每月自己存钱养老好还是缴纳养老保险好？

存钱养老模式

　　存钱养老模式是实实在在的。存钱养老钱都在自己手上保管，自己可以想投资到哪里算哪里。比如说一些年轻人可以通过长期定投的方式，在未来几年乃至十几年的时间寻觅一个牛市挣取高额收益。即使不投资到股市这样的高风险方式，也可以通过国债、债券、银行理财等投资方式每年获得4%~5%的收益。

　　最重要的是这些钱在自己手里，可以应对各种风险。比如说由于新冠我们失去了工作，在紧急偿还贷款时，自己的积蓄就会起到大作用。

　　对于很多年轻人来说，还可以实施错时消费。年轻的时候多消费一些，投资一下，自己多享受一下，避免未来出现遗憾。年纪大了就多储蓄一些，非常的生活自由。

　　但是自己投资的理财方式，缺点非常明显。风险需要自己全部承担，尤其是未来不确定性的风险，个人很难预料。比如，万一自己活到100岁怎么办?这是好事还是坏事呢?可能很尴尬。

　　无法避免通货膨胀。从中国过去的经验看，年轻时存上1000元，等待退休时的本金和利息可能不足当时购买力的1/10。

参加养老保险的模式

　　参加养老保险，这是一种风险的承诺和保障。养老保险肯定会养到我们去世为止，老年后的生活就无需担心了。

　　我们国家的社会养老保险是非常不错的，退休待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金。

　　基础养老金主要跟社平工资、缴费年限和平均缴费指数的因素挂钩。跟社会平均工资挂钩的最大优势是购买力会不断提升。毕竟我国经济在快速发展，大家的工资水平一直在维持8%~10%的增长速度。

　　实际上，社会平均工资增长速度是对中低收入人群的一种照顾。多数情况下，社会平均工资的增长是不均衡，工资收入水平越低，增长的速度越慢。这也是为什么各地的最低工资标准增长水平，远远赶不上社会平均工资增长水平的原因。如果跟社会平均工资挂钩，这属于共享社会发展的福利。

　　个人账户养老金，目前存入个人账户里的钱数，每年都会按照国家统一的记账利率计算个人账户记账利息。2016年以来记账利率由国家统一公布，利率非常高。2016年是8.31%，2019年是7.61%，始终保持在7%~8%之间。对于企业职工来讲，个人缴纳的部分全部存入个人账户，相当于个人理财的一部分。这样高的利率，远远比自己投资理财强的多。

　　养老金会增长。从2005年以来，我们国家退休人员的养老金在年年调整。养老金水平有过去的700多元上涨到现在的近3000元。即使是近年来，养老金平均每年也在维持5%左右的增长速度。社保养老金不是根据投缴费和利息来考虑养老金待遇，而是根据社会保险的收支情况以及国家政策来综合考虑，保障退休人员养老金的生活水平。过去很多老人总共缴纳了1万多元的养老保险费，但是现在每月能领取三四千元的养老金，他们真的是太感谢国家了。

　　综上，退休有一份基本的职工养老保险是最基础的保障，一般建议年轻人首先规划好缴纳社保满15年，然后再考虑自己积蓄的问题。毕竟养老保险是多缴多得、长缴多得，缴费满15年的时间越早越好，会有更多的可选择性。