刚刚，我退掉了儿子友记的加裕智X保。

      前几天，给儿子买多一份重疾险，担心以后会出现什么先天性和遗传疾病，毕竟还有17年才成年。然而，就在刚刚，核保都还没通过，我就把这个保险给退了。原因是，我刚刚收到通知，忠意人寿出了一款逆天的重疾保险，叫做无限保。

       作为一个母亲，我有点小庆幸我保单还没生效，我可以把预算用来买这个我认为产品设计上最好的重疾险。只是作为一个顾问，对于上个月买了重疾险刚刚过了冷静期的客户，我有点担心，我们会不会没有朋友做了。

       我很不厚道的希望各大保险公司厮杀得更激烈些，保险公司竞争得越激烈，产品就越完善，保障条款约宽松，我们的投保人就可以买到更好的产品。

       话说如此，即使未来可能会有更多更优秀的重疾产品，但是谁都一定买不到最好的。理论上100岁的那年，我们看到的重疾产品可能是有生之年最好的，但是在通往未来的路上，谁都无法保证身体健康不会出问题， 无法保证意外一定不会来临。所以，在身体最健康的当下，只要买到目前市面上哪怕不是最完美的产品，能保障到自己就已经非常足够了。

wing跟大家一起去了解一下这个产品。

保障疾病138种

        就是只要患一次重症，保险公司就赔一次，大吉利是说一句就是病得越多赔得越多，赔到100岁。癌症、中风心脏病可以赔无数次，其他的重大疾病每种赔付一次。每种疾病每次赔付之间都有个等候期，不同的疾病之间等候期是1年，相同的疾病持续复发之间是3年。

相对于其他重疾险，无限保有几个非常突破性的变革。

        第一个突破点，没有了以前重疾险多次赔偿的组别限制。假设买了10万美金保额，倒霉到每隔一年患上一种重病，这个保险都都会一直赔付，每隔一年赔付10万美金，这样完全可以解决掉“长久的活着+病了+没收入”的问题。

        第二个突破点是，以前的重疾险对于癌症赔偿，以3次为限，最多的赔偿总额可以赔付340%。其他保险对于心脏病和中风的理赔是2次为限，无限保的对于癌症和心脏病、中风的赔偿是无限次。从第一次得病后，癌症一直没有治好，但是人还活着，这个保险就可以每隔三年一直赔付到终身。活得越旧，赔得越多。在癌症治疗手段不断突破的未来，癌症的治愈率会越来越高，人的寿命会越来越长，即使是复发，也不用担心了。预计未来的医疗费用会很高，做好足够的医疗保障就不用担心了。

        第三个突破点，严重疾病赔偿后，还可以赔付20%的身故赔偿。以前的重疾险一般是，赔付了100%的重疾保额之后，保单就不能再赔付身故理赔。但是无限保是赔付了重疾之后，还可以继续理赔身故。

        第四个突破点，理赔了早期疾病后，不会扣除严重疾病的保障额。早期疾病，一般是每次赔付20%，最多可以赔付5次。香港市面上的重疾险，只要赔付了早期疾病，严重疾病理赔时会扣掉早期已经理赔过的部分再赔付。也就是说早期赔付了20%，严重疾病只能赔付80%。无限保的突破在于，早期赔了5次20%之后，严重疾病理赔的时候还是100%。如下图所示

    作为理性的独立保险从业人，抱着怀疑精神，必然会去想这么好的产品一定有缺陷，在目前有限的资料里，我找到了几点。

1、价格比其他单次延伸型重疾险要贵稍微一点点。对比如下

2、忠意保险公司规模

忠意人寿在欧洲是最大的寿险公司之一，有187年历史，但是目前在香港渗透率并不高。核保速度、其他硬件配置，可能不如其他友记、保记这些主流保险公司。

3、即使是无限保一路开绿灯，一个正常人也不会一直这么倒霉不断患重疾，真正理赔的话，肯定是有限次数。但要补充一下重疾多次理赔的必要性，因为医疗水平的提升，疾病治愈率高，多次患上重疾的机会就会大。假如患了一次重疾之后，想重新再买重疾险的话，是不会有保险公司承保的。所以提前做好了多次保障，就没有了后顾之忧。

至于今天当了一次标题党，非常抱歉，希望友记的同行勿喷。友记的加裕智X保有自己的优点在，友记是香港最大的保险公司之一，加裕智X保的保障也很足够，而且还有父母身故豁免，首十年赠送50%保额，并且最重要的是保费较为便宜，在产品选择上，每家的产品都有优胜地方，大家在选择时不妨多比较。和买了加裕的小伙伴无需懊悔，可能再给您一次选择，您还是会选择加裕。