什么是意外险，如何选择意外险？

什么是意外险

　　意外险是以意外伤害导致身故或残疾为保险金给付条件的人身保险。

　　这里的“意外”是指非本意的、外来的、突发的危害事件，需要满足四个条件：突发的、外来的、非本意、非疾病。

意外险的分类

　　① 第一大类是综合意外险

　　生活中各种意外导致的保险事故都能赔。根据保障期限不同，还可分长、短期两小类(日常生活中说意外险多属这类)。

　　② 第二大类是交通工具意外险

　　乘坐汽车、轮船、飞机等交通工具时因意外发生的事故都在保障范围内。进一步可以分为保多种交通工具的综合交通工具意外险，专保航空意外的航意险、专保自驾的意外险，专保骑行的意外保险等。

　　③ 第三大类是旅游意外险

　　根据出行目的地不同，分境内旅游险和境外旅游险。根据不同场景还会设计一些特色产品，比如针对高原旅游的高原保险，针对高风险运动的高风险运动保障，可承保恐怖袭击的境外旅游险。

意外险都保什么

　　保障责任主要分为三种：意外身故、意外伤残、意外医疗。

　　① 意外身故：几乎所有意外险都有意外身故保障，一旦身故则赔付基本保额。

　　这里需要提醒大家的是需要关注一下责任期限，不同产品，对意外导致身故的责任期限可能会不一样。

　　绝大多数意外险要求意外伤害发生后180天内身故可以理赔，个别产品范围会放宽到365天，但这样的产品一般费率稍高。

　　② 意外伤残：伤残给付按《人身保险伤残评定标准》所列残疾项目进行评定，按残疾等级1-10级，分等级赔付。

　　③ 意外医疗：因意外伤害导致治疗,主要有报销型和津贴型。报销型就是理赔的时候参考已花费的医疗费用赔付;津贴型，比如住院津贴，按住院天数补贴。

什么样的人适合买意外险

　　每个年龄段遇到意外的概率都是差不多的，可以说这个险种是各年龄段都必备的，再有就是意外险是市面上杠杆最高的险种之一，200块能买到50万的保额。

　　但是每个年龄段意外险的购买策略稍有不同，成年人作为家庭的经济支柱，需考虑的是更高的意外身故或伤残保额;而小孩和老人，则更应该注重有没有包含意外医疗责任。

　　而且牛牛这边建议，意外险来说还是买一年期或者短期的。因为短期意外险虽然保障时间短，但比较灵活，保费相对来说也比较便宜。而且短期意外险大多包含意外医疗、意外住院津贴等保障，长期意外险则是将重点放在意外身故、残疾保障上的。

　　什么是职业分类

　　1类职业基本是长期待在办公室人群，此类职业工作环境非常安全，如教师、法官、医生等;

　　2类职业主要指的是非纯文职人员，例如记者、教练、银行信贷员、保险外勤人员等，总体而言虽然外出，但风险系数极低;

　　3类职业较2类职业外出的频率更高，例如小汽车司机、送货员等。但整体来看，风险都在可接受程度内。

　　4类职业属于中度危险职业，一般是需要进行体力劳动的工作者，例如钢铁厂工人、货车司机等。

　　5-6类则是高度危险职业，比如建筑工人、野生动物园的工作人员等，对于5-6类职业的被保险人，因为从事职业的高危险性，赔付概率大，市面上大部分的意外险产品是无法购买的。不过也不用太过担心，有需求就会有相应的产品出现，5-6类职业可以买高风险职业意外险，当然价格肯定会高一点，是否选择，就要根据自己的实际情况决定了。