信泰人寿超级玛丽3max重疾额外赔史上最高，这款重疾险真能打

现在的重疾险市场产品更新速度非常快，超级玛丽2号Max在王者位置上没坐热，就来了超级玛丽3号max。

超级玛丽2max、超级玛丽3号max、达尔文3号这三款产品均出自一家保险公司之手。

这家保险公司就是信泰人寿，感觉信泰是铁了心要在重疾险新规出来之前，抢占一把市场。

超级玛丽3号max这款产品如何，是否值得买？就来好好测评一下这款号称最能打的重疾险。

主要内容如下：

-超级玛丽3号max提供哪些保障

-升级的超级玛丽3号max亮点解析

-三款热销爆款重疾险费率大PK

-哪款重疾险产品最值得我们买

超级玛丽3号max是超级玛丽2号max的升级版，在原来的基础上做升级，主要在保障方面做提升。

超级玛丽3号max提供的重疾保障涵盖110种重疾，确诊后可赔付100%基本保额，60岁前确诊重大疾病可额外赔付80%基本保额。

60岁前额外赔80%保额，相当于重疾保额最高可以赔付180%基本保额。额外赔付这一点非常给力，算是市场最高的赔付比例。

2、中症保障，最高可赔75%保额

超级玛丽3号提供的中症保障涵盖25种中症，不分组赔付2次，每次赔付60%基本保额 ；首次确诊中症在60岁前，额外赔付15%基本保额；仅额外赔付一次。

60岁前额外赔15%基本保额，相当于中症保障最高可以赔付75%基本保额。尽管只额外赔付一次，但基本上能够满足我们对于中症保障需求。

3、轻症保障，最高可赔55%保额

超级玛丽3号max提供的轻症保障涵盖50种轻症，不分组赔付3次，每次赔付45%基本保额；首次确诊轻症在60岁前，额外赔付10%基本保额；仅额外赔付一次。

60岁前额外赔付10%基本保额，相当于轻症保障最高可获得55%基本保额。轻症涵盖的病种多，赔付比例也算市面上最高。

原位癌属于轻症，不同部位原位癌可以2次赔。首次确诊原位癌后，再次确诊原位癌，并且是身体的不同器官，可以再赔45%保额。

重疾险提供的保障中，恶性肿瘤也就是癌症的发生概率最高，恶性肿瘤二次赔付这一点非常重要。

要知道在癌症相对生存率提高的情况下，癌症新发、复发、转移、持续的负担也会加重。

超级玛丽3号 max提供的癌症二次赔分为两种情况：

如果首次重疾，不属于恶性肿瘤，间隔180天后，确诊恶性肿瘤，可获150%的基本保额赔付。

首次重疾确诊为恶性肿瘤，间隔3年，恶性肿瘤新发、复发转移及持续治疗可赔付150%基本保额。

我们买重疾险最看中的就是癌症保障，癌症最为高发，需要关注癌症二次赔付比例和赔付条件。

癌症二次赔付最高可以达到150%保额。赔付比例是当前最高的，建议大家一定要附加上这个保障。

5、特定心脑血管重疾二次赔付150%保额（可选）

除了癌症二次赔外，超级玛丽3号max可以附加特定心脑血管重疾二次赔，具体会分两种情况来看。

首次确诊特定心脑血管重疾，1年后，再次确诊同种特定重疾，赔付基本保额150%；

首次确诊这三种以外的重疾，180天后，新发特定心脑血管重疾，可赔付基本保额150%；

举个例子，如果我们买了50万保额，首次患急性心肌梗死，赔了50万；隔了1年后，再次确诊为急性心梗，就可以再赔75万。

6、身故/全残保障(可选)

如果被保人18岁前不幸遭遇意外，身故或全残，将赔付已交的保费，若是18岁以后身故或全残，将赔付100%基本保额。

身故/全残保障这一项不建议附加。如果实在对于这一块保障有需求，建议可以通过购买专门的定期寿险来满足这一块保障。

超级玛丽3号max是由超级玛丽2号max升级而来，这一次升级在哪些方面提升，这些提升真的好吗？下面我会来和大家分析下。

整体来看，超级玛丽3号max和超级玛丽2号max提供的保障内容没有什么区别，这次升级主要是在保额上做非常大的提升。

1、60岁额外赔由60%提升到80%

相比于超级玛丽2号60岁前额外赔付60%保额，超级玛丽3号max提供60岁前额外赔付180%保额，这要比升级前多赔付了20%保额。

为了更方便理解，我们举个例子，我们购买50万保额的产品，60岁之前的保额就有90万，相当于附加了一款保到60岁，保额40万的定期重疾险。

重疾险可以帮助我们弥补患病期间的收入损失。

对于很多人来说，60岁前最为关键，这个人生阶段上有老下有小，一旦发生重大疾病风险，会给家庭带来严重的经济打击。

在60岁前患重疾，如果可以获得更高的赔偿，那对我们来说是非常实用的，重疾额外赔付保额的提升能够带来的帮助就非常大。

2、轻、中症赔付比例大大提升

过往很多重疾险的升级都在重疾额外赔、癌症二次赔方面下手，中症、轻症没有做额外赔付。

超级玛丽3号max提供轻中症额外赔付，算是一个小创新。

具体来看，60岁前轻症、中症额外赔付比例分别为15%、10%，相当于60岁前首次轻、中症赔付比例分别是55%、75%。

为了更方便理解，我们举个例子，买50万保额的重疾险，60岁前患轻症首次可赔27.5万、中症首次可赔37.5万。

在这里，轻中症的首次赔付比例提升，让提供的保障要比其他重疾险要多。

3、癌症、心脑血管二次赔提高到150%

相比于超级玛丽2号max，超级玛丽3号max将癌症和心脑血管二次赔付的比例由120%提升到150%。

超级玛丽3号max除了把赔付比例提高外，赔付的条件和时间要求也比较友好。

如果首次重疾，不属于恶性肿瘤，间隔180天后，确诊恶性肿瘤，可获150%的基本保额赔付。

首次重疾确诊为恶性肿瘤，间隔3年，恶性肿瘤新发、复发转移及持续治疗可赔付150%基本保额。

如果首次确诊特定心脑血管重疾，1年后，再次确诊同种特定重疾，赔付基本保额150%。

首次确诊这三种以外的重疾，180天后，新发特定心脑血管重疾，可赔付基本保额150%。

举个例子，如果我们买50万保额，附加癌症二次赔付，如果首次确认癌症，并且在60岁前，总共赔了90万；间隔3年后，再次确认癌症，可以再赔75万。

一、超级玛丽3号Max：较之前产品或市面其他重疾险最大特点是：60岁前轻症/中症/重疾保额高

1、60岁前，重疾额外赔付比例80%，市场最高；

2、60岁前第一次轻症赔付比例55%，市场最高；

3、60岁前第一次中症赔付比例75%，市场最高；

4、恶性肿瘤额外赔付比例高达150%，也是目前市面上最高赔付比例。

超级玛丽3号Max主险每个责任的保额都大幅度提高，基础保障扎实；可选责任恶性肿瘤二次150%的赔付比例也很突出，是一款保障责任非常到位的重疾险。

二、达尔文3号：特色在于特定心脑血管轻症/中症可以额外赔付1次，超级玛丽优势在于首次轻症/中症赔付比例高，其他重疾责任与可选责任与超级玛丽基本保持一致。

价格上达尔文三号比超级玛丽3号Max贵了4%左右，比超级玛丽2号Max贵了10%以上。

三、超级玛丽2号Max：性价比依然很高。超级玛丽3号Max、达尔文3号都是在超级玛丽2号Max的基础上加量又加价的产品。

超级玛丽3号Max和达尔文3号三种特定心脑血管重疾种类一样，赔付比例一样、间隔期一样。

选择附加特定心脑血管的产品方案下：超级玛丽3号Max依然比达尔文3号便宜3%-4%。

如果关注特定心脑血管重疾，且想要高赔付比例的，综合责任与价格，超级玛丽3号Max是最优的选择。

超级玛丽2号Max对比超级玛丽3号Max、达尔文3号，特定心脑血管重疾种类、赔付间隔期都一样，超级玛丽2号Max赔付比例是120%，另外两款赔付比例是150%。

在价格方面，超级玛丽2号Max比达尔文3号便宜11%-15%。如果暂时预算有限，考虑超级玛丽2号Max或者超级玛丽3号Max。

这三款单次重疾赔付的重疾险，由于增加了重疾、中症、轻症额外赔，首次赔付的比例大大提高，都是非常优秀的重疾险产品。

我们如何选一款产品，下面我会通过三款产品对比图来给大家做分析。

建议选择超级玛丽3号max，这款产品的首次赔付比例最高，60岁前，重疾、轻症、中症都是加量赔付，含金量非常高。

深哥非常推荐这种实用性非常高的产品。要知道第一次出险时，能够赔付到的钱越多，对于我们的帮助更大，除了能够接受更好的治疗外，弥补收入损失。

整体选择顺序，超级玛丽3号max》达尔文3号》定海柱1号》超级玛丽2号max

建议选择超级玛丽2号max，这款产品的价格便宜，保障非常灵活，整体保障内容也能够满足我们的需求。

超级玛丽2号max在60岁前患重疾能多赔付60%，不管是保至70岁还是保障钟声，价格都比较便宜。癌症二次、心血管二次赔120%，相当于低配版本的超级玛丽3号max。

整体选择顺序，超级玛丽2号max》超级玛丽3号max》达尔文3号

建议选择达尔文3号，这款产品无论是重疾，还是轻症、中症，都能够保障高发心脑血管疾病的二次赔付，附加的责任也非常优秀。

心脑血管疾病的高发人群是男性，尤其是经常熬夜、生活压力较大、生活不规律的人群，如果看中心脑血管保障，可以考虑选择达尔文3号。

整体选择顺序，达尔文3号》超级玛丽3号max》超级玛丽2号max

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