如何确定需要购买多少保险？

考虑购买多少保险,可以从许多角度着手。如果从支出角度着手,问题相对简单一些,通常只需考虑每年提取5％～20％左右的年收入来购买保险即可。如果从保险需求的角度着手,问题相对复杂一些,通常是按保障类型来考虑的。下面将着重从需求角度着手,介绍如何考虑购买多少死亡保险和养老保险（不考虑人们已拥有的其他保障）。
（1）死亡保险
购买死亡保险,理论上讲,可以用一个人的生命价值做依据来考虑应该购买多少保险。
所谓生命价值,经常是指一个人对他人的经济价值。
由于死亡保险的意义是延续一个人对他人的经济价值,因此,计算出了一个人的生命价值后,就可以以此为依据,来确定该买多少保险。
准确地计算一个人的生命价值是非常麻烦的事情,所以在实际计算时通常用简化的方法。具体计算可分为三个步骤：
a.估计一个人以后的年平均收入；
b.确定其退休的年龄；
C.从年收入中扣除各种税收、保险费、偿还贷款的钱、生活费等费用,剩余的钱假设贡献于他人（如子女）,这些钱即生命价值。
例如：一个人今年30岁,假设其退休前年平均收入是30000元,到60岁退休。为简便起见,假设他年收入不变,平均年收入一半自己“花掉”,一半用于家人,即给家人花掉15000元。则该人的生命价值是：
15000元×（60岁一30岁）一450000元
在计算出生命价值后,就可以以此为依据来考虑他该买多少保险。
以范例中的生命价值为依据来购买这个人这一时期的保险,则应该购买在他死亡时能得到450000元保险金的险种。
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