这三种情况，意外险居然拒赔了？

喜欢运动是好事儿， 但稍不注意就有可能受伤，不仅身体受罪，而且花费还不少。

虽然很多朋友都买了意外险，但也不是什么情况都给报销，如果没有仔细看，很容易就会掉坑里。

今天深蓝君就和大家来一起来看看，如果运动受伤了，哪些保险可以报？有什么要注意的坑？

主要内容如下：

• 运动受伤，什么情况意外险不赔？

• 运动爱好者，能买哪些专项保险？

• 担心猝死，买定期寿险才是正道！

意外险是保障杠杆最高的产品，一两百块就能买到 50 万的保额，是很多人的第一份保险。

对于常见的体育运动，比如 踢足球、打篮球、骑车、跑步、游泳，如果发生了意外事故，都可以通过意外险报销。

尽管如此，但很多产品的免责条款也会写明，某些情况是直接拒赔的。

情况 1：参加有奖金的运动

有些大公司为了增强企业凝聚力，每年都会举办一些设有奖金的运动赛事，比如足球、篮球比赛等等。

不过在奖金的诱惑下，也会让人更加冒险，所以大部分意外险会免责：

被保险人参与 任何职业体育活动 或 任何设有奖金或报酬的体育运动。

如果你买的意外险有这项免责，那么在比赛过程中发生的意外事故，是拿不到任何赔偿的。

情况 2：运动过程中猝死

超负荷运动、在极端环境下做剧烈运动等，都有可能导致猝死。

而在临床医学中，猝死属于身体上的疾病，并不是普通人所理解的意外。所以，除非意外险附加了猝死保障，否则也是无法理赔的。

如果你对 猝死保险 不太了解，建议阅读猝死越来越多，你买的保险赔吗？这篇文章。

情况 3：参加高风险运动

意外险根据我们的职业来定价，办公室文员的风险肯定比潜水运动员要低，保费也会更便宜。因此，普通意外险都不保障高风险运动。

免责条款会这样写：

被保险人参与潜水、滑雪、跳伞、攀岩、探险、武术比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动，均不提供保障。

如果在高风险运动中发生意外，普通意外险是一分钱不赔的，这点也需要大家留意。

虽然普通意外险不保上述 3 种情况，但随着产品需求的不断细化，市场上也出现了一些专门保障运动意外的产品。

1、球类赛事运动保险

如果你不是职业运动员，但平时会参加公司的有奖足球赛，或者一些业余的赛事，有什么保险可以选择呢？

通过全网地毯式搜索，深蓝君找到以下产品：

• 平安足球运动意外险

• 史带财险田径、球类保险

• 人保赛事意外保险（非职业版）

• 大地保险足球运动意外险

为方便对比加入一款综合意外险：

• 上海人寿小蜜蜂综合意外险

话不多说，直接上图：

直接说结论：

• 如果是团体投保：可以选择大地保险运动意外险，不需要逐个人录入，只要一次性把名单导入即可完成团体投保，而且一天只要 1 块钱。

• 如果是自己投保：可以考虑史带财险的运动意外保，可以报销自费药，还可以按天计算，在比赛前一天投保就可以了。

另外经客服确认，小蜜蜂意外险对于业余有奖赛事也是可以承保的，保费每年仅需 25 元，性价比极高，大家可以参考一下。

2、跑步健身意外险

现代人工作生活压力大，有些注重健康的朋友，下班后会去健身房跑跑步释放压力。那么在健身时发生意外，又有哪些保险可以保呢？

这里也筛选了 5 款产品：

• 平安健康运动卫士

• 安盛天平乐享健身运动险

• 大地保险运动意外险

• 大地保险马拉松意外险

同样，加入综合意外险作对比：

• 上海人寿小蜜蜂综合意外险

具体对比如下：

老规矩，直接说结论：

• 如果想要高保障：大地运动意外险每天 3 块钱就能获得 30 万意外保障，还有 20 万猝死保额；

• 如果作为补充：平安运动卫士可以报销自费药，还有 4 个版本可以灵活选择，不管室外室内健身都有保障；

• 如果是跑马拉松：可以选择大地的马拉松意外险，70 岁还能投保，一天只要 4 块钱，还有猝死保障，非常适合喜欢跑马拉松的朋友。
  

另一方面，小蜜蜂意外险不仅可以保障跑步运动意外，其他例如 游泳溺水、高空抛物、交通事故 都是有保障的，一年只要 25 块钱，可以作为保底的基础保障。

3、高风险运动意外险

年轻人喜欢体验不一样的东西，有些人就特别热衷于高风险运动，例如潜水、滑雪、跳伞。对于这种情况，又有哪些保险可以保障呢？

通过调查，深蓝君发现 4 款产品：

• 德华安顾高风险运动意外保险

• 众安保险运动意外无忧保险

• 人保财险滑雪保险

• 史带财险潜水意外保险

详细情况如下：

同样，直接说结论：

支付宝的运动意外无忧保，对滑雪、潜水、跳伞、漂流等高风险运动都是有保障的，而且还能报销自费药。但是这款产品投保 3 天后才生效，需要提前购买。

市面上单独保障高风险运动的产品非常少，如果是旅游期间参加高风险运动，也可以看看国内旅行险和国外旅游险测评。

新闻报道上经常会出现运动猝死的消息，特别是参加马拉松长跑这种剧烈的运动。

也有些人是参加高风险运动，例如潜水、滑雪，由于意外不幸身故。

如果担心这些风险，其实我们最需要的不是意外险，而是定期寿险。前面说过，它们的区别如下：

• 意外险：一般不保障猝死和高风险运动；

• 定期寿险：大多对猝死和高风险运动没有限制，可以保障。

以大麦定寿为例，它的免责条款只有 3 条：

1、投保人故意杀害被保险人；

2、被保险人故意犯罪；

3、被保险人在两年内自杀。

由此可见，在运动过程中身故也是可以保障的。

而且定期寿险的性价比非常高，以 25 岁女性购买大麦定寿为例，50 万保额，交 10 年 保 10 年，每年保费只需要 130 元，非常划算。

定期寿险也是我最喜欢的保险，建议每个有家庭责任的成年人都要购买一份，具体的产品测评可以 点击这里查看>>>

另外，深蓝君还测评过数十款 成人意外险、儿童意外险、老人意外险，大家可以根据自己的需要来阅读。

深蓝君作为一名马拉松爱好者，大大小小的马拉松也参加过很多次，虽然跑的过程很辛苦，但跑完全程的感觉还是很爽的。

不过，每次跑马拉松都有不少朋友因伤退赛。所以除了提前买好保险，大家在运动时也要做好保护措施，防患于未然。

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热爱运动，也要注意保护自己 ：）