个人储蓄性养老保险在我国发展得怎么样？

我国的养老保险是由三个部分组成，你知道是哪三大部分吗？第一部分是基本养老保险，第二部分是企业补充养老保险，第三部分是个人储蓄性养老保险。其中，个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种补充保险形式。今天我们来探讨下个人储蓄性养老保险，它在我国的养老保险市场上发展得如何，有哪些方面的优势？

个人储蓄性养老保险发展优势

（一）有利于多渠道筹集养老基金，缓解养老压力

我国已于2000 年进入老龄化社会，虽然我国的养老保险基金规模不断增加，但每年养老基金的收支缺口仍然存在并呈扩大之势。

“未富先老”的人口老龄化时代使得国家财政和企业承担了巨大的养老压力。

如何多渠道筹集养老基金，缓解养老压力，是管理者十分关注的问题。

而强调个人养老责任的个人储蓄性养老保险正好符合这一要求，它的成功开展将在很大程度上分散国家的养老负担。

（二）有利于提高个人养老金替代率

在国家财力有限的条件下，我国政府主导的基本养老保险只能是广覆盖、低保障，仅用于满足人们的基本保障需求。

虽然越来越多的人已开始参加基本养老保险制度，但其替代率并不高，并不能使职工退休之后的生活水平维持在退休前的水平。

国际上由政府提供的基本养老保险的替代率一般为20-30%左右，我国有进一步降低目前的替代率以适应国际惯例的趋势。

这就使得参保职工必须采用除第一支柱外的其他方式，为自己的退休生活提供更多的保障。

（三）有利于增强职工自我保障意识

由于对企业年金及其运营管理体制的认识不到位、缺乏明确的税收优惠政策、企业承担的各类保险负担过重导致参保积极性不高等问题；

企业年金计划并未发挥其应有的作用，缺乏普惠性。即使在受覆盖群体中，年金分配差距也较大。

同时，基本养老保险中的个人账户向统筹账户透支，及做实个人账户的实际难度，一定程度上减弱了职工个人对国家养老保险的信心。

在这种情况下，积极发展个人储蓄性养老保险，有利于增强人们的自我保障意识，提高个人的养老责任感。


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