唯一一款带“双豁免”定寿上线，价格还最便宜！

甜腻腻的国庆假期总算过完了。

不知道有多少人和竹子一样，赤裸裸地多出了一层脂肪圈……

这种感觉实在是有点糟糕。

所以，我打算接下来好好工作，

写最精的文章，泡最红的枸杞，减最重的肥。

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节前的时候，竹子和大家简单安利过一款近期新上线的定期寿险，

和之前一直推荐的华贵擎天柱同名，叫擎天柱定寿2号。

只是这两款产品，一来在具体保障上有所区别，二来承保公司也是不一样的。

新的擎天柱定寿由信美人寿相互保险社承保，

很多朋友没听说过“信美相互人寿”，这里竹子再简单介绍一下，

信美相互是国内首家成立的人寿相互保险社，主要股东是蚂蚁金服、天弘基金等，注册资本10亿。

所以，信美相互无疑是“阿里系”的一份子。

在国外，相互保险的诞生要早于股份制保险，现行保险行业的众多标准都脱胎于或来源于相互保险。根据国际相互合作保险组织联盟（ICMIF）统计数据，2014年，全球相互保险收入1.3万亿美元，占全球保险市场总份额的27.1%，覆盖超过9亿人。

相互保险社也属于保险公司的一种，受保监会管辖。

一样靠谱，大家放心。（后台回复关键词“信美相互”了解更多）

之前竹子推荐的地表最强少儿白血病保险，就出自信美之手，

而这次在定期寿险市场的创新，相信会让更多朋友记住它。

下面主要带大家来看一下产品。

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直接来看产品形态：

和擎天柱2018plus比较，擎天柱2号的优势和不同，

竹子总结了一下，主要如下：

1）等待期缩短为90天

等待期缩短虽然谈不上很大的优势，但能提前3个月生效依旧是一个小亮点。

2）支持投保人、被保人保费豁免责任

豁免疾病范围包括：100种重疾、25种中症、50种轻症

这也是这款产品最大的亮点，应该是行业内首次把重疾险上常见的“保费豁免”功能移植到了定期寿险上，

不得不说，信美人寿还是很有想法的。

具体怎么来理解寿险中的这个责任，竹子给大家演示一下：

以夫妻一起投保擎天柱2号为例，

如果双方互为投保人，并都附加了“投保人及被保险人保费豁免附加险”，

只要一方罹患约定的100种重疾、25种中症、50种轻症其中之一，就可以豁免夫妻两个人的后续保费。

再来看双豁免后的保费变化，

以标准版为例，假设夫妻二人今年都是30岁，

投保擎天柱2号，50万保额，保障30年，20年缴费，

不附加豁免，丈夫保费是1260元，妻子保费是680元，

附加被保人豁免后，丈夫保费是1294.92元，妻子保费是696.1元，

附加双豁免后，丈夫保费是1324.74元，妻子保费是714.96元。

很显然，即使附加上“双豁免”，保费也只贵了2%-5%左右。

在竹子看来，寿险附加豁免本就是一大亮点，更珍贵的是保费变化不大，建议投保时选择附加。

3）低费率版本投保要求更低

和擎天柱2018plus一样，擎天柱2号也分不同版本。

不同的是，擎天柱2018plus的两个低费率版需要提供体检报告或线下体检，无形当中增加了投保门槛。

而擎天柱2号“健康优选版”，竹子确认了一下，只需符合健康告知，就可以直接投保。

当然，相比较于标准版，优选版的健康告知要严格得多，

基本和重疾险的健康告知无异。

竹子的建议是，

如果你的身体健康状况特别好，可以投保优选版，费率更低；

如果优选版不符合，再尝试标准版，健康告知会更宽松。

而且这款产品提供人工核保，还是比较人性化的。

另外，需要强调的一点是，被保人的BMI和血压指数会影响这款产品最终的保费，

这应该是线上根据人群健康风险情况各异，给出对应指导价格的尝试，值得点个赞。

对于保险公司和消费者，都算得上是双向公平。

投保的时候，需要着重注意一下。

4）单纯定寿价格，市场最低

擎天柱2018plus智能体检版，在此之前，是定寿中价格最优的，

不过，这一现状很快被擎天柱2号打破了，

（注：此表对比中，没有计入投、被保人豁免责任）

可以看到，

擎天柱2号标准版的费率，是华贵擎天柱的92折，

擎天柱2号优化版的费率，则是标准版的9折，比华贵擎天柱智能体检版低了5元。

同样，和市场上其他定寿比较，擎天柱2号的费率优势仍旧很明显。

整体来看，信美擎天柱2号，称得上目前定期寿中不需体检的，最便宜的产品了。

5）投保产品自动加入互助计划

这也是他的特别之处。

只要购买了擎天柱定期寿险2号，就会自动加入这个互助计划，

如果投保人发生重疾或者144种罕见病中的一种，且家庭经济困难，

就可以获得最高20万的救助金，其未成年子女还有机会获得1000元/月的子女教育救助金。

是不是很棒？

03

总的来说，

信美擎天柱定期寿险2号是一款非常优秀的创新型产品，

它最大的卖点是，

将重疾险中的保费豁免功能运用到了定期寿险的产品设计中，让消费者有更好的产品体验。

如果身体较健康，又不想体检的麻烦，信美擎天柱2号优选版是目前最便宜最好的选择。

除此之外，

如果预算有限，又需要夫妻同时有保障，那么竹子此前推荐的华贵擎天柱(夫妻版)就可以选择。

如果需要极其宽松的健康告知，那瑞泰瑞和仍旧是较好的选择。

当然，另外一个思路就是，几款产品搭配购买，

譬如，擎天柱夫妻版和信美擎天柱2号搭配着买，

既把控保费支出，又能提高保额，保障也更全面。

最后，近期有不少朋友咨询竹子，平安新上的小安定寿性价比如何，

趁着假期，竹子也看了一下这款产品，

怎么说呢，性价比还是可以的，但总体来说比较中庸。

健康告知比较宽松，但肝炎、肠炎、高血压之类的用户仍然不能买，

价格也不算便宜，拿擎天柱2号比较，男性费率比小安定寿低了24%，女性低了12% 。

还有就是一些小不足，

譬如，只能给自己投保，不能替家人投保，

并且保额最高只有150万，目前网上的定寿普遍都能达到200万了。

而它最大的卖点就是平安的品牌效应，

大公司出品，价格又适中，除了西藏，全国各地都可以买。

就像一位名门公子，长相只要不讨人厌，就能招惹很多人喜欢，你说是不是？

（信美擎天柱2号）

（擎天柱夫妻版）

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