终于有靠谱的终身防癌险了！

有些人年纪轻轻，就买不了重疾险。

光上周，我就遇到两个读者，才30多岁，一个体重超标血压高，一个得了糖尿病。

常规的重疾险，全都买不了。

幸好还有防癌险。

不仅健康告知宽松，价格也便宜。

非常适合身体状况不佳、预算不高的人了。

一、

癌症一直是重疾理赔的大头。

从历年各大保险公司公布的理赔数据来看，癌症的赔付比例，大概为60%-80%。

前两天泰康人寿发布的2018理赔年报，也再次验证了这一点。

在重疾理赔案例中，83%的女性、58%的男性，都遭遇了癌症。

另外，根据中国人寿2013年，到2015年的重疾理赔数据。

男性最高发的癌症，主要为肺癌、甲状腺癌、肠癌、肝癌、胃癌、肾癌等。

至于女性，则主要集中在甲状腺癌、乳腺癌、肺癌、子宫癌、肠癌。

有相关家族病史的人，需要额外留意。

如果健康有问题，买不了重疾险和医疗险的话，能有份防癌险，也算是不错的选择。

目前市面上的防癌险，主要有两种类型：

一种是报销型的癌症医疗险，买一年保障一年。

简单来说，就是只管癌症的百万医疗险。

因为癌症住院产生的医疗费用，可以凭发票报销。

报销额度挺高的，一般为每年50万到200万不等，价格便宜，自费药品和项目都能报销。

比如安享一生防癌险，每年几百块钱，得了癌症最高报销200万。

但有，防癌医疗险有两个问题。

第一，交一年保一年，年龄越大，保费越贵。

第二，产品不保证续保，一旦产品停售，就失去了保障。

一般来说，五六十岁的老年人，身体又不太好，只能买这种。

但对于年轻人来说，这种短期保障，大概率还是不够用的。

好在还有另一种产品，给付型的长期防癌险。

你可以把它理解成，只保癌症的重疾险。

只要得了癌症，就一次性赔你一笔钱。

保障期限有10年、20年，甚至终身。

采用均衡费率，每年交的保费都是固定的，中途不会涨价。

即使将来产品停售，也不影响保障，更加持久稳定，不用担心续保问题。

相对于重疾险来说，保费也要低一些。

二、

此前，市面上好的长期防癌险非常少。

要么保额太低，要么价格太贵，我都不乐意推荐。

好在最近，上了两款不错的产品，一个是昆仑健康的康爱保，一个是中荷人寿的惠加保。

看一下对比图：

信泰i立方和合众终身防癌险，都是比较早一点的产品，定价相对较高。

其中，信泰i立方的癌症，可以赔付3次。

间隔期很短，只有3年。

第一次得了癌症之后，拿到赔偿，只要再熬过3年，不管是新发、复发、转移还是持续的癌症，都可以再次得到赔偿，最多3次。

不足之处，就是保额偏低，最高只能买30万。

而且保费偏贵，作为一款防癌险，比重疾险还贵。

相对来说，昆仑康爱保的定价，就合理很多。

这是一款单次赔付型、终身防癌险。

年龄要求宽松，小到刚出生，大到60周岁，都可以投保。

保额也很高，可以买到50万。

价格和康惠保旗舰版这种重疾险相比，大约为它的60%—70%。

恰好，癌症的整体发病率，也在所有重疾的60%以上。

价格很良心了。

除了能保障癌症，原位癌也管，并且还有原位癌豁免功能。

得了原位癌，可以获得20%的赔付，后续保费不用再交了，癌症保障依然有效。

健康告知也比较宽松，像心脑血管疾病、三高等，都不受限制。

唯一需要注意的是，它问到了5年内是否住院、建议住院或连续服药的情况，如果有的话，一定要如实进行告知。

不过呢，这款产品支持邮件核保。

不符合健康告知的话，可以走邮件核保，提交详细的医疗记录。

问题不严重的话，还是有机会购买的。

三、

中荷惠加保，是另一款非常有意思的产品。

其他产品都要当主角，只有它的定位是配角。

价格极度便宜。

30岁男性，购买50万保额，保障终身，30年缴费，只要1705元。

还不到其他产品的一半。

健康告知也非常友好。

不管是心脑血管疾病，还是高血压、糖尿病，都有机会购买。

肝功能正常的乙肝携带者、小三阳也可以正常购买。

甚至脂肪瘤、子宫肌瘤、小于1cm的胆囊息肉、小于5cm边缘清晰的卵巢囊肿，都可以正常购买。

这么不同寻常，当然是有原因的。

惠佳保的癌症，可以赔三次，但是首次确诊癌症，只赔付已交保费。

熬过3年的间隔期，第二次、第三次发现癌症的持续、转移、新发、复发，才能赔付基本保额。

所以我说，这款产品的定位，就是“黄金配角”。

单独买它，意义不大。

但如果你已经买了终身重疾险、长期防癌险，想要一份癌症多次赔付，可以加上它，把保障做的更完善。

惠加保的玩法，非常灵活自由：

如果是非标体，可以买完昆仑康爱保，再买一份中荷惠加保。

30岁男性，30年缴费，每年只需要5145元。

保障终身，癌症最高可以赔付4次。

如果是健康人群，已经买了重疾险，又担心将来得癌症，也可以加一份中荷惠加保。

比如买了康惠保旗舰版，再加惠加保。

30岁的男性，购买50万保额，保障终身，30年缴费。

每年6978元，就可以有1次重疾保障，2次中症保障，3次轻症保障，4次癌症保障。

反正长期防癌险、重疾险这种，买多款产品也是可以重复理赔的。

大家完全可以根据自己的需要，自由加保。