买保险之前，需要体检吗？

所以在现实生活中，一部分人对于保险总是非常排斥，其理由就是保险公司会找各种理由去拒赔，能不能顺利理赔，看的是运气

其中提到最多的就是——未如实告知

「未如实告知」是保险公司目前拒赔的最多的原因，鉴于此，一些小伙伴就想：不如投保前做个体检，证明自己一切健康，这样保险公司就没理由拒赔了！

对于此，小象想说：千万不要！

虽然从逻辑上，通过体检证明自己的身体健康，没有任何问题

但是现实中，我们往往高估了自己的身体状况——万一体检出来一个不大不小的毛病，导致除外责任，或者加费承保，甚至拒保，那就得不偿失了

毕竟核保医学与临床医学的审核标准不一样，一个看的是未来的可能性，一个看的是现在的实际

既然是买保险，还是按照保险公司的核保医学来

现实生活中，小象往往会碰到这样一种情况：我就是感觉自己身体不舒服，才会这么着急的买保险，这种情况买保险前要体检吗？

其实，这种情况，依旧是不需要体检

“我不要你觉得，我只看医院的实际检查结论”

你自己觉得自己身体不舒服，仅仅只是个人感觉，或许还是错觉，并没有详细的医疗检查记录和诊断，并不能说明任何问题

保险公司的核保，以及理赔的依据，都是可查的医院或者体检中心调取的数据

只要没有相关的检查报告和诊断结果，保险公司就没有理由拒赔

如果兴冲冲的去体检，万一检查出了结节或者囊肿，这种对于健康影响很小，但是核保影响很大的记录，估计肠子都要悔青了

就像小象的一个客户，还是专门托关系在孕期做了一个体检，结果是「外周动脉粥样硬化」，肠子都悔青了，幸亏后来小象建议重新复查是正常的，才没影响买保险。

相关依据：《中华人民共和国保险法》第十六条——

订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

这其实也算是一个悖论吧，越在意自己身体状况经常体检的，反而有可能会买不了保险；而从不体检的，还可以标体买

2：曾经体检有异常

以前有过体检，但是检查出了一些异常，比如说甲状腺结节、乳腺结节等

像这样的情况，小象个人建议是仅仅针对曾经的异常做出复查

如果已经无恙，最好；如果依旧是老样子，那么也不影响别的保障

不建议去做全身检查，避免检查出别的问题

3：上次体检是5/6年前了

之前的体检已经很久，有5/6年了，体检的异常需要告知吗？

一般来说，仅仅是体检某项指标的异常，比如胆红素偏高，类似的体检异常，主要看健康告知，如果健康告知问的是2年内的体检异常，那么不用管，可以直接买

但是如果是结节、息肉这种，即便是已经过了5/6年，也是需要进行告知，或者参照第二条进行一个复查

因为健康告知除了2年内的体检异常，往往还会问到“是否曾经或者现在患有某些疾病”，而结节、息肉一般就在这个范围内，只要是曾经有过，都需要告知

其一是为了避免体检

其二是为了避免一家公司购买太多，理赔调查进度影响理赔时效（理赔金额越高，理赔调查越详尽）

2：潜在的风险客户

有的朋友没有病史，但是BMI值明显较大，或者是日常烟瘾比较大，那么也会触发体检要求，或者影响购买

对于这样的情况，由保险公司主动要求的体检是不可避免的

Ps：针对一些喜欢锻炼的人，因为肌肉含量比较高，体型匀称，但是BMI值较高，在买保险的时候，可能会因为BMI值较高，影响购买，这种情况也可以主动要求保险公司体检

如果曾经体检有异常，但是不清楚需不需要告知，是否需要体检的，可以直接私信小象哟

记住，影响保险理赔的不是投保前体不体检

而是根据现有的医疗记录和体检记录进行如实告知

这才是获得最好承保结论和理赔便捷的根本