超级玛丽3号max入战局，注定卖不了几个月的产品却如此优秀

2020年7月2日 pm6:57 重大疾病保险

《重疾险疾病定义修订版》正式发布在即，目前所有保险公司都停止了新产品的上线，忙着准备新政后的产品了。

 

全世界好像只剩下一个叫【信泰人寿】的保险公司还在不停的上、上、上！！！而且不是一个一个上，而是一键三连一起上。

 

关键是马上这些旧定义的产品就面临退市了，上这么优秀的产品，对此我只想说，压箱底的东西怎么不早点拿出来？

 

在2018年之前，信泰的业务也就是平平淡淡一般般，亏损额保险行业排行前列。直到谭宁以副总经理身份主持工作，业务一路雷霆嘎巴~

看着第一季度就已经冲到了129亿，年化400多亿，中型公司能这么冲，还是很少见的。

 

一、单次重疾险市场最强势产品对比

 

1、达尔文3号和超级玛丽3号max最主要的两个提升

 

  重疾保障：额外赔付80%

  恶性肿瘤、心脑血管二次赔付额市场最高，达到150%

癌症加上心脑血管疾病，占了整个理赔的80%多，这癌症和心脑血管二次赔付几乎就是以单次重疾价格，换多次赔付品质，况且还多赔50%，二次赔付150%，厉害。

 

2、达尔文3号和超级玛丽3号max最主要区别

 

  超级玛丽3号MAX：轻中症赔付比例嗨翻全场！

毫不夸张的说，超级玛丽3号MAX在轻中症赔付上没！有！对！手 市面上大部分的重疾产品，中症赔50%，轻症赔20-30%。 【超级玛丽3号MAX】，中症赔60%，轻症赔45%，这也不算啥，毕竟【达尔文3号】也是这个赔法。 【超级玛丽3号MAX】最牛的点在哪呢？它有轻中症额外赔付！ 60岁前，首次确诊中症，额外赔付15%保额，也就是说可以赔75%；   达尔文3号：开创先河！ 心脑血管+恶性肿瘤 中早期二次赔付

这个责任在一部分特定人群中非常有价值，人群画像如下：

1、男性

2、家族病史高血压

3、长辈心脑血管身故

这部分人会考虑到二次心脑血管赔付，尤其是达尔文3号加入了早中期二次心脑血管的赔付，可以说照顾到了这部分人群的保障需求。

 

3、保费价格差异

 

不含身故的价格：以达尔文3号的价格作为参照系的话，价格系数排序如下：

 

在不含身故的方案里，达尔文3号获得保障提升的结果是价格也比超级玛丽2号Max提升了11%，属于“加量也加价”。

 

 

二、 有没有缺点

其实还是有的，达尔文3号也超级玛丽3号max也好，在超级玛丽2号max的基础上都加了一定的价格，第一个缺点。

 

1、价格

达尔文3号因为额外赔付中轻症二次心脑血管疾病，所以价格最高，虽然也带来了60岁前额外20%的重疾赔付增长，但是假设相同价格下超级玛丽2号max可以在全年龄段提高11%的重疾保额，轻症中症保额。

 

所以达尔文3号和超级玛丽3号在升级的时候都留了价格空间，相比之下超级玛丽3号max提升就合理一些。emmm，这两款产品终身情况下现价也比较低

 

2、中症里有凑数的疾病！

它们所覆盖的25种中症保障中，有个中度严重脊髓灰质炎： 而我国早在2000年就实现了无脊髓灰质炎，并通过了世界卫生组织的认证… 这个操作，可以，不过么，疾病种类也就那么回事，能赔到的就那么几种，其他还不都是陪跑。 3、职业限制有点严格 1-4类职业，让兵哥哥和钢铁工人兄弟等职业直接无法购买，你带身故的限制一波我们没意见，一个纯重疾还限制，就有点看不明白了，这么拼产品，在运营规则上却自我设限。 三、总结与购买建议

达尔文3号和超级玛丽3号max代表了目前单次赔付型重疾险的最高保障水平。

购买建议：

 

1、男性有家族病史的，可以酌情选择达尔文3号，带来的中轻症二次心脑血管疾病赔付可以满足一些心理需求。

 

2、除了以上情况，建议考虑超级玛丽3号max或者2号max，其实也就是把保额放在60岁前还是60岁后的问题。

 

ps：我一直强调二次心脑血管疾病是心理需求，因为虽然复发率高，但是整体赔付概率并不高，而且急性心脑血管疾病很容易挂，个人更喜欢第一次多赔，能一次赔的，何必赌两次呢。

 

超级玛丽3号max 赞 (0)


温馨提示：在实际保险问题情景中，个案情况都有所差异，为了高效解决您的问题，保障合法权益，建议您直接向专业人士说明情况，解决您的实际问题。
免责声明：本文系注册用户（作者）在理赔圈发布，保优赔未对内容作任何修改或整理。本文仅代表作者观点，不代表保优赔立场，若侵犯了您的合法权益，请联系客服进行删除。