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比老版卖得更便宜?康惠保旗舰版性价比究竟几何

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[提要]康惠保升级了。出了一个旗舰版。很多小伙伴来问:相比原版有什么变化?值不值得买?那今天大白就来聊聊这款产品。康惠保Vs康惠保旗舰版,变化在哪?康惠保旗舰版横向对比6款热销重疾险大




康惠保升级了。


出了一个旗舰版。


很多小伙伴来问:相比原版有什么变化?值不值得买?


那今天大白就来聊聊这款产品。


  • 康惠保Vs康惠保旗舰版,变化在哪?

  • 康惠保旗舰版横向对比6款热销重疾险

  • 大白说:买保险贵精不贵多


1

康惠保Vs康惠保旗舰版


话不多说,直接上图。



对比来看,康惠保旗舰版相比康惠保,主要有6点不同:


1、等待期从180天缩短到90天


2、轻症保障加强


3、新增中症及中症豁免保障


4、新增特定疾病保障


5、身故/全残退保费


6、价格贵了


第1、2点对我们自然是好事,大白就不赘述了,我们重点看下第3、4、5、6点。


3.多了中症保障,一共保20种,最多赔2次,每次赔50%保额


大白说过,中症就是病情严重程度超过轻症,但低于重疾的病。


相应的,理赔拿到的钱,重疾(100%保额)>中症(50%-60%保额)>轻症(20-30%保额)。


但中症近一两年才出现,行业没有统一标准。


所以保险公司除了根据病情程度做进一步细分,还有不少是将轻症提升为中症,也就是理赔条件不变,但拿到的钱更多了。


像康惠保旗舰版的“中度脑中风后遗症”,理赔条件就跟康惠保的“轻微脑中风”(轻症)一模一样。


假设保额50万,原来只能赔12.5万,现在能赔25万。多赔了1倍。



4.新增特定疾病保障


增加了13种男性疾病、7种女性疾病以及6种少儿疾病保障,额外都能赔30%的保额,也就是最多能赔65万。



根据国家癌症中心今年发布的2014年癌症报告,男性发病率最高的分别是肺癌、胃癌、肝癌、结直肠癌、食管癌、前列腺癌等。


而女性发病率最高的分别是乳腺癌、肺癌、结直肠癌、甲状腺癌、胃癌、子宫颈癌、肝癌、食管癌等。


很明显,康惠保旗舰版在特疾这块更“照顾”男性。


对于女性来说,就乳腺癌、子宫颈癌包含在7种特疾中,且男性给保的急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植(女性同样高发),女的都没有。


至于6种少儿疾病,发病率都挺高,尤其是白血病。


不过,有一点要注意,6种少儿疾病,18岁前发病才能赔,超过18岁就不管了。


所以新增的保费成本特别低,同样0岁男孩,带少儿疾病的,比不买的,就多出几十块保费。建议给小朋友带上。


此外,目前的版本,就少儿疾病可自己选择买或不买,其余的,像男/女性特定疾病、轻症、中症、豁免、身故,投保时,系统会自动给带上。(Ps:网络流传的康惠保旗舰版可单独买重疾、或重疾+轻症+豁免,价格甚至比康惠保还便宜,由于实际根本买不到,更偏营销噱头。)


介意这一点,就想保重疾,那还是买康惠保吧。


5.身故/全残可以退还保费


之前康惠保,对于身故,是退还现金价值。


而旗舰版,身故是赔已交的保费,还多了全残保障。


赔现价和保费,哪个更划算呢?


如果还在交保费,人就死了,那自然退保费划算,因为此时现价没多少。


要是保费交完很久了,比如30岁买的,6、70岁时去世了,那现价会比保费高。


可谁能预估自己什么时候死?


所以这点大白觉得影响不大,历经几十年的通货膨胀,无论是保费或现价,拿到手的其实都没多少钱了。


真在乎身故保障的,不妨单独买一款定寿。


6.价格上升


除了轻症豁免,旗舰版还多了中症豁免。


但在价格上,两款产品差距不算大。



像保到70岁,旗舰版也就贵个几百块,不到1千。


但轻症能多赔2次,还多了中症保障,及特定疾病保障。


可保终身,旗舰版就不便宜了。


值不值得下手呢?


2

康惠保旗舰版 PK 六款热销重疾险


大白拿国华超级至尊保、达尔文一号、昆仑健康保、康乐一生c一起比了比。


点击图片可放大(康惠保旗舰版和国华超级至尊保的形态非常相像,通过对比它们的价差,大致能推算中症、特疾、身故责任分别“值多少钱”)


直接说结论:


  • 如果看重多次赔付:哆啦A保重疾可以赔3次、轻症2次,且身故赔保额,相当于一定赔得到。


  • 如果健康有问题:康乐一生c、达尔文1号、哆啦A保都可以智能核保,几分钟就知道能不能买、怎么买,还不留记录。


  • 如果希望保障更全面:康乐一生C、达尔文1号、哆啦A 保,除了保轻症、重疾、带被保人豁免,还支持投保人豁免,非常适合夫妻买,或父母给小朋友买。


  • 如果看重性价比:保到70岁,康惠保旗舰版可以考虑,大概比健康保、康乐C贵了600左右,但多了中症和特定疾病保障,身故退保费也写进合同,非常明确。


但保终身,康惠保旗舰版性价比就没那么突出了。


以昆仑健康保为例,每年保费,康惠保旗舰版要多出2000。


可拿这2000块去买纯重疾的康惠保,同样30岁,男的能买20万保额,女的可买到30万保额。


但康惠保保100种重疾,比13种男性疾病、7种女性疾病范围大得多。


至于中症,每年多付出2000块,换取20种疾病多赔20%保额,大白觉得不是特别划算。


买重疾险就是买保额,更建议大家把预算花在保额上。


3

大白小结:买保险,贵精不贵多


健康告知上,旗舰版和康惠保一样,偏严格。


乙肝病毒携带、大小三阳、乳腺结节、甲状腺结节,或者BMI≧28,都不能买。


好在职业限制较少,仅排除了部分高危职业和高风险运动。


比如矿工、高空作业人员、防暴警察,就买不了;


要是近期想去玩跳伞、滑翔、探险,也不能买。


那可以考虑昆仑健康保或瑞泰瑞盈,都不限职业。


最后总结一下:


1、康惠保旗舰版弥补了轻症上的不足,增加了中症及特定疾病保障,相比老版的康惠保,复杂了不少,如果保到70岁,可以考虑,尤其是男性。


2、要是保终身,相较昆仑健康保、康乐一生C或达尔文1号,旗舰版价格偏高,不是特别划算。


同等预算,大白更建议大家“康乐C/昆仑健康保+纯重疾的康惠保”,争取第一次重疾理赔时多拿钱。


3、如果单保重疾,康惠保依然是最优选择。








温馨提示:在实际保险问题情景中,个案情况都有所差异,为了高效解决您的问题,保障合法权益,建议您直接向专业人士说明情况,解决您的实际问题。
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