大黄蜂3号少儿重疾险怎么样？有坑吗？优点和不足深度测评

12月18号，会上市一款新的儿童保险，名字叫“横琴人寿大黄蜂3号”。产品设计的很有意思，明显是想挑战妈咪保贝的王者地位。

mo妈研究了一下，我觉得主要特点就是包含了重疾额外赔付：

保30年，前10年额外赔付50%保额；

保终身，前20年额外赔付50%保额。

这可是成人重疾险中，只有类似达尔文2号、超级玛丽2020等优秀产品才有的保障设计，相当于将旗舰级别的配置，下放到少儿重疾险上了。重疾额外赔付，妈咪保贝可没有哦！

提前一周时间，我来带你看看这款产品到底值不值得买。

光看投保规则，就感觉大黄蜂3号配置挺灵活的，既可以保30年，也可以保至终身。定期重疾险、终身重疾险都可以按照需要自由选择，比较不错～

接下来，我们重点看看产品的核心保障。

?110种重疾保险金：赔付100%保额

?25种中症疾病保险金：最多赔付2次，依次赔付50%/60%保额

?50种轻症疾病保险金：最多赔付3次，依次赔付30%/35%/40%保额

?20种少儿特定疾病：赔付120%保额，保障至20岁

?被保险人保费豁免：确诊轻症/中症，豁免未交保费

?身故保险金：赔付现金价值

?重疾多次赔付：110种重疾分6组，额外赔2次，每次100%保额，间隔期1年

?投保人豁免：投保人患特定疾病、重疾或身故，豁免未交保费（投保人职业限制为1-4类）

大黄蜂3号对高发儿童重疾的覆盖很好，而且保额很高，这里mo妈重点说一下重疾额外赔付。

大黄蜂3的重疾额外赔付有两种形式，按照保障期限划分：

保30年，前10年额外赔付50%保额；

保终身，前20年额外赔付50%保额；

前10~20年可额外赔付50%保额，并且特疾也能额外赔120%保额，这对于少儿时期的保障是太充足了。相当于，保险公司买一送一，花一份钱就给孩子加保了一半保额。

我举个例子：

A妈妈为1岁的宝宝购买了50万保额的大黄蜂3号，保终身。宝宝4岁时不幸罹患白血病，因为白血病在儿童特定病范围，还能享受重疾额外赔付，所以A妈妈能给宝宝拿到总计135万的重疾赔付。（重疾赔付50万+前20年额外赔付50万×50%+特定疾病50万*120%=135万）

mo妈看到这，就觉得特别适合给孩子保障到终身，保险公司赠送保额这么罕见的事儿，为什么不拉长这个赠送的时长？

那么大黄蜂3贵吗？我们往下看。

我拿三款产品做下对比，因为晴天保保是只能最高保障到30年，对比终身的部分没有价格。

如果预算有限的话，可以先考虑选择保障30年。想给孩子保障终身，或者不用顾虑孩子未来健康状况可能买不了重疾险，可以选择保障到终身。

可以看出，无论定期还是终身，大黄蜂3号的价格都很低，某些年龄选大黄蜂，价格相当于妈咪保贝的9折。

目前少儿重疾险，保障全面，性价比高的就是妈咪保贝，大黄蜂3号在保障上跟它非常相似，mo妈就重点说一下二者的区别：

但妈咪保贝附加的重疾多次赔付是不分组的，大黄蜂3号的重疾分6组赔付。虽然是分组，好在大黄蜂3号的6大高发重疾分组合理，癌症单独一组，其它5种疾病分在另外3组。

可以看到，在儿童特疾的保障上，妈咪保贝最为全面，覆盖了绝大部分儿童高发重疾，罹患这些重疾，可以获得双倍赔付。大黄蜂3号的保障也还不错，对于部分儿童特定疾病可以获得2.2倍的赔付。

大黄蜂3号前10年有重疾额外50%赔付且价格便宜，妈咪保贝在特疾保障和身故赔付上更好，价格也没贵太多，大家可以根据自己需求和偏好来选择。

mo妈觉得，大黄蜂3号最打眼的优势就是保障足，少儿特疾谁家都有，但是前10年/20年重疾额外给付50%，这个是真的好。

其他优势还有儿童高发重疾覆盖很好，恶性淋巴瘤有包含，还增加了神经及肾母细胞瘤保障、中轻症保障全面。

价格也不贵，买重疾险前，对比一下妈咪保贝、晴天保保，有些年龄的孩子买大黄蜂3更便宜。

不足：

再来挑挑毛病。

mo妈觉得大黄蜂3号有一点不好，就是特疾赔付限制在20岁前。人家妈咪保贝都没限制年龄，保多久，特疾责任管多久。不晓得是不是横琴人寿觉得额外赔付这么设计，赔付率有点儿高，想往回收一收？

身故赔付方面，大黄蜂3号身故赔付现金价值，妈咪保贝身故赔付保费，也差点意思，保费交多少那都是实打实的，现金价值可不一定能高过保费。

还有就是健康告知，mo妈不确定拿到的健康告知是不是最终版，反正有一条我看着有点不爽。

健康告知里有询问被保人父母、兄弟姐妹的既往病症。别的产品，我没看见有要求这一条的，相当于宝爸宝妈或者弟弟妹妹要是生过病，还拖累人家买保险了？

再有就是一条关于疾病划分的，重症手足口病不在儿童特定重疾里，罹患仅按基本保额赔偿。

对了，还有客户忠诚权益。大黄蜂3号在保险期满时，可以免健康告知投保其他的产品，具体如下：

如果投保年龄 + 保险期间 ≤ 40，在保险期满时未发生过任何赔付，经公司审核同意后，可以“免健康告知、免等待期”形式投保本公司其他长期重疾保险。

mo妈看完，觉得横琴大黄蜂3号少儿重疾险，该有的重点都有了，还有重疾额外赔付，价格也不贵，性价比很好。

如果已经给孩子配置了晴天保保或妈咪保贝的，真没必要换，这几款产品差距并不大，当然你可以选择加保。如果还没有给孩子配置重疾险，这款产品是个不错的选择。

横琴人寿是2016年成立的全国性寿险公司，公司注册资本金20亿元，2019年第三季度的综合偿付能力充足率：172.03%；该偿付能力充足率已达到监管要求。最近一期的风险综合评级结果为 A 类，经营状况稳定。

剩下的就是等产品上线，正式曝光健康告知之后，孩子能不能买的事儿了。