放假啦！收好这份旅行意外险指南



旅行意外险，现在真的是五花八门，看得人眼花撩乱。但实际上责任范围就那么些，关键还是要看自己需要那些保障。

懒得看的，直接拖到最后点「阅读原文」选产品。当然我还是建议你看一看选一选。哪儿买都行，适合自己就好。



按保障内容分，责任主要有三大类。

第一大类：意外身故+意外医疗

这两个部分，一般在旅游意外险里是必备条款。等于是普通意外身故和普通意外医疗的补充，是可以叠加赔付的。

比如我二弟，隔壁老张（飞），自己本来就有各种寿险100万。意外险100万。国庆节出去玩又买了100万旅游意外险。那么如果旅行途中意外身故，家人可以拿到100+100+100=300万的身故赔付。

再比如老张本来有3万的意外医疗保障，旅行意外险又买了5万的旅行意外医疗，那么在旅行途中的意外导致的医疗费用，最多可以赔付3+5=8万。

当然，如果是比较严重的事故，意外医疗不够用了，就还是要百万医疗险顶上了。

注意一点：意外医疗，只负责意外导致的受伤或疾病，顶多包含突发性疾病，正常的疾病或者既往症，是不在意外保障范围内的。

有人会问说，我自己这两部分的保险已经就够多了，或者旅行社也帮我买了意外险了，可以不买这两个保险责任吗？

关哥的意见是：

1、旅行的钱都花了，不差这一点保险的钱，旅行意外险因为时间短，费率低，加点也无妨。

2、旅行社购买的保险，责任范围有限，也容易遇到责任不清扯皮的风险。自己备一份更放心。

第二大类：紧急救援服务

旅行其实面临很多风险，突发疾病、车祸、溺水、摔伤、这些都是在旅行的时候有可能发生的紧急情况。

这时候大多数人都会希望回国，或者回到居住地进行治疗。但是伤员的运送，是非常困难的一件事。且不说一般的交通工具同不同意运送，伤者的身体状况能不能在途中得到专业的照顾，也是一个严峻的问题。

如果是人在境外，可能连语言都不通，想象一下都觉得很无助。

已经不是简单靠钱能解决的事儿了。

这时候，就需要由第三方的专业服务来协助我们。—— 这就是紧急救援服务的意义。

之前写过高大上的紧急救援，祝你永远也用不到，说的就是紧急救援的一个宣传片，可以点击复习一下。

紧急救援的门槛很高，现在已经是国际上一个成熟的行业。保险公司都是相关机构进行合作，为客户提供服务。

紧急救援包括很多内容，药品运送、紧急口译、医疗运送、费用垫付、遗体运送等等。

其中最重要的部分，是「紧急医疗运送」。

举个例子，多年前林志玲在大连拍广告坠马，要紧急运送回台北治疗。但是她当时那个情况，一般的民航是没办法让担架上飞机的。她就是通过紧急救援服务，硬生生拆了民航客机的头等舱座位，给运送回去的。

再截个安联网站上的案例。



点击看大图

目前国际上比较有名的紧急救援机构有（直接扒了互动百科）：

AXA Assistance  安联全球救援

于1959年成立于西班牙巴塞罗纳, 隶属全球最大的保险及资产管理集团—安盛(AXA)集团，是第一家为全球旅客提供海外急难援助的公司，也是目前世界上最大最具经验的援助公司。目前雇用近3000名高素质的专业服务人员。

官方网站：http://www.axa-assistance.com/

International SOS 国际SOS

前身是亚洲国际紧急救援中心(AEA)，创建于1985年。1998年7月，AEA全面兼并SOS，创建世界第一家国际医疗风险管理公司—International SOS。SOS是世界上最大的医疗救援公司，同时也是全球偏远地区现场医疗服务的最主要提供者。目前有3700多名专业人员服务于五大洲的报警中心、国际诊所及现场医疗机构。

官方网站：http://www.internationalsos.com/

Europ Assistance 优普援助

优普环球援助公司（简称优普援助）成立于1963年，由法国人Pierre Desnos在巴黎创办。在全球范围拥有36 家分支机构、37 个国际报警中心、401,000个代理机构，分布在 208 个国家和地区。

官方网站：http://www.europ-assistance.com/

第三大类 ：损失赔偿

这部分主要是针对旅行途中的财产和时间损失，进行一定的赔偿。

这部分保障的特点：

• 损失不会伤筋动骨

• 保额不会太高

• 主要是心理安慰

• 理赔需要提供相应材料

分类比较多，常见的有：

• 航班延误

• 行李延误／丢失

• 旅行证件丢失

• 随身财产丢失

发生这些事情，主要是影响心情。所以一定的赔偿能够安慰一下我们受伤的心灵。额度不会太高，合理配置就好。

一定记得告诉自己，出门在外，难免有些小的遗漏，不要太郁闷，只要人平安就好。



渠道很多，每家保险公司，主要是财产险公司，都会有。官网买就行。

挑选的原则就两个：

1、经验丰富的。

最好是有多年的旅行意外险经营经验，产品丰富、理赔案例丰富。有些公司，也是国际大品牌，合作的救援机构也很好，但是公司业务明显不重视旅行意外险这一块，我也是不大敢买的。

2、你用着熟悉或顺手的。

关哥自己有几年一直买某家公司的旅行意外险，就是因为用的多，对网站熟悉、也有理赔经验。出问题知道打什么电话，找什么部门。

或者有某些平台，能够集中很多产品，也能协助理赔，免去你的挑选之苦，也是不错的渠道。

总之大家可以多看看，根据行程特点自己挑选。

我只说三个。

先说两个老牌的旅游意外险公司，美亚和安联。

美亚隶属于美国AIG集团，安联隶属于德国安联集团。

都是世界上最大的保险与资产管理公司之一。



歪个楼，我个人对安联一直很有好感。一来德国人的严谨认真我非常欣赏，二来我最喜欢的一支海外基金，就是安联的 ALIIANZ INCOME & GROWTH，一直以每年8-11%的派息和稳定的价格给我创造一丢丢财富。感谢给力的美国市场。（非推荐，别问我怎么买，境内没的买，境外有基金账户的自己去找。）

别的不说，这两家经验绝对够丰富。不论是产品线，还是救援经验都没得说。

链接给你们，不过貌似不能直接点。

安联：https://www.allianz360.com



美亚：https://mall.aig.com.cn



再说一个国内的旅游意外险平台：齐欣HUTS





做旅游意外险起家的平台，12年历史。既有和多家保险公司的合作，整合好产品，又有自己开发的产品。救援机构合作的是优普。

数量足够你挑。



随便截几个销售数量的图。理赔经验绝对丰富。





同时齐欣有自己的理赔系统和客服团队，可以协助处理相关的理赔和救援。



齐欣： https://cps.qixin18.com/wj1000090



关哥选了几个各自有突出特点的险种，给大家参考，懒得自己去选的可以直接买。

如果你是境内休闲游，主要行程就是逛吃逛吃，看景点，那建议选「齐乐游」就行了。

这次关哥去武汉，还有上次去厦门，买的都是「齐乐游」，3块钱起。我选的是保额最高的计划F，5天的行程也只要25块。

我看中的有2点：

1、急性病身故的保额，能做到和意外身故一样高。

其他大多数意外险，意外身故做到50万，急性病可能只有5万。

2、意外医疗5万块，也算比较高的额度。

这里没有包含财产损失的保障，比如航班延误，行李丢失。一方面在国内发生这些问题，相对比较好解决。另一方面额度也不会太高，千八百块钱的。

现在延误险的羊毛很难很薅了。众安的国内航班延误险，最高赔付才70块，我都懒得买。

这方面大家有什么好羊毛，可以留言共享一下。

重要提示：港澳台虽然是我国领土，但在旅游险里面算境外，要买境外旅游险。

如果你是出境游，不去什么特别危险的国家，也不做特别危险的运动，选「齐欣“乐游全球”境外旅行保障」

这个产品的特点就是：太全了！有31项保险责任！不但上面提到的全都有，连食物中毒、目的地恶劣天气、银行卡盗刷、保释金垫付都有。（感觉强东哥可以来一份）

我一点都不想列出来，大家自己去看吧。一次性都打包了。

最大的亮点是：医疗费用保障高达50万，而且提供境外门诊及住院医疗直付服务。关键时刻顶得上。

我先生11月份会去欧洲，我就准备给他买这个。

但要注意，险种责任多，相关的责任除外也会比较多，买之前提前看好投保须知。

举例：

1、不承保任何直接或间接前往或途径索马里、利比亚、利比里亚、叙利亚、阿富汗、南北苏丹、刚果民主共和国、伊拉克、中非、也门,巴勒斯坦以及投保时已经处于战争状态或已被宣布为紧急状态的国家或地区,或在上述国家或地区旅行期间发生的保险事故。

2、紧急医疗运送及送返不承担尼泊尔救援责任。

3、不承保海拔6000米以上的攀登、滑雪、高山滑翔、极地探险,非固定路线洞穴探险、蹦极、自由式潜水(下潜深度超过18米,无水下呼吸设备) 、赛车、跳伞、滑翔翼等高风险探险类活动。

如果你的行程包含高风险户外运动，可以选择「越玩越野户外运动保障」

这一款的保障也比较全，有14项。身故责任和医疗保障都比较高，包含200万紧急救援。

下列极限运动与高风险运动项目，都在承保范围内：

高海拔登山(无海拔高度限制)、沙漠越野车、越野车、越野摩托、极地探险、洞穴探险(非固定路线)、攀岩、蹦极、漂流、滑雪、潜水、骑马、狩猎、野外生存、露营。

所以保费会相对贵一点，5天的行程就要228起，如果更长，就要大几百甚至上千了。

如果是坐邮轮境外旅行，可以选择「邮轮旅游-慧择旅游保险  全面计划」

我家长辈们3月份坐邮轮去日本玩了一周，十分满意。我当时给他们买的就是这一款。一百来块买个安心。

除了正常的保障内容，专门针对邮轮的行程特点，设置了邮轮始发港口延误、邮轮接驳延误费用补偿、邮轮旅行港口停靠变更等保障。

回程的时候停天津港，我爸说好像要延误，我还叮嘱他去开延误证明，不过最后只晚了几十分钟。也没用上。

平平安安，挺好。



如果你看过《红海行动》，里面打过两次这个号码：

12308——外交部领事保护热线

这个号码是真的，是外交部全球领事保护与服务应急呼叫中心，为中国公民提供24小时领事保护与服务的领事保护热线。 中国公民无论身处世界哪个角落，遭遇紧急情况时均可第一时间通过拨打呼叫中心热线，向祖国寻求领事保护与协助。

同时，请大家关注公众号@领事直通车，是外交部领事司的公众号。

1、在公众号对话框，输入国家或地区关键字，获取该地区的风险提示和相关信息。当地的领事馆电话／应急呼叫中心电话一般都会给出，可以自行保存。

危险地区会警告你请勿前往。



不危险地区也会给你相关讯息。



也是操碎了心。

2、自带小程序「外交部12308」，包含「安全提醒」「在线客服」「一键求助」三个功能。



如中国公民在国外受困又难以描述自己身处何方时，只要通过手机定位并且发送图片就可以实现实时求助。

还是希望大家都用不到吧。

最后提醒大家，不论你买了谁家的旅游意外险，一定提前保存好相关的客服电话，一旦出了问题，知道找谁。

旅行意外险信息量真的很大，关哥哪里没说到的，欢迎大家留言补充。