有结节就不能买保险吗？肺结节、乳腺结节、甲状腺结节都有机会正常买

结节可以说是体检报告单上的常客了。

就拿甲状腺结节来说吧，我国成年人总发病率约为20.4%，年龄越大，检出率越高。

很多人对于结节没有太多了解，没有症状，医生一般只嘱咐一句定期检查。

但是如果你想要投保的话，保险公司对于结节的态度与医生是截然不同的。

主要原因就是临床医学和保险医学的区别，临床医学看当下，保险医学看长期。

结节是身体器官中长的实心团块，并且结节有5-10%有癌变的可能性，所以我们身体检查出结节后，再想投保就没那么容易了。

今天海豚君就来聊一聊常见的肺部结节、乳腺结节和甲状腺结节可以买保险吗。

主要内容如下：

1、结节常见的核保结果

2、结节买保险需要哪些材料

3、三种结节可选产品汇总

查出结节后，一般重疾险、百万医疗险和定期寿险中的健康告知都会询问，我们需要如实告知。

对于结节的核保结论，无非就是以下3种情况。

1、标准体承保

标准体承保是最好的核保结果。说明你完全符合保险公司的要求，按照正常的费率投保即可。

2、除外责任承保

除外责任承保，就是可以投保，但是相关的疾病一概不管。

比如有了甲状腺结节，核保结论为被除外责任，意味着后期与甲状腺相关的疾病都不能理赔，其他部位的疾病可以正常理赔。

3、拒绝承保

保险公司拒保是最差的核保结果。比如已被证实为恶性结节，基本上所有的保险公司都会被拒保。

但是有些保险公司本身的核保规则就很严格，一家保险公司拒保后可以尝试选择核保规则较为宽松的保险公司。

想要通过核保，只知道有结节还是不行的，还需要做出进一步的检查。

1、结节超声定级

如果你的结节是被医生通过触诊检出的，那你还需要进行结节超声检查。

通过超声我们可以知道自己结节的分级报告。

以甲状腺结节为例：

级别越高，恶性的可能就越大，达到4级及以上就需要进行活检、穿刺做病理检查判断是否癌变。

一般来说，1-2级的结节程度较轻，获得标准体承保的几率更高。

2、是否做过切除手术

结节超过一定大小，医生一般会建议手术切除，并进行病理分析。

如果切除后，病理为良性那么不少产品都可以标准体承保。

重疾险

海豚君查看了目前在售的重疾险后发现绝大部分都是直接拒保的，只有少数几款产品是有机会通过智能核保的。

像健康保2.0只要经过需要进行手术切除，并且病理检查为良性结节，就可以标准体承保。

医疗险

患有肺部结节投保医疗险同样比较困难，绝大多数产品都是直接拒保。

不过e生保和好医保长期医疗都是有机会可以标准体承保的。

定期寿险

定期寿险的核保规则是最宽松的。

目前瑞泰瑞和2020和横琴擎天柱2020对肺结节都没有要求的，可以直接投保。

意外险

基本上所有的意外险都没有结节的询问都可以投保。

乳腺结节的核保要求相对宽松，可以选择的产品也很多。

重疾险

对于乳腺结节的询问，一般分为实施手术后和未经过手术两种情况。

手术后，病理为良性，痊愈超过1年，复查无异常都可以标准体承保；

未进行手术，只要分级为1-2级就可以标准体承保的，0和3级一般都会除外责任。

其中支付宝健康福的核保规则是最宽松的，只要是1-3级都有机会标准体承保。

医疗险

大部分产品未经过手术，分级≤2级，都是除外责任的。

如果经过手术，且病例良性，就可以标准体承保。

目前好医保长期医疗险的核保规则最宽松。

乳腺结节只要分级＜4级，都可以除外责任。

定期寿险 意外险

绝大多数的产品对于乳腺结节都没有询问，直接投保就可以了。

甲状腺结节的核保规则与乳腺结节类似，同样分为手术后和未手术。

重疾险

手术后，病理为良性，痊愈超过1年，复查无异常都可以标准体承保；

未进行手术，只要分级为1-2级就可以标准体承保的，0和3级一般都会除外责任。

医疗险

医疗险中结节的核保规则比重疾险要严格一些，没有通过手术切除，基本都是除外责任。

同样还是好医保长期医疗险的核保规则最宽松。

甲状腺结节只要分级＜4级，都可以除外责任。

定期寿险 意外险

与乳腺结节相同，绝大多数的定寿和意外险对于甲状腺结节都没有询问，可以直接投保。

最后，

三种常见结节的投保攻略今天就聊到这儿了。

还是那句话保险一定还是要早买，身体健康时你对保险爱答不理，身体出现异常后保险就变得高攀不起了。

如果身体情况特殊或者身体有其他异常，可以私信海豚君~