为什么买保险后一段时间内最好不要体检？

买保险之后一段时间内最好不要体检，因为保险有等待期，主要是预防恶意骗保和带病投保。

先给大家看一个因为等待期体检被拒赔的例子：

●投保：朱女士在2019年1月1日给自己投保了一份重疾险，生效时间为2018年12月3日（因生日回溯，故生效时间在投保时间之前），等待期为90天；

●体检：2019年1月26日，朱女士去中医推拿店刮痧，理疗师建议朱女士去体检。两天后，朱女士去医院体检，结果查出甲状腺结节；

●确诊：2019年4月26日，朱女士去医院复查，5月2日被确诊为甲状腺癌；

●拒赔：2019年5月17日，朱女士向保险公司申请理赔，6月18日，保险公司拒绝理赔，理由是“等待期内发病”。

●败诉：一审后法院判决朱女士败诉，主要是因为朱女士的情况的确符合等待期发病。

等待期其实也叫做观察期，不同险种、不同产品等待期不同，对我们来说越短越好。

1、重疾险：一般为90天或180天；

2、医疗险：一般是30天，也有部分产品是60天；

3、寿险：一般为90天或者180天；

4、意外险：绝大多数意外险无等待期，但是有一个生效期。

等待期内出险，保险公司一般是不赔的，而且如果检查出了异常，并且和以后出险的疾病有关联，会比较麻烦。

当然具体也会跟条款有关，我们这里以重疾险为例，介绍一下等待期体检的影响：

1、等待期体检，身体健康

这个没什么好说的，是最理想的情况。

2、等待期体检，发生了合同约定的保险事故

如果在等待期体检，查出了疾病，而且刚好是保险合同可以赔付的疾病：

①查出重疾：退还保费，保险合同终止。

②查出轻症或中症：不同产品的规定不同

· 非常友好的规定：等待期发生中症或轻症，只是这一种轻症或中症责任不赔，其他保障依旧有效。例如达尔文3号：

· 比较友好的规定：等待期发生中症或轻症，全部轻症或中症责任不赔付，其他保障依旧有效。例如这款产品： 

· 不大友好的规定：发生了合同约定的中症或轻症，退还保费，保险合同终止，例如下面这款产品： 

对于消费者来说，等待期条款当然是越友好越好，大家在挑选重疾险的时候，可以注意一下这方面。

3、等待期体检，没有发生合同约定疾病，但是体检异常

如果身体异常不是导致未来发生保险事故的诱因，就不会有影响，但是如果等待期内的体检异常导致了后期的保险事故，就比较麻烦了。

有些产品在条款中明确规定了等待期退还保费终止合同的原因，如果不包括等待期发生异常，一般没有什么影响： 

但是也有些产品，在条款中明确规定了，如果等待期被保人已经发生的疾病、症状或病理改变且延续到等待期以后患上合同约定的疾病，是会退还保费，不予理赔的。 

所以，在买完保险之后，如果不着急最好是等保险等待期过后再去体检。在投保保险之前，也可以仔细看看保险等待期条款是如何规定的，挑选对自己最有利的情况。

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