传家有道之信美相互增额终身寿

随着4.025的长期年金的落幕，增额终身寿以更安全更多变的产品形态开始被重视，这不单单是市场需求，保险公司作为供给方也是在大力推动，近期产品比较密集，会集中写一圈。

 

对于增额寿的产品理念和用途参看《如何用保险产品配置家庭备用金》一文，不再重复，写点产品小白文。

 

 

国内第一家相互制人寿保险公司，相互制保险公司和股份制保险公司在运营机制上是有不同的，如果写差别估计够一篇论文了，这次不展开了。

相互制保险公司没有股东的概念，都是会员，客户也是会员，发起会员9家，总金额10亿，蚂蚁和天弘两家合计58%，妥妥是阿里系。

 

监管层面，和股份制保险公司没有差别。

 

2019年的规模保费排名第62，作为一家2017年成立的保险公司而言，还算不错。

 

死/全残赔付的产品，保险责任很简单，也就不用画思维导图了，对于保险公司而言，就是个必然赔付，毕竟人总要死的。 60岁之前挂掉，赔付已交保费的160% 身故保额 现金价值三者取大。 60岁以后挂掉，赔付已交保费的120% 身故保额 现金价值三者取大。 以40岁男10万10年缴为例

 

 

如果买了放着不动就是这样的效果，60岁之前挂掉身故赔付160%的已交保费，60以后身故保额和现金价值并轨且逐年上涨，如果80岁挂掉赔317万，90岁挂掉赔447万，最高是105岁，老胡觉得太遥远，懒得算了。

 

 

如果用来做养老计划，比如60岁开始每年领10万，领20年到80岁，80岁的时候挂掉，还有34万传给子孙。

 

 

增额寿产品就是比较灵活，是个多面手，60岁前会加点保障杠杆，后期可以按照实际情况减保取现，传承自用均能胜任。

 

 

传家有道，这名字听上去就是以资产传承为主，比较神奇的是投保年龄居然可以支持最高75岁，但是麻烦在于健康告知堪比重疾险，别说75岁了，50岁的人能不能过这个健康告知都很难说啊！如果75岁真能买上倒也不错，毕竟前期还有120%的杠杆可用，不过这把年纪买这个，自用是不大可能了，真的是要留给儿孙后代了。

 

增额寿现金价值比较高，所以另一个功能就是保单贷，相比重疾险那点不值一提的现金价值，增额寿的现价还是很可观的，按照80%做保单贷也能贷出不少钱，那么一个比较有趣的问题就出现了。

定期寿VS终身寿，同样保额，保费不同，但是终身寿期间做保单贷相当于实际保费没花多少，退保还能拿回钱来，这可能是个很值得盘一下的问题。

 

温馨提示：在实际保险问题情景中，个案情况都有所差异，为了高效解决您的问题，保障合法权益，建议您直接向专业人士说明情况，解决您的实际问题。
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