百年康惠保2.0责任不错，但依旧不是首选

无忧人生2020的责任减少，无身故的重疾险又少一员大将，不过还好，百年这个“糟老头子”又回来了

作为消费型重疾险的领路者，百年人寿的康惠保打开了消费型重疾的大门：

2017年：康惠保——机智消费型重疾险的典范（重疾+轻症），即便是现在单纯的重疾责任依旧是非常优秀

沉寂已久的百年人寿，在推出了百惠保之后，再一次出击，能不能在一次引领重疾险的新潮流呢？

这或许是百年人寿新的突破点吧，不管是之前的百惠保，还是这次的康惠保2.0，都有前症的保障

很多人解释说「前症」就是比「轻症」更轻的疾病，发生的概率更高，理赔的概率也更高

这种说法，不是很认同

看看这12种前症

8种癌前病变手术、2种慢性病危险病症，以及2种心脏常见手术

诚然，这12种轻症都是没有达到轻症的理赔标准，轻症也赔不了

不过理赔概率相对来说会低很多，毕竟肺结节多数情况，医生也是不会建议手术的（如果复查增长比较明显，也会有建议微创）

不是说完全没可能，毕竟自己就经手过宫颈上皮内瘤变（CIN III级）的术后承保案例

象理解的「前症」其实是给了一个人更多的选择的机会，不至于因为担心钱的问题而不去手术，有多少人是因为钱，硬生生的把小毛病拖成了重病？

所以，或许「前症」不实用，毕竟主要根据专业医生的建议来，但是有一定的意义

说完了优点，今天想先说一下百年康惠保2.0的一些缺点

1：等待期180天

对于保险的等待期还是比较看重的，前两天写的信泰完美人生守护尊享版的理赔，就是刚刚过完90天的等待期没多久，就确诊了

如果说等待期是180天，那么可能客户就无法获得理赔了。

详见：理赔实录完美人生尊享理赔案例

2：癌症二次捆绑责任

虽然很多人一直在鼓吹「癌症二次赔付」的重要性，但是癌症二次责任并不是一个人的首选责任

捆绑的癌症二次，直接导致了基础责任的价格起点要高于其他产品

对于比较中意癌症二次的消费者来说，可以

但是对于预算有限的消费者，不如把第一次的额度做得更高一点会好一些

3：定期70岁捆绑身故

同样的提高了投保的门槛，买70岁定期带身故的，还不如买终身的呢

4：核保严格

百年人寿的核保，属于相对比较严格的，尤其是对于女性疾病的核保，是存在一定的偏见的

比如说女生常见的乳腺结节，是要求“发现2年以上，且至少每年复查一次乳腺B超或者钼靶”

也就是说，如果乳腺结节发现不到两年，是无法购买的。

相比于一般的产品会严格很多，一般仅仅只是要求半年内的彩超结果。

百年的康惠保2.0，觉得可以作为次选，更加适合特别中意癌症二次责任，以及身体比较好的人

一些新公司或许会在短期内回馈客户，毕竟需要打开知名度，但也只是一时的，不会长久

所幸，我们还有别的替代者，比如说信泰超级玛丽重疾险2号max，比如说百年康惠保2.0

但是他们能够坚持多久，还会不会有后来者，我们都不知道

只能是且买且珍惜吧

不过保险产品千千万，适合自己永远是第一位

一定要从自己的实际出发，结合自己的预算以及健康状况进行综合的考量

不要给自己留下隐患