开学季到来，有必要为孩子选一款教育金保险吗?

伴随着网络经济的发展，各类数码产品受到孩子的追捧，传闻“苹果三件套”已经成为部分中小学生的“标配”。很多人调侃今年迎来了“最贵开学季”，一些家庭因此在子女教育经费的筹备上备感压力。

近日，中国社会保障发展报告显示，从上世纪八十年代末国家对高等教育实行收费至今，中国大学的学费增长了至少25倍。大多数大学生学费加上住宿费、生活费等，平均每年的花销达到2万~3万元，而中小学生的开销甚至有过之而无不及。 

伴随着网络经济的发展，各类数码产品受到孩子的追捧，传闻“苹果三件套”已经成为部分中小学生的“标配”。很多人调侃今年迎来了“最贵开学季”，一些家庭因此在子女教育经费的筹备上备感压力。 

按照我国的现实情况，子女教育经费的筹备主要依靠父母长辈。子女教育金是一项确定的需求，缺乏时间弹性，到一定年龄即会支出，因此一直有建议认为，要用相对确定的方法来准备和强制规划。相比其他多种理财工具，儿童教育金保险凭借其长期性、保证性、保障性、强制规划性成为较理想的储备手段。某理财专家指出，教育金的特点主要是专款专用，采用传统的两全分红保险能够更好地实现教育金的功能，这些险种能做到按时按需领取，规划明确，是教育金的理想选择。 

目前市面上的教育金保险产品，主要针对中学、大学、创业成家等不同阶段设置单独的专项基金，可以在不同阶段领取不同金额的保险金。

作为家庭的全面保障规划，具体制定保险计划时应注意一些基本原则，投保从顺序上应先保父母，再保儿童。夫妇双方作为家庭的经济支柱，对意外、医疗、重大疾病和寿险的保障首先要充分，以保证父母万一发生意外、经济来源中断时，孩子可以通过保险得到经济支持，继续接受良好的教育。就子女教育金规划来说，越是从孩子小的时候开始规划，越能享受时间复利的价值;建议挑选有豁免条款的保险产品，少儿保险中的豁免条款规定，在合同期内，如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力，可以豁免未缴的保费，并且对被保险人的保险保障依然有效。 

值得注意的是，在规划子女教育金的同时，父母要关注子女的健康保障。尤其针对年龄幼小的儿童，往往因身体未发育完全、抵抗力弱而容易受到疾病侵袭，加之不能完全用语言表达身体不适，因此更需要大人的悉心呵护。除日常的小毛病外，发生在儿童身上的重疾发病率也在不断上升。因此，在为孩子选择教育金保险的同时，可以附加意外险、重大疾病险、住院医疗险等，兼顾孩子在成长过程中的各类保障，做到教育和健康两不误。