你买的消费型重疾险，也是可以返本的！

很多人一听“消费型重疾险”，就觉得如果将来没得病，就啥也拿不回来了。

亲爱的，不是这样的！

很多消费型重疾险，身故都可以拿回现金价值，而且金额还不低哦！

大部分保终身的产品，如果你在60到90岁左右身故，拿回的现金价值还会超过已交保费。

也就是所谓的“返本”。

一、

随便找一款消费型重疾险的条款，比如达尔文一号。

合同里是这么写的：

意思是，如果你没得重疾就挂了，保险公司会把现金价值赔给你。

那么问题来了，啥是现金价值？

打开你的保险合同，找到那个叫“现金价值表”的东东。

每个保单年度对应的数字，就是现金价值。

举个例子：

看到我画红框的部分了吗？

保单年度5，对应的数字是14364。

意思是在你投保之后的第五年，现金价值是14364元。

如果你在这时候想退保，或者挂掉了，保险公司就得赔给你14364元。

问题又来了，为啥保险会有现金价值？

这个问题很复杂，一句话概括就是，因为你年轻的时候，保费交多了。

年轻人和老年人得病的概率是不一样的。

年轻的时候，你得了大病那是非常不幸；老年的时候，你没得大病那是非常幸运。

所以，年轻人和老年人的保费成本，肯定是不一样的。

但是，长期重疾险采用的是均衡费率，每年交的保费都一样。

年轻的时候，每年交5000块钱，可能里面4500元，都是在提前支付将来老了的保费。

这些多出来的钱，在扣除其他杂七杂八的成本，比如管理费、保费、佣金之后，就会成为你的现金价值。

现金价值平时没啥用，但是遇到以下三种情况，它就可以大显身手了！

第一是退保，保险买着买着不想交了，退保可以拿回现金价值。

第二是身故，很多消费型重疾险，身故是返还现金价值的。

当然，返本型重疾险，身故是赔付已交保费，或者基本保额的，具体还是看合同。

第三，保单贷款。

保险可以抵押贷款，一般可以贷到现金价值的80%。

二、

扯了半天，我身故到底能拿回多少钱？

找了四款产品，大家感受一下。

发现了什么？

虽然产品不一样，保费不一样，但是上涨趋势非常相似。

投保之后的前5年，现金价值都很低，基本上不到已交保费的一半。

这个时候如果你退保，或者挂掉了，真的是亏大了。

投保10年之后，现金价值开始蹭蹭蹭的往上涨。

差不多60岁前后，现金价值会达到，并超过已交保费，而且大多会持续到90多岁。

也就是说，如果你在60到90岁之间挂了，是可以“返本”的。

OK，看得再细致一些，产品之间是有差别的。

康惠保和健康一生A+B差不多，昆仑健康保的表现相对弱一些，能够赶超已交保费的时间较短。

至于达尔文一号，它的现金价值真是奇葩。

别家的消费型重疾险，现金价值都是先上升后下降，它是一直上涨。

如果你特别长寿，买这款真是赚大了，既享受了保障，又多拿了钱。

当然，不同的年龄、性别、保额，现金价值是不一样的。

不过上涨趋势，都是一样的，具体可以去看自己的合同。

消费型返本这事，有点锦上添花的意思。

能拿回本当然很开心，返不了也不用强求。

预算有限，先把保额做足，毕竟这才是最重要的。