旗舰重疾险更新那么快，这家公司不怕被喷死吗？

一.

最近市场上，最活跃的保险公司莫过于光大永明了。

一家保险公司连续上市两款单次赔付的重疾险，是非常罕见的，也是非常容易撞车的。

光大永明似乎不信邪。

继推出了超级玛丽旗舰版之后才没多久，下周又要上市一款单次赔付的重疾险——达尔文超越者。

当然，此达尔文非彼达尔文，要超越的也不是复星联合的达尔文1号。

毕竟，像达尔文1号这种现金价值一直曲线向上的，在消费型重疾中算是非主流产品。

实际上，这款新产品确实刷新了妞的三观。

一家保险公司，重疾险迭代的速度那么快，真的合适吗？

前几个月刚刚买完超级玛丽的老铁，看到达尔文超越者，估计一口老血要吐出来。

二.

超级玛丽上市的时候，妞没有重点去推，原因就是这款产品有点两面不是人。

产品形态上，超级玛丽是重疾+身故赔保额的形式，和康乐一生2019是非常相近的。

区别是，超级玛丽的身故保障是可以拆开来卖的，不像康乐一生2019是必选项。

尴尬的是，除了身故保障买起来比较灵活之外，超级玛丽价格并不比康乐一生便宜。

当然，贵可能是和超级玛丽的重疾额外赔付挂钩，0-40岁购买，前10年出险能赔135%的保额。

问题是，康乐一生也能赔130%啊，而且还不限制投保年龄。

在轻中症保障方面，康乐一生2019也是碾压超级玛丽的。

而没有身故保障的超级玛丽，性价比又远远低于市场上的同类产品，更加没有购买的理由。

所以，当时妞并不想去多聊这款产品。

三.

在康乐一生2019也上线了癌症二次赔付之后，超级玛丽的颓势更加一览无遗。

对光大永明来说，此时再不更新产品，脸皮未免也太厚了一点。

虽然听上去很陌生，光大永明却是保险行业的老兵。

成立于2002年，注册资本54亿，既有国资背景，又有外资加持。

截止2019年，公司的综合偿付能力为238.10%，把整个公司的保单赔个两遍不在话下，是传统意义上的大品牌。

但对于互联网保险来说，如果一款产品不够优秀，又不及时更新，很快就会被人遗忘。

达尔文超越者，实际上要超越的是自家的鸡肋产品——超级玛丽旗舰版。

四.

光明永明的产品设计师更像是一位匠人，在细枝末节方面进行着无关痛痒的进步。

和超级玛丽相比，达尔文超越者在必选责任方面进步有限。

重疾由100种变成了110种，中症由20种变成了25种，轻症由35种变成了40种。

超级玛丽本身就包含了高发疾病，所以这样的进步，只是纸面好看罢了。

而轻中症的赔付比例还是原地踏步，唯独重疾在额外赔付方面进步了。

由投保后前10年出险赔付135%保额，变成了投保后前15年出险赔付135%保额。

但0-40岁前的年龄限制，并没有被去除。

在可选责任方面，达尔文超越者主要在癌症保障方面做文章。

第二次癌症本来只赔100%保额，现在赔120%保额，并且特定癌症也有额外赔付。

6种少儿癌症，18岁之前，额外赔付100%保额。

6种女性癌症、9种男性癌症，额外赔付50%保额。

看重癌症保障的朋友，妞觉得还是可以考虑一下达尔文超越者的。

其他方面，讲道理就乏善可陈了。

具体产品价格暂时没出来，但从给到的费率表来看：

不选身故保障和癌症二次保障，仅购买疾病保障+被保人豁免，健康保2.0的性价比是高于达尔文超越者的。

不选身故保障，仅购买疾病保障+被保人豁免+癌症二次保障，达尔文超越者的性价比是高于超级玛丽旗舰版的。

如果全部保障都购买，康乐一生2019的性价比依然是最高的。

而且在核保方面，光大永明相较于昆仑健康、海保人寿、百年人寿之流，是比较严格的，没有那么友好。

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总体来说，妞觉得达尔文超越者需要进步的空间还很大。

你要是线下产品，例如平安福，我们就不说了。

但作为线上产品，不是单单超越自己就完事了，别家的产品也要纳入考量的范围之内。

选择互联网保险的朋友，都是聪明人，不是那么好忽悠的。