守卫者1号停售后，有替代产品吗？

距2月28日守卫者1号正式下架，已经过去4天了。

但是直至今天，仍然还有人跑来问我，该怎么买守卫者1号。

这个时候，我只能默默的翻个白眼，告诉他：守卫者1号下架好几天了，以后再也买不到了。

那守卫者1号没了，有没有什么别的产品可以替代它呢？

先说一下，大家有个心理预期。

大家看好守卫者1号的原因，无非以下两点：

1、保障责任全面合理；

2、价格便宜。

第一条，很好复制。

但是第二条，别的保险公司会不会做到同样的费率，我个人认为，比较难。

毕竟百年这套价格打法，不太容易复制。

守卫者1号的保费，也不是一个「正常」的保费。

所以，未来的类似产品，责任只要不比守卫者1号差的，保费基本上会贵一些。

或者说，比守卫者1号还能再便宜点的，保障责任也肯定是有所减少。

当然也备不住哪家公司再发疯。

反正沟通下来，短期内暂时没有能百分百替代的产品。

花多少钱办多少事，合理。

这个时候，也许有朋友就会着急了，难道守卫者下架后，我就再也买不到性价比如此合理的产品了？

其实大家没必要这么失望，拖延症大家都有，也不用怕没有选择。

我抽时间整理了一下市面上的多次赔付重疾险，发现其中有3款产品还是可以作为守卫者1号的替代品的。

重疾多次赔付型“哆啦A保重疾险”

癌症+重疾多次赔付型“加倍保重疾险”

中症+重疾多次赔付型“长生福优加重疾险”

因为这3款产品的保障责任相较于守卫者，毫不逊色，价格也十分亲民。

我做了这3款产品的保障详情图，还特意加上了守卫者1号和他们直观的对比。

点击看大图

接下来，我带大家去看看这3款产品的特点：

01 弘康人寿哆啦A保

产品保障责任：

重疾：

105种重疾，赔3次，每次赔付100%保额。

两次重疾的赔付时间间隔期180天，可惜的是恶性肿瘤没有单独分组。

轻症：

55种轻症赔2次，每次赔付30%保额。

并且轻症分4组，两次轻症的赔付时间间隔期180天。

身故：赔保额。

豁免：能附加投保人豁免。

我看了下，从保障层面来说，哆啦A保比守卫者差了点，但是他俩的价格不相上下。

并且，哆啦A保有3个守卫者没有的优点：

1：可以附加300万保额重疾医疗险

这个医疗险的价格相当于是白送，（30岁附加仅需10元）；

并且105种重疾100%报销，不限社保。

不过免赔额很高，买50万重疾保额免赔额就是50万。

2： 投保人豁免比守卫者1号强

守卫者1号的投保人豁免只能是“父母给小孩投保，才能附加”，而哆啦A保没有这个限制。

夫妻之间可以互相给对方附加投保人豁免，一旦一方罹患轻症、重疾等，那么双方的后续保费都不用再交了。

3：哆啦A保的核保更宽松

乙肝携带者、乙肝小三阳患者投保守卫者1号，过不了智能核保这关，必须人工核保。

但如果是投保哆啦A保，只要肝功能正常，乙肝携带者、小三阳都可以加费承保。

02 复星联合加倍保

产品保障责任：

重疾：

108种重疾，赔4次，每次赔付100%保额。

两次重疾的赔付时间间隔期180天，并且恶性肿瘤有单独分组，相当于多了一个防癌险。

轻症：

56种轻症赔3次，每次赔付30%保额，两次轻症的赔付每天间隔期。

身故：配保费。

豁免：能附加投保人豁免。

我看了下，从保障层面来说，加倍保比守卫者差了点，不过两者极度雷同，他们的主要区别：

加倍保重疾可赔4次，守卫者能赔5次；

加倍保轻症赔3次，每次赔付30%保额；守卫者也是3次，不过第一次轻症赔付35%、后两次分别以5%递增，轻症赔付要更充足点；

加倍保身故赔已缴保费，守卫者赔保额。

不过，加倍保有个最大的优点：可以附加恶性肿瘤多次赔付。

举个栗子：

小明得了癌症，保险公司赔了50万；

结果3年后又复发或转移了，那么加倍保还能再赔一次重疾保额（50万），继续抗癌治病。

如果再过了3年，小明的癌细胞又复发或转移了，那么还能赔一次重疾保额（50万）。

也就是说，小明总终获得了保险公司150万元的理赔金；

所以，如果家里有癌症病史或者基因检测患癌概率高的朋友，可以考虑一下这个产品，不过购买时记得附加这个恶性肿瘤多次赔付保障责任。

03 长生福优加

产品保障责任：

重疾：

100种重疾，赔2次，每次赔付100%保额。

两次重疾的赔付时间间隔期为1年，不过重疾没有分组。

轻症：

40种轻症赔3次，每次赔付30%保额。

两次轻症的赔付时间间隔期90天。

中症：

20种中症赔2次，每次赔付50%保额。

两次中症的赔付时间间隔期90天。

身故：计划一：赔保额；计划二：赔保费。

豁免：能附加投保人豁免。

我看了下，从保障层面来说，长生福优加和守卫者各有利弊。

长生福优加最大亮点就是重疾不分组。

其次长生福优加比守卫者1号多了中症保障，并且身故责任可以选择「返保额」和「返保费」两种，要知道，返保费的选择可是能使保费降下来不少。

所以，追求保障，不差钱的朋友可以考虑长生福优加，因为，长生福不可以30年缴费，保费和其他产品相比较高。

总的来说，这几款产品各有利弊，具体您适合哪款建议您添加我们的理财规划师，帮您一对一分析。

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