保险在经济发展中的作用与贡献

古典经济学理论认为,土地、资本、劳动是经济增长的三要素,新经济增长理论在前人的理论基础上有所发展,提出人力资本和技术进步是新的增长要素,制度经济学派则认为制度是经济增长的内生变量。但所有理论学派都未把金融保险作为经济增长新因素单列出来,而是包括在技术进步、资源配置、规模节约之中,或者包括在制度因素之中。而实际上,金融保险对经济增长具有越来越重要的作用。就保险而言,它在经济发展中的作用与贡献主要体现在三个方面：一是作为风险管理的工具,保险对有关经济主体在损失发生后的经济补偿和风险防范功能,从而使风险管理方面保证经济可持续发展；二是作为金融中介对要素投入量的增加和效率的提高方面的促进作用；三是对经济总量增加的直接贡献。
（一）风险管理方面的贡献
保险为社会提供了这样一种机制：保险企业向众多投保人收取保险费建立保险基金,在约定的风险事故发生后由保险人向被保险人按合同规定进行赔偿或给付。由于这种机制存在,一方面使得社会组织（政府机构、企业和家庭等）和个人可以通过投保来转移风险,在约定风险发生后可以获得来自保险人的赔偿或给付,从而经济和社会生活尽可能正常运行；另一方面,通过投保,投保人可以解除或缓解对风险的焦虑,使投保人产生经济安全感。我国仅1989—1998年间,各保险公司共支付赔款和给付2622亿元,占这期间GDP的0.6％。一些大的赔案如1991年支付华东大水灾赔款23亿元、1994年“东方红三号”卫星发射失败赔付37亿元、1998年南北特大水灾赔款33.5亿元,为恢复生产、重建家园、发展经济、稳定社会发挥了重要作用（另参见表l—4所示）。

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