恶性肿瘤理赔占重疾理赔的七成左右,治疗花费巨大,且容易转移复发。随着医疗技术的进步,一些癌症在逐渐变为慢性病。
以电影《我不是药神》的原型陆勇为例,他于2002年被确诊为慢粒白血病,开始服用靶向药格列卫,病情控制的很好,但每年药费接近30万元。
普通单次赔付的重疾险已经难以满足消费者的需求,保险公司在设计重疾险时也在尝试着加强对恶性肿瘤的保障。
各保险公司也在不断探索升级,试图推出更能迎合消费者需求的产品。
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单次赔付的重疾险
最初的重疾险,赔付一次重疾后,合同结束。
2
分组多次赔付重疾险
将重疾分为多组,每组疾病仅能赔付一次,但不同组重疾可以多次赔付。恶性肿瘤、脑中风后遗症、急性心肌梗塞三大高发重疾往往分在不同组,保障更好;但恶性肿瘤往往和重大器官移植术等相关疾病分到同一组。
3
恶性肿瘤单独分组(或不分组),重疾多次赔付的重疾险
将恶性肿瘤单独分一组或不分组,赔付了恶性肿瘤后,其他重疾还可以得到赔付。但恶性肿瘤仅能赔付一次
4
恶性肿瘤多次赔付+重疾多次赔付的重疾险
恶性肿瘤理赔后,其他重疾依然可以赔付,且恶性肿瘤的持续、复发、转移、新发均可得到再次赔付(通常间隔期3年),保障更好!
从最初赔付一次重疾即结束保障的重疾险,升级到恶性肿瘤多次赔付+重疾多次赔付的重疾险,产品的升级为消费者带来保障的升级。
数家保险公司推出了恶性肿瘤多次赔付产品,但形态差别较大。
平安人寿推出了平安福重疾险的附加险——“平安附加平安福恶性肿瘤”,可以实现恶性肿瘤的3次赔付。
遗憾的是,一方面,两次恶性肿瘤的间隔期高达5年,如果想要得到3次恶性肿瘤赔付,最少要10年。另一方面,平安福为单次赔付的重疾险,如果首次赔付了恶性肿瘤,则不能再次赔付其他重疾;如果首次赔付了其他重疾,则不再赔付恶性肿瘤。
同方全球人寿推出了“康爱一生多倍保恶性肿瘤疾病保险”,恶性肿瘤可以赔付3次,且间隔期仅3年。
但是,康爱一生多倍保仅保障恶性肿瘤,而不保障其他重疾。
信泰人寿推出了“百万无忧重疾险”,恶性肿瘤可以赔付2次,且间隔期仅3年。非恶性肿瘤的重疾可以赔付2次。
招商仁和人寿与中英人寿分别推出了恶性肿瘤3次赔付的重疾险,恶性肿瘤可以赔付3次(持续、转移、复发、新发均可),间隔期仅3年;且重疾可以获得多次赔付。
中英无限守护/招商仁和爱倍护。适合于追求保障责任强大,较高性价比,恶性肿瘤3次赔付+重疾多次赔付重疾险的客户。
信泰百万无忧。适合于追求高性价比,恶性肿瘤2次赔付+重疾多次赔付重疾险的客户。
同方全球康爱一生多倍保。适合于需要加强恶性肿瘤保障的客户。
平安人寿平安福。适合于追求公司知名度,对价格、保障责任不敏感的客户。
由于靶向治疗、免疫疗法等医学技术的迅速发展,癌症有变成慢性病的趋势,抗癌战争也由原来的突击战逐渐变为持久战。
建议在预算允许的情况下,尽量选择恶性肿瘤多次赔付且间隔期为三年的重疾险产品。
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