尊享e生2020,诞生以来15次升级，更值得购买了

作为众安保险流量入口的“现象级”保险产品—【百万医疗险】尊享e生，在四年时间里，进行了密集的14次升级，平均一年要升级3.5次。

而这一次的升级，整整间隔了一年！

2019年3月21日，尊享一生2019版升级上线

2020年3月21日，尊享一生2020版升级上线

引领行业的升级，比如今年平安e生保2020推出的亚洲特选包，就是之前尊享升级的赴日医疗。率先推出垫付、上门护理、院外购药责任。这一次又给我们带来什么样的升级呢？

一、尊享e生2020升级了什么

（感谢小巫老师制图）

尊享升级我这边主要提四个亮点，两个优化

亮点一：新增121种罕见病0免赔

有些觉得这个病种象征意义大于实际意义，但是实际并非如此，据统计，全球约有5000-8000种不同类型的罕见病，将这些患者加在一起，总人数就已超过3亿，甚至高于癌症患者的总和。在其他公司都免责的情况下，尊享率先承保，算是开了先河

亮点二：院外肿瘤药物责任写进条款，共享600万保额

其实这项功能在2019版中就有，只不过是以“附加服务”的形式存在，也没有明确保额。这次2020版中，以条款的形式写进了合同，保额也明确为共享600万高额保障。

肿瘤特药涵盖了目前国内已获批上市的靶向药及单克隆抗体药物，并且会根据新药上市的情况持续更新。

亮点三：质子重离子纳入基础责任，保额升级到了600万

这项责任在2019版中有，不过是可选责任，需要额外加费才能享受。

2020版则直接将它纳入了基础责任，无需额外加费，保额由100万升级到600万，赔付比例为100%，床位费限1500元/天。

亮点四：区分标体客户和优选体客户

上年度无理赔续保时、或者不吸烟人群投保时，均可享受9.5折费率优惠，优惠后的价格，比2019版略便宜一些3%-5%。

但是高年龄段，费率有所增加，但是费率上涨，在未来会成为常态。医疗通胀的数据是年化17%，其实需要做好心理准备的。

优化一：健康告知有优化

增加了一个很长的例外原因说明

脂肪肝，外伤，阑尾炎肠炎等住院，一般的高血脂、脂肪肝和乳腺方面的检查都可以列入不需告知的项目，方便了投保人进行健康告知的确认，免去人工核保麻烦。

优化二：智能核保略有优化

率先上线智能核保的众安保险也一直在优化这个系统，智能核保的病种由2019版的207种，增加到了279种。如果不在智能核保里的病种，还可以申请人工核保。更加细化和全面，减少健康告知不准确带来的纠纷更能提高效率，双赢的优化。

二、尊享e生2020不保证续保了么？

哈哈，本来就不保证续保，银保监对保证续保有三个重要的元素进行定义：条款不变、费率不变、续保利益不变。显然一年期保险天然不具有保证续保的条件，注意，是任何一年期天然不具有，如果有，请直接举报银保监（税优除外）。

所以想要购买“保证续保”的产品，其实一年期并不那么合适，可以看看长期医疗险，当然，目前最长的长期医疗，也只有六年。先说尊享的续保，我会在文末说说我对一年期还是6年期的看法。

来个结论：尊享e生2020依然是市场上续保条件最好的一年期百万医疗。

因为监管原因，目前这个条款只能这么写，平安e生保为了合规，甚至直接使用了重新投保这样的字眼（平安为了合规真的很拼啊）。

为了让广大没有那么专业的投保人也能放心购买，在产品页面的问答区，做了说明

有效么？有效。根据互联网信息管理条例，这样的说明和补充甚至案例演示都会得到法院、仲裁机构的支持。

另外，在保单合同的特别约定中，也增加了相关内容

嗨~多此一举么，特别约定是当前保单的利益，虽然特别约定的效力高于保单，但是效力仅限于本保单，明年的保单和今年的特别约定搭不上关系的。

不过看的出来众安为了能提供客户安心的续保条件也是拼了。

三、说说百万医疗续保的实质

关于医疗保险的续保问题，有三大核心问题

1、产品能不能盈利

尊享主要群体是互联网客户，因此平均年龄是所有百万医疗里最年轻的，35岁不到平均年龄，健康告知也严格。因此这批客户，给出较低费率，依然能获得比较好的盈利。

2、看客户数量（整体体量）

尊享上市4年，覆盖1100万客户群，应该是整个百万医疗里前三的客户数，另外两个人保健康，平安健康。

3、是不是公司重点产品

尊享系列是众安王牌的产品，为众安带来利润的产品，也是众安保险打响品牌的代表性产品，属于公司花大力气运营的产品，从升级了15次就能够看出。）

所以不管买什么产品，这三点本质原因一定要考虑，所以百万医疗可选产品其实也就是从下面三个产品中选择。来，抄作业了：

服务好，价格优惠，高性价比路线：众安尊享e生2020

品牌信赖，体量大，保证续保：平安e生保保证续保2020

无法通过以上两个健康告知，年龄偏大：人保好医保

好了我是你们的雷达君，就到这里，下课~