安心安享一生防癌医疗险升级，院外靶向药也可报销。

上一篇防癌医疗险盘点文章发出后，有朋友提醒，安心安享一生刚刚升级为旗舰版了。

紧接着，众安孝欣保也升级为2018版了。

那就趁着新鲜劲，再次更新下测评。

上次测评中，平安i无忧以较便宜的保费和医疗垫付功能，以及品牌优势，整体性价比较突出。

升级后的安心安享一生旗舰版和众安孝欣保2018，是否能翻身超越呢？

参与横向对比的，自然是上次刚刚测评的三款不错的产品：平安人寿i无忧、平安健康抗癌卫士2018和安盛天平百万防癌。

1. 安心安享一生旗舰版

安心安享一生旗舰版的升级方向，一是增加保障内容，一是补充增值服务，费率也有上升。

增加的保障，都比较实用，在同类产品中是亮点。

①院外靶向药报销

因医院没有相关的药物，按医嘱在正规有资质的药房购买的靶向药，自负部分可以按70%的比例报销，要求单次购药量不超过一个月的用量，且年度总额度限30万。

虽说现在已有不少靶向药纳入医保范围，但因为种种原因，不少药在医院买不到，安享一生旗舰版这一条，够实用。

②异地就医服务

对于异地就医（省外或直辖市外），安享一生旗舰版提供最高5000元的交通费津贴。

另外，如果异地就医社保未报销，安享一生旗舰版也可以100%报销。现在异地就医全国已实现医保卡异地结算，但不少地区还在推进中，安享一生旗舰版这个条款目前也算亮点。

③增加医疗垫付和就医绿通服务

安享一生旗舰版在全国25个城市207家三甲医院，提供就绿通和医疗垫付服务，城市覆盖比较少。

另外，安享一生旗舰版还支持在线购药优惠，在合作的互联网购药平台，下单购药可享受9.5折优惠。

这些服务，可通过客服电话，或通过“安心互联网保险”公众号里的“健康服务”提交申请，比较便利。

④新增赴美版，提供赴美就医协助和费用报销

安心一生旗舰版此次还增加了赴美版，协助赴美就医的联络、二次诊疗等服务，在美70家医院发生的非手术治疗费，按70%的比例报销。

⑤续保升级

此次升级，安享一生旗舰版的续保条件与其他同类产品一致，也由原来的原位癌可续保，改为了罹患癌症可续保，但停售不可续保。

为了吸引消费者，安享一生旗舰版此次还有一条特别条款，即如果已经投保了其他防癌医疗险或百万医疗险的消费者，续保转投安享一生旗舰版时不用计算等待期。

2. 众安孝欣保2018

众安孝欣保2018，总保额从原来的50万提升到200万，续保也由原来的理赔不可续保，改为罹患癌症仍可续保，这两点都与其他竞品持平。

另外，众安孝欣保2018的免赔额增加0/1万/2万可选，可附加质子重离子保障或中老年特定疾病保障。

其中，质子重离子保额包含在总保额中，治疗费用100%报销，且包含了1500元/天的床位费，最高限100万；而中老年特定疾病保障，一旦给付之后，就不能再续保此项附加险了。

不足的是，众安孝欣保2018依然只提供重疾绿通服务，没有医疗垫付服务。

安心安享一生旗舰版和众安孝欣保2018，升级后的健康告知，也都有变化。

核保限制和健康告知也重新说明下。

投保年龄上，安心安享一生旗舰版和安盛天平百万防癌0岁~80岁、平安抗癌卫士2018是0岁-70周岁，平安i无忧和众安孝欣保只针对中老年人，其中平安i无忧是为51~70岁，众安孝欣保是45-80岁；续保年龄，也都够用。

职业限制上，最宽松的是平安i无忧，没有职业限制，平安抗癌卫士2018和众安孝欣保是1-4类没变，而安心安享一生旗舰版和安盛天平百万防癌一样，非高危类拒保，其实是最严的，农民全被拒之门外。

健康告知上，对于有三高、风湿、糖尿病等健康问题的朋友，可以直接投保的防癌医疗险，还是比较实用的。

安心安享一生旗舰版，去掉了原版对于吸烟和饮酒的限制，也去掉了投保拒保、延期等的限制，但是对乙肝限制更严，原版可投保的乙肝病毒携带者和小三阳，旗舰版就则无法投保。

众安孝欣保2018则变得更严，加入了吸烟和饮酒的限制，加入了对各类容易致癌物质接触的限制，既往疾病限制更多。

整体来看，5款产品的健康告知，对可能引起癌症的情况都比较严格，其中尤以众安孝欣保2018最严。

对于乙肝病毒携带者和小三阳，目前只有平安抗癌卫士2018可投保。

烟酒嗜好上，只有安心安享一生旗舰版和安盛天平百万防癌没有限制。

防癌险的需求人群，更多的集中于无法投保百万医疗险的中老年人，而且45岁以下，保费比较便宜，保费差额不大，所以，下面费率的对比，集中在45岁以上。

就国内版看，安心安享一生旗舰版，保费增加许多，45岁以上的费率，平均比老版高出2倍多(70%~376%)，年龄越大，增幅越大，差额从200元多到4500元多。

虽然安享一生旗舰版的费率提升不少，但因为老版的费率真心便宜，相比其他产品，保费仍有一定的优势。

安享一生旗舰版的费率，平均是众安孝欣保2018(不含质重和特定)的9折;

与安盛天平百万防癌相比，70岁以下，安享一生旗舰版平均是其82折，71岁及以上，安享一生旗舰版又反而高出9%。

与平安两款产品相比，80岁及以下，安享一生旗舰版有优势，平均在8折左右；81岁及以上的续保保费，安享一生旗舰版则是接近甚至反超。

就赴美版看，既保国内治疗，又保赴美治疗，45岁以上的保费，是国内版的2-3倍，保费增加在1千~1万多。

虽然暂时没有找到同类可直接比对的产品，也有两组数据可以参考一下。

众安尊享e生旗舰赴日版，赴日治疗费率报销70%，46~80岁的保费，在国内版的基础上平均加幅42%。

另外，还有平安抗癌卫士海外保，保海外就医的费用，保障病种更多，其续保保费：0-18岁398元，19-64岁1784元，65-74岁3410元。

这样看来，安享一生旗舰版的赴美版，保费太高了，性价比不够。

而众安孝欣保基础版的保费，相比老版没有变化，和同样没有医疗垫付的平安抗癌卫士2018相比，80岁前平均低10%左右，81岁以上平均高13%。

从上面各方面的对比来看，5款产品在最高保额和续保条件上，站在同一起点上。

安享一生旗舰版国内版，保障亮点有院外靶向药自负部分70%报销，异地就医有最高5000元的交通津贴，以及异地就医未经社保100%报销，80岁前保费有优势，不足的是绿通和垫付的城市覆盖较少；而其赴美版的性价比，不高。

众安孝欣保2018，亮点是可以附加质子重离子报销保障，以及10万老年人特定疾病保障等，绿通覆盖面广，费率居中，但不足的是没有医疗垫付服务。

安盛天平百万防癌，增值服务最好，不仅有绿通还有费用直付，保额虽略低，目前是足够的。

平安健康抗癌卫士2018，优点是有三个可选项，满足不同层次人群的需求，主要的不足是没有医疗直付。

平安人寿i无忧，最大的优势除了医疗垫付外，还有平安人寿的品牌优势，毕竟，遍布全国的分支机构和位居行业老二的大品牌形象，在许多人心中是很大的加分项。

另外， 平安健康抗癌卫士2018和平安i无忧，续保宽限期长达60天，即保障期结束后，在60天内再投保，都当做是续保，不需要重新计算等待期，相较其他产品的15天宽限期，也算一个优势。

结合这几款产品的优缺点，投保建议如下：

1. 优先建议有医疗垫付/直付的产品，即安心安享一生旗舰版、平安i无忧，和安盛天平百万防癌。

如果看中院外靶向药的报销，可以选择安心安享一生旗舰版（且所在地在其绿通和垫付城市内）；如果偏好大品牌，选平安人寿i无忧；安盛天平百万防癌综合性价比也不错，也是好的选择。

2. 需要特需部高端服务的人群，以及乙肝病毒携带者和乙肝小三阳(肝功能正常)，可以选择平安健康抗癌卫士2018；

3. 看中质子重离子治疗、或是老年人特定疾病给付保障的朋友，众安孝欣保可以考虑，虽有就医绿通但没有医疗垫付；