高血压、糖尿病都可以购买的重疾险——达尔文易核版

一直以来，海豚君都觉得，线上的重疾险和线下的重疾险是互相补充的，并不存在谁完全代替谁

线上的产品，普遍性价比较高，但是核保不易

而线下的产品在核保这里的优势，是线上产品无法比拟的

同样的，线上还是线下，对于保险公司而言，只是一个销售渠道的不同罢了，并无太大差异

甚至只要愿意，随时可以打通这个联系

比如曾经的信泰如意享，信泰人寿银保、个险、经代、互联网都在销售

比如招商信诺自在人生A ，也是招商信诺电销。经代、互联网同步销售的

并不存在完全的界限，随时可以变化

而今天海豚君要介绍的这款产品——达尔文易核版，其实也是把线下的重疾险，放到互联网销售的实例

达尔文易核版，条款名叫做光大永明童佳保，为了延续互联网上达尔文系列的名号，说白了就是蹭热度，于是起名为达尔文易核版

这是一款有一两年的产品了，即便其自家都已经很少销售了，但是产品责任和保障依旧比某些耳熟能详的大公司产品的保障责任更好

先来看看具体的保障

老实说，因为是比较老的产品，所以保障跟现在的产品不能比，比较保守

轻症、中症、重疾赔付比例分别是30%、50%、100%

没有现在常见的额外赠送重疾保额、癌症多次赔付，心血管二次这种

比之去年的光大永明嘉多保，其实也多有不如

毕竟是1年半前就出的产品，单看产品责任，并没有太大的竞争力

当然，比某安、某寿这些好很多

如果仅仅是这样的保障，并不值得海豚君写一篇文章

达尔文易核版最大的特点就是对特定非标人群比较友好

最多只能给出除外、标体的核保决定，对于一些风险相对比较大一些的疾病，比如乙肝大三阳这种，统统不接受核保

而实际上，乙肝大三阳是有机会加费承保的

而达尔文易核版，在核保上更加的宽松

智能核保，自动加费

这么久以来，线上的重疾险，海豚君只见过弘康的智能核保系统可以做出加费承保的结论，实现在线加费

一般的线上重疾，顶多给出标体、除外、拒保的结论，能给出加费的少之又少，或者非常不方便

比如目前信泰的几款比较火的产品，超级玛丽重疾险3号、达尔文3号，都是可以在人工核保之后，给出加费的决定

但是现在信泰的核保太慢了，可能也是业务量太多，基本上一个核保登上半个多月也是常见的

而达尔文易核版，对于智能核保系统进行升级，可以直接在线给出核保的加费

当然 ，智能核保最大的优点在于不留痕迹

即便是自己走一遍智能核保尝试核保，结果是要加费

我也可以选择不继续购买

同时不动用担心留下任何核保的痕迹，影响我之后购买保险

同时这套智能核保程序，不再是以往单一的问法，更加的详细：

同样是交互式问答形式，但是更加的细致

这里解释一句，核保结论里面的加费150分，可不代表加费150%

加费评点是一个加费系数，确定系数后保险公司会根据精算原理计算出加费后的保费

海豚君找了一个大概的加费点数，对应的加费比例给大家做一个参考：

除了高血压以外，还有很多疾病也可以在线加费承保

比如对于满足条件的高血压二级（收缩压160-180，舒张压100-110），产品可加费

对于非治疗器的乙肝大三阳，肝功能指标不超过标准值的1.5倍，可加费

对甲状腺功能异常的，且正在服药的甲亢患者，可加费

对于满足条件的II型糖尿病或血糖异常升高，糖化血红蛋白指 6%，可加费承保

当然，加费比例会根据年龄性别有所区别

具体是根据核保结果来

光大永明的这款达尔文易核版（童佳保），其实就是代表着线上产品在核保上的进一步探索

他跟复星联合六六六重疾险一样，都是针对特殊人群的产品，其价值在核保上，而不再产品本身上

如果身体健康，或者能够标体、除外购买别家产品的人，海豚君是不推荐选择这款产品的

达尔文易核版，只适合一下人群：