携带相关身份证明及关系证明，前来办理领款手续了。

关于商业医疗险，这节课就给大家介绍到这里了。希望可以帮到大家。