什么是商业补充养老保险？适合谁买？

3月5日上午9时，第十三届全国人民代表大会第一次会议在人民大会堂举行开幕会。在《2018年政府工作报告》全文中，有多达13个“保险”关键词出现!深化养老保险制度改革，建立企业职工基本养老保险基金中央调剂制度。在社会保险中，养老保险占了很重要的一个位置。中国已进入老龄化社会，家庭结构发生改变，现在都是独生子女居多，如果是靠子女养老，那子女会有很大的压力。养儿防老已不现实，想追求高品质的老年生活，唯有靠年轻的自己提前规划，不要等到孤苦终老才悔恨年轻挥霍。即使有了基本养老保险，还需要商业养老保险做补充。下面就来跟大家介绍一下商业养老保险的相关知识，一起来了解一下。

有基本养老保险，还需要商业补充养老保险吗

很多人以为，我已经有社会养老保险了，还需要买商业补充养老保险吗?有这种想法的人，应该是对社会养老保险跟商业养老保险的了解还不是很多。

大家都知道，社会养老保险只是最基本的保障而已，退休金平均是退休前总收入的三分之一，这个退休金也只能保障最基本的生活，只能保障一日三餐的温饱问题。如果想要生活质量过得跟退休之前一样的话，那是不可能的。而且，人到了一定的年纪，身体状况会慢慢下降，而且很多是慢性疾病，需要长时间吃药，每个月在医药费用上也要花上一笔开支。所以，想要生活质量不受影响，即使有了基本养老保险，还需要商业养老保险做补充。

另外，商业养老保险跟社会养老保险比起来，更具有灵活性。社会养老保险在缴费、领取养老金等方面都是国家统一规定的，商业养老保险则不一样，商业养老保险在缴费、养老金的领取时间和领取方式都能够自主决定，交多少钱，到期后每年领取多少钱，都能够根据自身的情况来合理的规划，相对来说，会更符合自己的养老需求，也更为靠谱。

商业补充养老保险适合什么样的人

商业补充养老保险适合什么样的人投保呢?下面具体来跟大家分析一下。

一、适合独生子女家庭购买

如果你家里是独生子女，只有一个孩子的话，建议在自己年轻的时候先给自己购买一份商业养老保险。现在很多家庭都是4+2+1的模式，四个老人，两个大人，一个小孩。如果还是那种“养儿防老”的想法，估计是行不通。依照这种家庭模式，孩子将来也是有四个老人，一个小孩要养，这对孩子来说压力有多大。所以独生子女的家庭最好提前规划好自己的老年生活，这样自己的老年生活质量有保障，也能减轻孩子的压力。

二、适合自由职业者投保

如果你是自由职业者或者是属于自己创业的，还没有买社会养老保险的，可以直接买商业养老保险。因为国家养老保险每月所领取的养老保险金比较少，只是保证我们一个基本的生活水平。所以这种情况下，倒不如选一个合适的商业养老保险更好。

三、适合预算充足的人投保

如果你收入比较稳定，也有一笔闲置资金，而且保障型的产品已经配置足够，也可以考虑购买商业养老保险。商业养老保险是社会基本养老保险的补充，属于锦上添花。

商业补充养老保险什么时候买好

那商业补充养老保险究竟什么时候买比较好呢?下面来跟大家分析一下。

无论是哪种保险，都是越早买越好，商业养老保险也一样。首先，养老保险越早买，自身准备的周期就越长，不会带来太大的压力;其次尽早规划，最终获得的收益会更大，毕竟商业养老保险一般采取复利计息的方式，交得越早，领得越多。其次，养老保险投保年龄越大，保费会越贵。越早购买越便宜，30岁购买相比于40岁、50岁购买能省一大笔钱。

不过购买时间也要考虑实际情况，比如，经济能力方面。尤其是对于刚出来社会打拼的年轻人来说，手上也没太多积蓄，这时候更注重的是最基本的保障，比如说疾病、医疗的保障，而不是养老保障。所以，最佳买商业养老保险的时间是30岁左右。在这个时间段，在社会上工作也有一定的年限，工作比较稳定，手上也有了一定的资金，这时候买商业养老保险不会对自身经济造成太大的压力，不会影响基本的生活水平。

买商业补充养老保险要注意年金领取时间跟方式

在买补充商业养老保险的时候，在年金领取时间跟方式上要确定好，这关系到将来的老年生活，因此要多加注意。

一、领取时间

年金领取的起始时间通常集中在被保险人50、55、60、65周岁这4个年龄段，也有更早或更晚的。领取年龄在投保时可与保险公司约定。对于养老金的领取年限，各家保险公司各不相同，有的规定20年，有的规定可以领到100岁，有的规定可以终身领取。

保险专家建议，年金领取的时间最好不要太早。比如有的产品是可以即交即领的，但这并不是很好。因为保险产品要有足够的资金增值时间，才能保证未来的收益。即交即领型的产品因为缺乏资金积累时间，产品现金价值较低，通常很长时间才返本。因此，不建议被保险人选择当年交费当年领取的方式。对于不必使用生存金的被保险人来说，如果生存金当年不领取，保险公司会累计生息，以复利方式滚存下去，等到养老需要这笔资金时会颇为可观。

二、领取方式

年金领取方式有一次性领完、在一定时间内领完、每年定额领取等几种。专家建议，最好不要一次性领完。因为很多人的控制力都不是很强的，万一这笔钱在短时间内就被你花完了，那剩下的生活费用该怎办?那买养老保险岂不是失去了原有的意义了?最好是每年定额领取，这样才能保证每年都有一笔养老金可以领取，才能保证每年的生活质量水平不会有所下降。

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