平安e生保·长期医疗独家分析

而就在这几天，新华保险出了一个10年期保证续保，保险再出一个15年期保证续保，今天看到平安健康更是来了个20年保证续保。

先不去想这些烦心事，我们还是先来看下最新的平安健康20年保证续保长期医疗险——

下面我就来尝试着分析下这4大卖点到底有多少价值，宣导文件和实际价值到底有多少差距。

第一，保险期间1年，但保证续保20年，也就是说，无论理赔与否，无论停售与否，我保证你这20年间可以一直续保；

但是注意，在20年保证续保届满时，需要做续保审核，同意后方可进入下一个保证续保阶段。

第二，和其他的产品不同是，虽然每个保单年度有200万的报销额度，但是20年内我给你累计最高800万，你随便用，随便花；

但是注意，根据e生保长期医疗险的免责条款，癌症靶向药院外购药是不在保险范围内，这个和其他的产品会构成一个显著差异。

第三，3人及以上投保可享受95折费率优惠，续保时如果觉得自己身体蹦儿好，蹦儿棒，可以申请续保的折扣费率，据说是最高可以优惠20%。

目前e生保长期医疗险的首次投保费率，和其他同类型的百万医疗险费率相差不大，如下图所示：

因为是20年保证续保，e生保长期医疗险可以调整费率，最快不会低于上市日起3年，每次调整时间间隔至少1年，每次调整幅度最高不能超过30%。

这个就是20年保证续保医疗险的费率以及它的调整政策。

我们回到那张产品责任表中，还有一个重点信息没有展现出来，就是e生保长期医疗险搞了一个叫“专案管理服务”的东东。

可以立即为其他产品的重疾绿通+医疗服务，如下图所示：

从体检异常就医安排到疑似/确诊重疾就医安排，再到重疾院后随访，基本适用的场景还是在重大疾病领域，注意，只要一旦申请专案管理服务 ，这个服务期限最长为1年时间。

所以不是小毛小病都可以寻求专案管理，也不是想用多久就用多久，都是有具体的使用场景和时长限制。

比如这个专属管家服务，如下图所示，我的理解就是和支付宝上的健康问题咨询类似，不限次数。

还有这个体检异常门诊安排，就是体检报告中，如果出现结节、肿块、息肉、囊肿等字段，就可以去医院门诊进一步复查诊断。

因此，我认为e医保长期医疗险的专案管理服务，就是我们通常意义上的医疗服务+重疾绿通。

诸如电话医生、图文咨询、门诊安排、住院安排、手术安排，这些都是很多百万医疗险产品的标准化配置，只是平安健康把这个概念整合了起来，包装了下，叫做专案服务管理。

e生保是平安健康（平安健康为平安集团下专注健康险的独立子公司，注意，并非我们平时常人所知道的平安人寿保险公司）的主打百万医疗险品牌

如下图所示：

4、住院就医安排差别（不限制重疾/限制重疾）

5、恶性肿瘤二次诊疗安排差别（含/不含）

6、重疾专案管理（不含/含）

我不去评论哪个更好，只是将此拿出来给大家作为一个对比参照，看看差别在哪。

综合看下来，我提出我对这款20年保证续保的e生保长期医疗险的总看法：

优点评价：

e生保长期医疗险最早确定于2020年9月1日开售，最后也想看看大家的看法，大家是否会去投保这款产品呢？