首发|康惠保旗舰版，保障膨胀价格实惠！

去年的百年康惠保，今年持续发力，国庆后推出了“旗舰版”，最大的特色是：

· 增加了中症保障

· 增加了特定疾病保障

接下来就给大家详细地介绍一下百年康惠保（旗舰版）重疾险。

与日渐普及的重疾、轻症保险产品相比，目前市场上缺乏针对“中症”的产品，“中症”顾名思义其严重程度应该在“重疾”和“轻症”之间，它的主要来源有两个：

轻症并非是很轻的疾病，而是基于重疾来说较轻。它的治疗费用很多时候远远超出我们的预期，手术多数10万以上，做完手术后ICU和药品的价格是更是昂贵，现在还有一些先进的仪器，治疗费用将是10万的几倍。

假设我们买了个保额50万的重疾险，它的轻症保额大概就在10~15万之间，对于轻症来说并不充足，所以把部分花费更多、影响更大的轻症“提拔”到中症，在发生这类疾病时获取更多的赔偿，是很有意义的。

原保监会规定保险产品病种少于25种的，被保险人65岁以下必须包含6种高发重疾，65岁以上必须包含25种重疾;病种多于25种的必须包含25种高发重疾;且重疾的最低下限是6种高发重疾。保险公司在此基础上根据过往理赔数据、保险精算原理等增添重疾病种。基础的25种重疾如下：

中症中的某些疾病，就来源于“贬谪重疾”。比如在发病率排名前三的“脑中风”，在百年康惠保旗舰版的重疾和中症中的描述分别是：

大家可以看到，中症和重疾的赔付标准是不一样的，重疾要求一肢或一肢以上肢体机能“完全丧失”，而中症只要求“肌力Ⅲ级或Ⅲ级以下的运动功能障碍”。“完全丧失”意味着完全动不了，而“肢体肌力Ⅲ级”指的是肢体能够抬离地面20公分，还能动也能赔付。此外，对“自主生活能力完全丧失”，也由无法独立完成6项基本日常生活活动中的3项或以上降低为2项以上。

六项基本日常生活活动指：（1）穿衣：自己能够穿衣及脱衣；（2）移动：自己从一个房间到另一个房间；（3）行动：自己上下床或上下轮椅；（4）如厕：自己控制进行大小便；（5）进食：自己从已准备好的碗/碟中取食放入口中；（6）洗澡：自己进行淋浴或盆浴。

这就避免了用户在需要保险时，保险公司以“还未达到“赔付标准”为由，拒绝为客户理赔，让保险保障更加实用和可靠。

此外必须一提的是：产品是有中症豁免的。中症可赔付2次，轻症可赔付3次。这也就意味着，当患中症后，免交后续保费，重疾和轻症的保障还在。即：当患“中度脑中风后遗症”后，赔付50%的保额，豁免后续保费，保障继续有效；如果情况持续恶化，变为重疾中的“脑中风后遗症”，再次赔付100%保额。

特定重疾也是近些年新出的保险责任，既然是“特定”，就是针对不同人群不一样的。百年康惠保的旗舰版，把人群分为男性/女性/儿童三类：

大家可能会发现，大部分的特定重疾在重疾中会有所重复，比如“白血病”和“乳腺癌”这些都是重疾中的“恶性肿瘤”，但是不同人群患不同癌症的概率是大不相同的，如果患了自己所在群体中较为高发的疾病，那么赔付130%保额。其中，少儿特定疾病在孩子成年后会自动转化为男性/女性特定疾病，不会白白交保费。

除却增加了中症和特定重疾，百年康惠保旗舰版还做了一些别的升级，详见下图：

缩短了等待期，身故赔付所交保费等，都是很贴心的改变，不过大家应该 也有注意到，价格有了一定幅度的上涨。其实，单就主险而言，是比原来版本的主险便宜的，不过康惠保旗舰版暂不支持只购买主险，所以在总价上是比普通版本贵的。不过话说回来，贵了也没多贵，0岁男孩50万保额保至终身，也就2678元/年。

想想长长一生，多了中症及轻症多次赔付，为了自己和家人，多花一点钱还是相当值得的。希望康惠保的这次升级，能给大家带来更好的保障~