保险节｜八款网红重疾险，需要的这里都有

不知不觉，在陪大家一年一年长大的过程中，自己产品线也越来越成熟。光是重疾险就积累了8款产品，分别是：紫霞保女性重疾险／盖世英雄男性重疾险／至尊保轻症豁免版／至尊保2018升级版／康乐一生／慧馨安／孝亲宝／e康安泰

有了这么多产品的加持，我们想自豪的告诉大家：不管你对重疾险有什么样的需求，预算是高还是低，的产品都可以满足你哦。

今天我们就把这8款产品拎出来好好聊聊，看哪款更适合你。本文大致内容如下：

产品责任对比
产品价格对比
具体条款对比
产品具体分析解读

一、产品责任对比

（先放一个巨大的表格坐镇）

我知道，这么大的表格你们不会认真看的，但是下面的图片可要认真看哦！

1、哪款产品保障最全？

结论如下：

想要最全保障责任的就选：至尊保2018升级版
年纪大身体不健康的老年人选：孝亲宝
选纯重疾的短期保障：e康安泰
重疾和轻症：至尊保轻症豁免版／康乐一生
需要加保特定疾病的选：紫霞保／盖世英雄和儿童重疾慧馨安

2、可投保年龄？

结论如下：

0-50岁是最常见的投保年龄段：至尊保轻症豁免版、至尊保2018升级版、紫霞保、盖世英雄、康乐一生、e康安泰都在此范畴内，适用人群广泛
18岁以下儿童就选：慧馨安
45-75岁有三高或身体状况不佳的中老年人就选：孝亲宝

3、各自的保障期限是多少？

结论如下：

有能力的尽量选终身重疾险：至尊保轻症豁免版、至尊保2018升级版、紫霞保、盖世英雄、康乐一生
给孩子可以选定期重疾险：慧馨安
预算不足可选：定期版的至尊保／至尊保2018版和康乐一生
买不起上面那几款定期的就选：e康安泰

二、产品价格对比

因为每款产品的保障年龄段、重疾数量、轻症赔付比例都不同，不可控制的变量太多，所以其实价格是一个很难对比的因素。

这里我们仅对比至尊保轻症豁免版VS紫霞／盖世英雄VS康乐一生的纯重疾保障和重疾＋轻症的价格。

结论如下：

纯重疾保障性价比最高：紫霞保／盖世英雄
重疾＋轻症性价比最高：至尊保轻症豁免版
注意⚠️：至尊保轻症豁免版的轻症赔偿保额的25%，紫霞保／盖世英雄轻症赔偿保额的30%；如果在赔偿比例相同的情况下，仍旧是紫霞保／盖世英雄性价比更高
康乐一生凭啥比另外两款都要贵一些呢？因为这款产品有投保人豁免和身故返还保费功能

三、产品条款对比

买重疾险，除了产品责任，还是应该看下疾病定义这样的条款，毕竟疾病定义直接决定你是否能获得理赔。

1、重疾定义条款对比

（点击图片可放大）

结论如下：

国家规定的25种重疾是最为高发的，条款也有统一规范，无需对比。

对于“双目失明、双耳失聪、语言能力丧失”这三项来说，为了保护儿童，很多产品都会对0-3岁孩子做除外责任，也就是0-3岁孩子得了上面三种病是不赔的。像康乐一生，对于这三种疾病就没有限制，慧馨安也放宽了双目失明的年龄限制，这就降低了理赔门槛，对投保人有利。

2、高发轻症条款对比

（点击图片可放大）

结论如下：

表格中这6项轻症是最为常见的轻症，其中，判定一个产品是否靠谱的一个标准就是是否含有“不典型心肌梗塞”，有就是好的，还好我们这几款产品都包含。

其中，至尊保2018版把轻度脑中风归为“中症”，赔付保额的50%，是一个突出亮点。

紫霞保／盖世英雄讲“≧20%”的烧伤面积都划归为“重疾”，赔付100%保额，这也是一个降低理赔门槛的条款，对投保人有利。

四、产品具体分析解读

1、紫霞保／盖世英雄
 
紫霞保和盖世英雄这两款产品是今年5月6月相继上线的，解决了市面上过去重疾险存在的很多问题。

区分定价：根据性别区分定价、区分保障。

性价比高：纯重疾保障是目前行业内的最底价。

特定重疾额外加赔30%：紫霞保给女性“特有”且“高发”的7种重疾额外赔偿30%，如乳腺癌、宫颈癌等。盖世英雄给男性 “高发”的13种重疾额外赔偿30%，如肺癌、肝癌、前列腺癌等。

产品责任灵活：重疾、轻症、轻症豁免、男女性重疾额外赔付、身故返保费等五大责任均可按需选择，随心定制保单。

健康告知宽松：乙肝、小三阳（肝功能正常）；被拒两年以上人群；有家族病史人群；28周以上的怀孕女性均可投保。
 
2、至尊保&至尊保升级版

（点击图片可放大）

旧版的至尊保是有很多优点的：

性价比高，带轻症豁免；
保障期间自选，保至70岁／终身均可；
保障内容自选，是否要轻症均可。

至尊保2018版最明显的优势就是中症保障＋多次赔付：

至尊保2018版的价格也是一分钱一分货，如果预算充足，个人买一份全能型的至尊保2018版，一份保单配齐全部保障，是极为合适的。
如果预算差点，选择紫霞保&盖世英雄。
预算再低点，可以选择至尊保轻症豁免版保到70岁，不过要足够保额哦。
 
3、康乐一生重疾险

这款产品是今年9月默默上线的，十分低调，是平台上唯一一款有被/投保人豁免的产品。

最大的亮点就是有被/投保人豁免，投保人无论是发生重疾、轻症还是身故、失能，都可以豁免后续保费。
受保人身故赔付保额，这点是其他消费型重疾险较为欠缺的。
这款产品可选有身故责任和没身故责任的。

那有身故还是没身故怎么选好呢？教你怎么选，请看下表：

 
可以看到，如果购买康乐一生不含身故＋至尊房贷保，可节省一部分保费，同时获得额外50万保额的寿险额度。就算理赔了重疾，寿险额度也是不受影响的，给家人更多安心。
 
4、孝亲宝老年防癌险

看名字就知道，是专门为老年人设计的。三高人群也可投保，最高可保至85岁，免体检，价格在同类产品中较低，最低的仅461元/年。
 
5、慧馨安少儿重疾险

亮点就是儿童8种特定重疾翻倍赔，性价比在儿童重疾险层面做到了极致，比同类产品便宜至少22%。
 
6、e康安泰一年期重疾险

这是一款一年期重疾保障，适合低收入人群、想加保人群、年龄偏高人群、保险过渡时期人群。
 
综上所述

如果想要高性价比：

纯重疾最便宜的是紫霞保&盖世英雄
重疾＋轻症，最便宜的是至尊保轻症豁免版
重疾＋轻症＋身故责任，最便宜的是至尊保2018升级版

如果想要最全保障：

至尊保2018升级版，保障最全，而且费率优势很明显
康乐一生是唯一一款有投保人豁免的，夫妻互保，大人给孩子买有优势

特殊人群这么买：

儿童买慧馨安
60岁以上老年人买孝亲宝
25岁以下刚刚步入社会的年轻人：预算充足买紫霞／盖世／至尊保；预算有限买e康安泰一年期重疾险
25岁或以上女性：买紫霞保不要犹豫，保障女性专属特定重疾，这个性价比是市面上任何一款产品都比不了的
乙肝病毒携带者／小三阳人群（肝功能正常）、有家族病史、有被拒保经历（超过两年），怀孕女性（怀孕28周以上或多久都行），这四类特殊人群，直接选择紫霞保／盖世英雄

说了这么多，就是希望大家在投保之前，对产品有详尽的了解，从家庭实际入手，才能买到最适