45岁以上的父母如何购买保险

不管是线上还是线下，为父母咨询保险的客户非常的多，说明大家都非常关心父母的健康保障问题。第二保额高；所以选择意外险，首要考虑这款产品的意外医疗能不能报销医保以外的医疗费用，因为植入材料可是很贵的哦，比如钢板、钢钉等，所以要优先考虑此类产品，这能最大限度的减少医疗支出。

在小编展业的过程中，不管是线上还是线下，为父母咨询保险的客户非常的多，说明大家都非常关心父母的健康保障问题。

我们都知道年龄越来越大，买保险就越难，第一是能选择的产品越来越少；第二、保费越来越贵；第三，免体检的保额越来越低；第四，限制越来越多。

以上四点还不是最关键的，最关键的是年龄大了，身体机能下降了，身体出现各种各样的慢性疾病，比如高血压、高血脂、糖尿病等等，所以父母能不能买保险关键是健康问题。

那么对于45岁以上的父母们该如何购买保险呢？或者说如何让父母拥有保障呢？是大家所关心的问题，下面小编带大家一起来唠叨唠叨。

一、老年人必备保险第一条：医保

医保（职工医疗保险、城镇医疗保险、新农合医疗保险等）是国家给老百姓最好的福利，也是任何商业保险都无法替代的，商业保险会挑人，，但是医保不会，不管你富贵与否，都一视同仁，医保也不会把有健康问题的人拒之门外，所有人都是可以参保，也不限制年龄。

大家一直在市场上苦苦寻找一款终身保证续保的医疗保险，其实大家都在“众里寻他千百度，蓦然回首，那人却在灯火阑珊处。”医保一直在我们身边，也是一款终身续保的医疗保险，只是大家拥有了而不知道。

所以父母的首选保障是医保，它是基础，它是保证，如果你的父母还没有医保，请记得在下一年办医保的月份里，一定要为父母办理医保。

父母有了医保，但医保也是有局限性，毕竟什么自费药、进口药、ICU等都是无法报销的，可是这些有时候是不得不用，这就增加了子女或给家庭造成很大的经济负担，动辄就是几十万、上百万，是我们无法承受的，如何才能让这些高昂的医疗费用转移出去呢？下面来看商业保险如何来解决这个问题。

二、老年人配置什么商业保险

虽然商业保险挑人，但是父母们还是有机会能买到保险的，现在父母身体这个病哪个病比较多，该给父母该如何选择商业呢？

给父母买重疾险和医疗险，是最佳的选择，更能实际的解决问题，能抵御医疗风险。

1、重疾险

1）如果年龄在50岁内，经济条件也ok，那么可以考虑终身重疾险；如果经济条件有限，那么可以考虑消费型定期重疾，在这个年龄段内免体检保额还可以买到30万保额。

2）年龄过了50岁，有的重疾险可以选择20年交或者15年交的产品，可考虑购买，每年保费支出少、豁免权限在拉长。

买重疾险是解决父母们出院后的康复费用、营养费用、护工费用、购买靶向药费用等，以及解决子女的经济负担。

有条件选择终身，就不要选择定期，

有条件选择带身故责任的，就不要选择不带身故的。

大家会疑惑，现在网上不是都在说建议大家买定期、不带身故保障的重疾嘛，那么小编为什么还建议大家给父母尽量选择带身故责任的终身重疾保险呢？

网上选择定期一般是针对上有老下有小的人群，以及刚刚步入社会人群，但是中老年人还是建议选择终身重疾为好。

我们首先要知道，不是所有的重疾都是得了就会确诊即赔付，大部分重疾赔付都是有条件的，比如脑中风、心梗，都是老年人特别高发的疾病，如果抢救不及时，就有可能去见马克思了，那么重疾险买的只保重疾不保身故，买了也白买，身故赔不。

2、医疗险

医疗险和重疾险是相辅相成的，两者是缺一不可、是互补关系。

重疾险的保障范围是有限定的，只有符合重疾理赔理赔疾病才赔，并且是一次性赔付；但是医疗险不同，医疗险的理赔范围更广，只要发生住院或门急诊费用，都是可以报销的，在保险期间内可以重复理赔，所以购买医疗险的健康条件要比重疾险更加的严格

中老年人医疗险首先百万医疗，第一价格相对便宜；第二保额高；第三，一定要选择有垫付功能的产品；

当真正发生大额住院医疗费用时，百万医疗能最大限度的解决家庭经济负担，因为第一它有足额的保险金（100万、200万等）来对冲大额的医疗费用支出，第二当没有钱交住院费用时，医疗垫付解决家庭的现金流不足的问题，减少了家庭的资金压力。

所以如果健康符合投保条件的（比如高血压收缩压在160以内，舒张压在100以内），或健康有问题，如实告知后核保有条件承保的，一定要先考虑这类产品的百万医疗产品，比如众安尊享e生、众惠全能百万医疗2019版、众安尊享e生爸妈版等

三、老年人三高等慢性病的保险选择

对于中老年人，都会或多或少的有慢性疾病，比如三高、糖尿病、心脏疾病等，对于这样的情况，还能哪些保险可以选择

1）高血压、糖尿病

如果有糖尿病病史和原发高血压人群，基本上常规的医疗保险都是买不了的，但可以选择针对特定人群开发的产品，我们有以下保险产品可以选择

针对糖尿病开发的百万医疗保险，比如众安的安稳e生2019版，就是针对2型糖尿病和原发高血压人群的一款百万医疗产品。

还可以选择百万防癌医疗保险，比如安心的安享一生升级版、安联京彩一生防癌医疗保险、众安的孝欣保老年恶性肿瘤保险等等

如果有心脏方面的疾病，或者已经做过心梗方面的手术，那么这类人群常规百万医疗和重疾都买不了，唯一还能选择的就是百万防癌医疗险（产品具体如上），也可以选择二次心梗住院医疗保险。

四、老年人还需要什么保险补充

人上了年纪后，机能的退化，反应迟缓，骨质疏松等都会随之而来，中老年人更容易发生意外，比如摔倒、骨折等，所以中老年人更需要意外险保障。

所以选择意外险，首要考虑这款产品的意外医疗能不能报销医保以外的医疗费用，因为植入材料可是很贵的哦，比如钢板、钢钉等，所以要优先考虑此类产品，这能最大限度的减少医疗支出。如果买的只报销医保内费用，那么医保外的费用就需要个人承担了，这就加大了家庭的经济负担和医疗支出成本。

可以报销自费药、进口材料的意外险有：史代常青树意外保险、史代个人综合意外保险、众安个人综合意外保险、众安孝欣保老年人综合意外保险等。

在双十一购物狂欢之际，在给自己狂买东西的同时，也请为父母购买一份保险，会更有意义。

以前，父母帮我们挡风遮雨，撑起一片天；

现在，我们为父母挡风遮雨，守护他们前行。

温馨提示：在实际保险问题情景中，个案情况都有所差异，为了高效解决您的问题，保障合法权益，建议您直接向专业人士说明情况，解决您的实际问题。
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