如何买到一款靠谱的境外旅游险？

昨天分享了几款我自己常用的境内旅游险，今天聊聊境外旅游险。

出门在外，人身安全、医疗保障、财物损失、航班延误，样样都得考虑到。

想选一款靠谱的产品，还真得掌握一些技巧。

一、

境外旅游险的保障责任，大概可以分为六块。

意外伤害、医疗保障、紧急救援、航班延误、财产损失、个人责任。

其中，前三样必须要有。

后三样可以根据具体的出行计划，以及旅途风险，考虑是否需要。

比如东南亚治安较差，去印度、越南、菲律宾、泰国等国，容易发生盗抢事件，随身财物损失、银行卡盗刷必须要有。

美国、日本、欧洲、加拿大等地，医疗费用极其昂贵，万一有个水土不服，打个点滴就要上万，医疗额度要买高一些。

医疗保障的范围也得注意，不管意外还是疾病造成的治疗，不管看的是门诊还是住院，都能报销才算好产品。

如果去申根国，比如冰岛、丹麦、奥地利、葡萄牙，还要求旅游险保障额度不能低于3万欧元，并且具有境外救援服务，否则根本拿不到旅游签证。

如果打算体验一些刺激的项目，比如冲浪、滑翔、蹦极、登山，还得注意免责条款。

如果你出发的那几天天气不好，或者随身行李比较贵重，航空延误、行李延误方面的保障，也必须要有。

总之，保障一定要全面，才不至于人在异国他乡，遇到突发状况时手足无措。

二、

境外旅游很重要的一项，是紧急救援服务。

虽然大多数海外旅游险都有这项服务，但专业程度真的不一样。

今年五月份，网友@奶粉真好吃的父母，在伊朗旅游期间，突遭横祸，两位老人一死一伤。

出发之前，客户为父母买了平安的境外旅游险，条款明文规定，含有紧急救援和遗体运送服务。

但是在老人最需要帮助的时候，平安承诺的紧急救援迟迟没有出现，最终错过黄金救治时间，酿成悲剧。

其中很重要的原因，就在于平安的紧急救助服务，是外包出去的。

事实上，很多保险公司的紧急救援服务，都是外包的，毕竟在全球各地建立专业的救援团队，是一件很烧钱的事情。

当事故发生时，如果双方没有良好的配合机制，可能会发生扯皮和怠慢的情况。

而这耽误的每一分每一秒，都决定着遇难者的生死。

所以出国旅行，我一般只考虑自己有直属救援机构的公司，比如安联、美亚、史带。

这三家公司在全球各地都有救援网点，有自己专属的救援团队，经验也比较丰富。

事关性命，交给专业的人，才比较安心。

三、

上次去日本，我自己买的是史带的“乐游全球”钻石计划。

理赔报案：40099-95507

紧急救援电话：400-820-7031

遇到读者私下询问的时候，我也推荐过几次。

昨天收到反馈，一位读者出行遇到台风，导致航班取消，申请理赔3天到账，赔付体验还不错。

选这款产品，主要是因为保障内容特别全，价格也比较便宜。

意外伤害方面，除了普通的意外保障，如果因为公共交通、海外自驾出事，还有额外赔偿。

医疗保障方面，不管是意外还是疾病造成的治疗，不管是门诊和住院，都能报销。

除了一般的疾病，紧急牙科、传染病、食物中毒、既往症都有涉及，紧急医疗运送和送返的保障额度也很高。

重点说一下紧急医疗运送和送返，这事特别烧钱。

一般需要动用救护车、直升机、空中救护等等，少则几万，多则几十万，如果距离较远，价格还会更贵。

旅行事故方面，航班延误是每4小时赔300元，行李延误是每6小时赔500元。

绑架和非法拘禁、因不可抗力（比如天气、疾病）造成的行程变更、恶劣天气、证件丢失，都有相应的补偿。

财务方面，随身财物、手机和平板电脑、旅行期间你的家庭财产、银行卡盗刷、信用卡购物，都有保障。

不过额度都不高，出门在外还是自己多加小心。

其他方面，比如签证被拒了、因外部原因导致旅行延期了、自己或者宠物对第三者造成损失了，甚至你在国外被逮捕拘留了，都有相对应的赔偿。

这个保障责任，可以说是很全面了。

四、

相比于史带，美亚和安联的名气更大一些。

美亚的招牌产品是“万国游踪”系列：

理赔电话：400-820-8858

紧急救援电话：400-888-3080

这个系列一共有五款产品，其中全球完美计划，身故和医疗方面的保额比较高，身故最高可以拿到200万。

如果对于身故保障要求较高，可以了解一下。

安联的招牌产品是“环游四海”系列：

理赔电话：400-800-2020

紧急救援电话：境外（+8620）85132999；境内400-800-2020

这个系列一共有四个计划，丰俭由人。

最便宜的郑和计划，7天只要40元，虽然保障额度相对较低，但如果是去经济不太发达的国家，5万的医疗额度也够用了。

最贵的麦哲伦计划，身故保障100万，医疗费用50万，适合花费较高的出行计划。

不管买哪一款，都只愿大家开开心心出门，平平安安回来。

读万卷书，行万里路，和喜欢的人走遍天涯海角，人间幸福莫过于此。